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最近《都挺好》这部电视剧火了，同时火的还有一个老戏骨——苏大强的扮演者倪大红，他的各类表情包已经在网上走红，大有盖过葛优躺的架势。 苏大强这个角色，用戏里的原话来说，“就是欠收拾”，只要不严加管理，总是幺蛾子不断。他没有钱的时候喊叫、闹腾，有了钱的时候又瞎折腾，结果搞网络理财赔了。 其情节和各类新闻报道的理财受骗都是类似的，刚开始以高回报为诱饵，初期返利还很积极，正当你心里乐滋滋的时候，突然就销声匿迹或者彻底停摆了。 互联网金融难道就这么不靠谱吗？那也不是。比如依托淘宝发展起来的支付宝、依托微信发展起来的财付通，都提供了大量的网上理财产品，迄今为至风险控制良好，规模还在迅速扩张。 但一对比资产回报率，也就明白是怎么回事儿了，以货币基金为主的宝宝类产品，一般年化收益率3%左右，保险理财类5%左右，信托类7%左右，而苏大强买的理财产品回报率高达20%，明显不正常。 正所谓高收益必然伴随高风险，苏大强也确实为自己所追求的高利率付出了高风险的代价。 做金融也是做生意，只是别的生意靠买卖商品来挣钱，而金融则以钱的交易来挣钱，一般是做的存贷差，存款利率总是要低一些，而贷款利率总是要高一些。 但随着互联网的发展，传统金融成本不断上升，于是网络金融风生水起，特别是各类融资性资金平台，如雨后春笋般涌现。在初期这些p2p平台还只是做第三方，给有余钱的和缺钱的牵线搭桥，挣个服务费，后来发现挣服务费太难了，有的甚至在网上对接线下交易去了，平台只当了雷锋。 当年阿里巴巴做电子商务平台，为了解决收益问题，就是靠发明诚信通会员才实现了差异化服务和盈利的问题，不同级别的会员会费不一样，享受的服务也不一样。 但可惜的是，p2p平台并没有很好的借鉴，而是最后自己直接做起了融资，于是从第三方平台变成了自营平台，所有风险全部压在自己身上，整个资金链可以说绷得特别紧，融资成本不断上升，而高收益带来的高风险不断增长，很有可能一笔违约就让整个平台爆雷停摆。 自2017年以来，随着去杠杆、防风险力度加大，各类网络融资平台风险不断爆发，可谓暴雷不断，跑路频频。因而有专家说，凡超过8%收益的理财都是不靠谱。 另一类高收益的所谓互联网金融就是贴遍城市大小角落的小贷产品，其本质已经不是互联网金融，而是带有黑社会性质的非法金融交易。往往借很少一点钱，很快就变成巨额而且不断翻滚的利息，裸贷就是其标志性产品，更有人身受到非法禁锢的情形。此轮扫黑除恶，已经重点给予关注。 还有一类互联网金融是网络众筹平台，从美国拷贝回来的，一般为创业项目在网上筹措研发资金，可以对应拿到一定的股权，却不保证收益，这个创业项目成功了，可能就收益非常大；也可能失败了，则拿到的股权也没有意义。后来又演化为产品众筹，哪怕最后分不了钱，也可以分一些产品。 由此可以看出，互联网金融挣钱也不容易，而20%的收益更是不可能，那只能是一种情况——披上互联网外衣的庞氏骗局，特别是当打着人工智能、区块链、大数据等时新概念来宣传只赚不赔的种种优势时，尤其要小心。 2019年3月27日 |
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