【原】同程旅游黑烟滚滚 || 焦点

以口碑起家，同程旅游跻身国内在线旅游平台前列，为何如今被贴上“变相砍头息”、“捆绑销售”、“高利贷”标签？

本文由无冕财经（wumiancaijing）原创首发

作者：黄琪鑫

编辑：程昱

设计：甄开心

实习生：何慕丹

8月19日，同程艺龙（0780.HK）发布2019年半年报，实现营收15.91亿元，同比增长21%，二季度净利润3.46亿元，同比增长60%。

业绩增长的同时，母公司同程旅游曾立誓塑造的好口碑，却渐被旅游分期业务拖垮。

四年前，同程旅游集团手握万达集团领投的60亿元融资时，CEO吴志祥曾说：“我们深知没有用户口碑的烧钱就是自焚。”

然随着金融版图的迅速扩张，同程旅游的名字越来越频繁的出现在聚投诉、黑猫投诉等投诉平台上，被贴上“变相砍头息”、“捆绑销售”、“高利贷”等标签。

那时的吴志祥没有料到，在涉足金融这门好生意后，同程的口碑会直线下降。现在看来，在金融野心面前，同程的初心，似乎不值钱了。

捆绑销售提速包

点开同程旅游APP的借钱·分期游一栏，“分期旅行，提钱出发”几个亮眼的广告语映入眼帘。

根据官方介绍，“提钱游”是同程旅游推出的一款用于个人消费的现金借款服务，用户可享受最高20万现金借款，放款快至1秒，日息低至0.02%，随借随还。

▲同程旅游APP的借钱·分期游界面。图片源自APP截图。

初听上去，这样的业务似乎对用户十分友好——既能去旅行，又能缓解囊中羞涩的尴尬，许多人对此表示感到惊喜，甚至有在校大学生发微博称，“这简直就是学生党的福音，旅行也能分期付款，这下不吃土也可以圆我的旅游梦了。”

然而，真实情况和人们想象的不同。

据“中新经纬”报道，有贷款者在同程旅游APP查询高铁时间时，看到页面上显示“分期旅行提钱出发”、“可提现”等字眼，于是他根据页面操作提示，在“提钱游”平台上“秒”借到了1000元。可是放款时却被扣除199元，原因是购买了“借款提速包”，并且他借款一个月另需还款1029.45元。

这位贷款者认为在本金应以平台实际支出的金额为准的前提下，同程旅游收取的利息显然已超过国家规定的标准，涉嫌变相“砍头息”。

无冕财经（ID：wumiancaijing）整理聚投诉平台数据发现，今年4月至7月，关于“同程提钱游”的投诉多达258条，在黑猫投诉上也有关于同程提钱游“砍头息”“捆绑销售”等投诉信息。

▲聚投诉平台上的关于同程旅游的投诉。图片源自聚投诉官网截图。

面对质疑，同程金服回应称，同程金服不存在任何捆绑销售的行为，用户有自由选择权，可以自行勾选附加的增值服务。同程金服在提钱游产品设计中，严格依照法律法规和政策要求，始终视合规为产品设计的第一要素。

但有贷款者这样的回应表示反对，填写信息提交借款申请后，若不勾选提速包服务，基本出现“申请失败”的提示，需要购买提速包、权益卡之类的“增信服务产品”，才能提高申请通过率。

李先生对此更是愤懑，甚至在投诉平台上直接喊话同程提钱游。他自称从2017年至今共在提钱游借款26次，“每次收取159-399元砍头息，共约计5000元，别和我说这些钱是合法合规的，也别说下款前可以先择不购买的卡，都别自欺欺人，不买你的卡是下不了款的。”

同程金服消费金融产品总监叶南星对媒体解释，“提速包”是由于今年过年前后借款者较多，资金紧张，借款者申请到资金需要排队，因而推出了免排队的“借款提速包”。由于投诉者较多，“借款提速包”已经下线。

但截至发稿，聚投诉平台上仍有新增的相关投诉。

借款不能取消

另一方面，用户想要快速放款不易，想要取消借款订单更难。

无冕财经（ID：wumiancaijing）在APP上的一行小字中发现，“提钱游”的借款页面一旦显示借款申请成功，用户的这笔借款便不能取消，只能提前还款，并且会被扣除一定的手续费。

同样的情况也出现在另一个消费信贷产品“程程白条”上。官方介绍，用户激活程程白条后，可获得最高10万的消费额度，但是在使用程程白条下单后，不允许退款，如果客户执意要退款，分期手续费不予退回。

相比之下，OTA平台携程显得大气许多，同样是旅行分期产品的“拿去花”规定，如果支付的订单如果发生取消或者退订，使用拿去花支付的部分，退款金额会原路退回余额。

旅游分期产品具有当时申请、迅速放款、促使C端冲动消费的特点，这样看来，就算做成一锤子买卖，同程也只有一个目的，那就是促成这笔交易。若用户实在要取消，也要交一笔手续费。

某种角度上看，实际上，同程旅游分食旅游分期这块蛋糕的时间并不算晚。

早在2015年11月，同程旅游斥资15亿元成立同程金服平台。主要业务包括消费金融、产业金融、支付等方面，消费金融旗下的“提钱游”和“程程白条”便是上述旅游分期产品。

从2015年到2019年，旅游分期领域已经已经从一片蓝海变成红海。各大OTA迅速跨界互联网金融。途牛、驴妈妈、携程、飞猪等均推出了自己的旅游金融产品。

途牛推出两个品牌“牛分期”和“首付出发”；驴妈妈也有“小驴分期“和”小驴白条“两个产品；后来成立的携程金融，也推出“拿去花”和“借现金”；阿里的旅游服务平台飞猪，则直接对接花呗。

或许是金融这块蛋糕太诱人，同程的金融业务早已不止于旅行分期。

四年时间里，同程旅游集团利用平台积累的用户打造了一个金融生态圈，直接和间接拥有小贷牌照、商业保理牌照、消金牌照，同程旅游的金融版图迅速扩张。目前已经布局理财、供应链金融、贷款超市、分期商城、众筹等金融业务。

其中，在旅游分期市场上，同程旅游带来的争议声格外响亮。本是开心事，只是在攀上一个高峰时，似乎忘了前面的万丈绝仞。

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