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“天下武功，唯快不破”。在竞争瞬息万变的互联网金融行业，“快”成了一个企业崛起的利器，快速的聚集用户、爆发式地增长交易额......但也有企业认为“互联网金融，唯慢不破”。“慢”心做金融，更容易冲破绵绵寒冬，成长为一家长寿金融企业。 票据宝3岁了。 最近，票据宝的纪念海报与其创始人的内部信在财Sir朋友圈里形成了刷屏之势。今年的6月16日，是票据宝公司成立3周年纪念日，创始人兼CEO李华军在票据宝内部发表寄语。作为互联网票据理财的“弄潮儿”，他谦虚地说出了自己的雄心——互联网金融应当与传统金融一样，就是要心存敬畏之心，从企业经营之初就应当扎扎实实做事情，向百年企业看齐。 △票据宝创始人兼CEO李华军 一串数字足以证明这份雄心不是毫无来由的“野心”。就票据宝当前的成绩而言，累计注册用户已超过100万人，累计成交金额突破176亿元。3年来，为用户赚取了1.5亿元收益，而票据宝在今年一季度已经实现盈利。“更重要的是，在过去三年里我们发布的32000多期标的当中，自始至终保持着0坏账0逾期的记录。”李华军自信地说。 投身票据行业近20年，李华军的自信不无道理。拥有清华大学经管学院硕士、清华-巴黎九大工商管理博士背景的他，曾担任某上市股份制银行支行行长，是国内最早接触银行承兑贸易融资的专家，也是互联网票据理财领域的领军者。 彼时，尚是支行行长的他，时常听到中小企业家们的抱怨——“不到百万的票据，你们从来都是爱答不理的。”但身处体制中的他，除了聆听抱怨，亦别无他法。 随着票据宝的成立，中小企业家们的抱怨一去不复返了。李华军坦言，创立票据宝的初衷就是要缓解中小企业融资压力。与此同时，随着大众富裕阶层的扩大，中国进入普通投资者需求普遍得不到满足的阶段。在互联网金融概念风生水起的2014年，李华军牵头的票据宝公司应运而生，至此，需求的两端完美对接。 如今，票据宝已经完整地走过了3个年头，并且成为中国最大的在线商业票据运营商。李华军坦言，三年时间能够取得这样的成绩，对于票据宝来讲是意料之中，也是意料之外。 但是，锚定百年企业的目标，正如一年前李华军所言，票据宝将继续秉承敬畏风险，匠心服务，秉承利他之心，为社会创造价值，未来票据宝将做更多的金融深度链接生活的事情。 01 拓荒互联网票据理财 李华军很早就想解决中小企业家们所面临的小额票据融资难题，但直到互联网金融概念兴起的2014年，这一想法才得以落实。 2005年，李华军下定决心离开银行创办中国票据网，试图通过一己之力帮助中小企业解决票据融资难这一问题。努力减少票据行业中的信息不对称，李华军一做就是十多年。 多年的银行工作经验，李华军深知票据融资是一种很好的解决企业融资问题的途径，它在满足企业融资需求的同时又有流动性强、周期短等优势。 然而，正如企业家们所抱怨的，大额票据基本被传统金融机构垄断，小额票据又不能满足银行流程上的损耗，这导致持有票据的中小型企业融资困难，企业发展依然缓慢。 2014年6月，李华军在深圳创办票据宝，为企业及个人用户提供票据融资、票据理财服务。 票据宝的上线和发展，见证了商业汇票作为互联网金融一个新的投资标的逐渐走进大众视野的历程。票据宝公司拥有一套集票据信息、理财、培训和评级服务的生态系统；公司高层管理人员多是来自银行业、企业界、互联网界、担保公司在内的大量跨行业专业人士。 票据宝所开创的市场，此前一直处于空白阶段。据统计，目前国内票据市场流通的票据中，20%左右为面额低于500万元的小额票据，这一市场规模达到了9万亿元。然而持有小额承兑汇票的企业，往往只能将汇票质押给民间中介，并付出高昂的贴息，有时候贴息额度甚至达到了20%。 但是在互联网这一效率工具加持下，持票企业与资金端可以在互联网上自由的配比。通过搜索、通过其他的信息技术达到最佳的配置，提高了效率，达成了最佳的合作。 值得一提的是，票据宝上线至今，从未出现过假票、挂失或冻结的票据在平台上流转的情况，坏账率始终保持0%。 当然，票据宝的创新模式与专业性逃不过资本的眼睛。2015年6月，票据宝获得人人网2000万美元A轮投资。 资本的涌入与市场的认可，使得票据宝的发展可谓如虎添翼。2016年6月1日，票据宝成为“百亿俱乐部”成员。而最新的数据显示，目前票据宝平台累计成交金额已突破176亿元。 02 牵手中小企业与投资者 打开票据宝官网，天天宝、票票宝等产品正在热卖。即便是1块钱都可以进行投资，稳健投资的同时大大降低了投资门槛。 其中，“票票宝”作为票据宝平台的理财产品之一，满足了“稳”这一理念，投资期限基本在360天以内，属于中短期精选理财产品，更适合稳健型投资群体。 截至目前，“票票宝”已推出的理财项目中无一例假票，未出现挂失或冻结票据在平台上流转等任何不良记录，历史坏账零记录，稳健如一。 票据理财收益率比银行理财略高,商业汇票信用等级高,票据本身周期短,期限灵活,很好地解决了用户对固定收益类资产收益高、风险低、期限灵活的三个痛点。票据宝平台秉承着“稳”“赚”“易”“投”的产品理念，与用户“理财痛点”不谋而合，这也是票据宝能够快速发展的原因之一。 投资者信任票据宝平台予以投资，对于票据的真实性的审核显得尤为关键。财Sir了解到，持票寻求融资的企业将票据委托给票据宝平台并申请票据融资，平台要经过“两道关口、四种保护”的严苛风控措施，确保票据真实性。随后，平台才会将票据资产设计打包为理财产品，面向投资人发布理财标的，募集融资资金。 “票据相对于其他互联网理财产品最大的差异在于资产的类别的不同。”李华军说：“票据宝的底层资产为商业汇票，根据《票据法》规定，商业汇票到期后，票据承兑人将按照票据金额无条件支付给该票据的持有人，较之信贷、车贷等资产，风险更低。” 一张张票据的背后实则反映出实体经济融资难、融资贵这一老生常谈的全球性话题，近年来互联网金融的发展提供了一种解决思路。在李华军看来，互联网金融要切实根据小微企业的实际情况，为其量身定制金融服务产品和理财工具，只有这样，才能实现“金融活水”充分“灌溉”实体经济。 由于票据宝的线上资产来源全部为商业汇票，且商业汇票到期将由承兑人刚性兑付，平台便通过互联网+企业+自然人”的模式，通过票据为工具直接为中小企业融资。 这样的模式，票据宝已经运营了3年。这3年，100万的用户，176亿元的成交，都印证着李华军的一句话——“票据宝始终走在一条正确的道路上”。 对于这样的成绩，李华军认为，意料之中是因为确信中小企业票据融资和稳健理财始终是刚需，正是因为路是对的，因此他从来不担心这条路会有多远。 意料之外则是，互联网金融行业“坏人”太多了，迭代更新速度也超乎了原本的想象。李华军十分感慨，“供应链、P2P、众筹、消费金融等金融概念层出不穷，披着互金外衣的非法活动也不断挑战群众的底线，违规平台跑路相继被爆出，百亿量级理财平台的坍塌，不断打击着投资者的信心。” 但他相信，物竞天择、优胜劣汰的原则依然适用，这些创新的“变异”终将在监管与市场的双重作用下现出原形，还投资者一片干净的天地。 03 强风控向百年企业看齐 用孩子的成长期来类比票据宝当前的状态，3岁看长再合适不过了。李华军说，过去3年里，票据宝经历了行业的野蛮生长时期，也正在经历理性繁荣阶段，在这段较长的时间跨度中，新的行业生态在大破大立中逐步建成。 在以合规、风控、创新赴下一个三年之约的同时，李华军再次强调了他的坚持与初心，互联网金融应当与传统金融一样，就是要心存敬畏之心，从企业经营之初就应当扎扎实实做事情，向百年企业看齐。 李华军清醒地知道，道阻且长，但只要坚持走下去，就一定能达成目标。 “我们没必要成天扯着嗓子喊颠覆、喊超车，因为互金本质是服务。”李华军的逻辑中，互联网金融就是实体金融的补充，补充的服务群体是草根投资者、中小型企业及长尾资金这三大传统金融无法充分兼顾到的对象。 不过，机遇来临之时往往伴随着更大的挑战。为了缓解中小企业融资压力，同时满足普通投资者对于稳健型理财的需求，票据宝站在了风控把关人的位置上。稍有闪失，可能面临的不仅是投资者的不再信任，还会有资金损失。这也是国家鼓励互联网金融发展，同时要求警惕互联网金融风险的初衷。 因此，风控关系着互联网金融平台的生死。据悉，票据宝核心风控人员都是拥有10年以上传统金融经验的专业人员，除了严格自律，做到票据银行托管、资金与平台隔离外，首创了“两道关口，四种保护”的风控措施，自2014年成立以来，历史坏账率0%。 在需要质押票据实现融资的企业选择上，票据宝将融资端严格控制在有实体经营的优质企业，企业的财报可以审查、资金用途可以跟踪、企业经营情况可以了解，企业的盈利能力可以考察评估。这样一来，极大降低了投资者可能面临的风险。 “风控是互联网金融企业的校验场。即便有了入场券，风控问题也将是众多平台面临的最大挑战。”李华军清醒地明白，在风控方面切不可掉以轻心。 值得高兴的是，互联网理财业态已经获得了监管部门的认可。不过，需要首先满足合规的条件。票据宝的资金存管等工作自2016年就已正式展开，目前正在与商业银行稳步推进双方的技术对接工作，旨在呈现给投资人更安全、更流畅的投资体验。据了解，票据宝近期将携手华兴银行上线资金存管。 李华军表示，希望在下一个3年里能创造出更多的不一样，让票据宝成为一个能够提供更优质服务、受人尊敬的金融服务企业。 “前方道阻且长，我们行则将至。”他说。 「 本文不构成投资建议，转载请注明出处 」 |
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