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关于养老,除了社保,试试这几种方式

2020-09-24  tracy投资...

上篇文章我们讲了通过养老金计算器估算自己在退休金有多少,然后根据自己的花销和通胀水平去倒推养老金缺口

相信大部分人算出的结果是有缺口的,因为退休金只能保障你最基本的生活开销,而不是保证一定的生活品质。

现阶段,如果你的思想还是停留在依靠退休金养老,那就out了,我们一定要尽早规划,提早安排其他方式?


01


企业年金

国家规定,用人单位必须为劳动者缴纳五险:养老,医疗,生育,工伤和失业。当然,有些单位多了二金,是指住房公积金和企业年金。

企业年金,是企业为员工设置的一种补充养老,一般只有在大公司才会有。

企业年金较养老保险来说,有个很大的好处~

对于养老保险来说,退休后你能领多少钱是完全看你个人缴了多少,是看个人账户里的金额,单位帮你缴纳的养老保险是进入统筹账户的,跟你未来能领取多少退休金没有一点关系!

但是,企业年金,你可以在退休后,或者达到公司要求的工作年限后,一次或者分次领取个人和单位交的全部金额!

举个例子:

A 先生今年30岁,年收入12万,每年拿出1%收入缴纳企业年金,即每年交1200元,与此同时,公司每年也为A先生缴纳2%,即2400元,只要工作满 8 年,公司交的钱就能全部转给 A 先生。

A 先生在该单位工作了30年,退休时个人缴了3.6万,公司缴了7.2万元,按照资产3%的增值,可以领取17.6万!

这个也算是白给的钱,可是不是所有单位都有企业年金的,对于没有企业年金的,可以考虑自行购买商业养老保险。


02


商业养老保险

我身边还是有不少人买了商业养老保险(即年金保险)的,作为社保养老的补充,商业养老保险更稳定,充裕。

它的优势是可以作为强制储蓄的手段,专款专用,防止自己过度消费,投资失利或者哪天脑子进水被骗。

缺点:收益不稳定,保底收益只有1%-2%,最高在5%,但不保证,去年疯抢的预定利率为4.025%的年金险,收益也只相当于通胀水平,站在投资角度,不是很划算。

基本逻辑就是每月/每年或者趸缴(一次性)一笔资金,在60岁(或约定年龄)之后,按月固定领取资金,保障退休后生活。


03


房租

还记得去年网上有个段子,有个人在北京有30套房子,每天的工作就是收完房租后,吃烧烤,KTV蹦迪各种玩乐,有人问他为什么把收租日定在一天而是30天呢,他说是为了找点事干!

然后今年又陆续爆红的93年包租婆手中握着400栋楼出租和“日本最省女孩”用15年时间买了3栋楼,在32岁实现财务自由,真是振奋人心~

当个包租婆包租公是我们每个人的梦想哈!

可转眼当下,房子的租售比只有2%,还不如一个银行理财产品的收益率高~

房子,作为一个时代背景下,跨越和划分阶层的产物,谁手里的房子多,谁就是有钱人。在那个年代,没有限购,社保,二套房等限制,很多房子的租金可以覆盖贷款,抓住了机会,积累了十几套房子的人,只靠房子就活得很滋润,这样的人有很多~

吴晓波,著名财经专家,给自己定的目标,就是每年写一本书,稿费用来买房。

看过《我是平民:一个平民怎样通过投资房产致富如何》,不得佩服作者的眼光,年轻时攒够了资产,以后生活爽歪歪~

最重要的一点,工资的涨幅是跟不上房租涨幅的,尤其在一线城市,这种情况特别明显。

对于想要收租的朋友来说,有一个建议,就是要买小户型56平米的一室一厅租金在1500元,而90平两室两厅的房子租金才2000元,站在收租角度,小户型更容易出租,租金更高。



04


  


基金

我之前写过一个真实的案例:一大姐给孩子攒教育基金,每月定投500元,坚持了14年,现在市值38万元,我用RATE函数算了下收益率,年化为15.16%

基金是最适合我们普通人投资的品种之一,采用定投的方式,无论你是在何时进入市场,都不会亏损。

如果打算长期投资,基金定投最适合积攒教育基金和养老基金的投资方法,长期定投年化收益在8%-12%,适当择时,择品,收益率会更高!


05


股票利息

前面我写过一篇文章:靠股息养老。文章写的是买高股息,活着久的企业股票:银行股,好处是股价稳定,但成长性不足。

还有一个思路,是买成长性高的股票,在享受股票分红的同时,还享受公司成长带来的股价上涨,但是需要很强的择股能力。


06


公司股权分红

如果你有一次当股东的机会,在认真考察项目,全面评估收益和风险后,觉得还不错,就给自己一次机会,当一次股东稳定赚分红吧!

记得我上大学的时候有个老师,他下海创业很成功,有一家经营不错的公司,后来不想这么辛苦,就交给代理人管理,自己每年拿分红。他教书也完全是在打发时间,也是爱好,假期比较多,生活甚是滋润。


07


出书

如果你喜欢文字,喜欢写作,你可以写小说,爱情类,悬疑类,古装类,穿越类等等,一旦你的小说的版权被收买了,你能拿到一大笔资金。

如果你有一技之长,比如会计,编程,办公应用,管理,社科等知识,可以写书出版,赚钱稿费。

我知道这几年兴起的很多大V,出书稿费多的有赚几百万的,少的几十万的,每个月妥妥的被动收入~

如果你有知识,想分享,这个是赚取被动收入很好的路子!

对于我个人来说,有基本养老保险,企业年金打底,商业补充养老不考虑,房子努力买几套,投资股票基金赚分红,公司股权看机会(概率极小),写书赚稿费看运气(概率极小),这就是我未来的养老规划吧!

你呢?欢迎底下留言。

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