大家好!我长期在银行工作,对信用卡业务比较熟悉。 我的答案是:因为利益驱动,所以总有银行客服打电话让持卡人分期。 据我了解,银行客服营销成功一笔10000元的信用卡分期,能拿到30元到60元不等的奖励。 具体的奖励金额,跟各家银行客服人员的薪资结构有关。比如说,底薪高的银行,奖励就低;底薪低的银行,奖励就高。 正是因为分期业务跟银行客服人员的收入多少直接挂钩,所以总有银行客服打电话营销持卡人进行分期。 问题是,银行为什么要奖励客服人员营销信用卡分期呢? 有一次,招商银行信用卡中心的客服人员给我打电话,营销我办理分期。我问她费率多少,她说很低,6期只要0.75%,12期只要0.66%。 我接着问她,换算成年利率是多少?客服人员避而不答,只是一个劲地说费率优惠、便宜。 可是,真的便宜吗? 以招商银行为例,该行信用卡的分期手续费率,换算成年利率的话,最低的是12期,也要14.62%。目前,一年以内(含一年)的贷款基准利率是4.35%。比较一下,大家就知道信用卡分期实际上有多贵,银行有多赚钱了。 有些朋友可能会想,最低还款的话,透支利率高达18.25%,银行不是更赚钱吗?为什么银行客服还要营销持卡人分期呢? 除了贵,信用卡分期还有一个特点:一旦分期成功,手续费就变成持卡人的固定支出。虽然最低还款的利率更高,但持卡人可以在下一期账单全额结清,实际支付的利息可能远低于分期手续费。 与最低还款相比,银行更希望持卡人进行信用卡分期,原因除了可以锁定分期手续费收入,银行还希望通过分期加强与客户的联系。 正是因为信用卡分期能够为银行带来丰厚的手续费收入和利润,提高客户黏性,所以银行才会激励客服人员打电话营销持卡人分期。 正如孟子所说:“天下熙熙,皆为利来;天下攘攘,皆为利往。” 银行客服之所以总是打电话让持卡人分期,唯一的原因也是利益:银行的利益以及客服人员自身的利益。 |
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