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基金课程汇总

 xiaoyaoshuyi 2020-10-15

一.基金是什么?

我们从今天开始讲财务自由的四驾马车之一——基金

在正式开始前,老师先做个调查,咱们群里有人投资过基金么?

支付宝余额宝也算,投资过的回复8

如果不知道基金是什么,回复一下5

❤基金这个名词我们经常接触,像股票基金、债券基金、混合基金等一大串的名词,经常让人糊里糊涂。这些基金到底是干什么的呢?

⭕1、什么是基金?

❤简单理解,基金就是一个篮子,里面可以按照预先设定好的规则,装入各种各样资产。这样做的好处是,把一篮子资产分割成若干小份,一小份才几元,用较少的资金就可以投资了。这样一来,原来普通人买不起的资产,现在可以通过购买基金的方式投资了

把投资者的钱集中起来交给基金公司打理,基金公司赚钱了我们就赚钱了,这就是基金

·装入各种短期债券、短期理财、现金,就是货币基金

·装入各种企业债、国债,就是债券基金

·装入各个公司的股票,就是股票基金

·装入股票和债券,就是混合基金

以股票基金为例,股票型基金就是由基金机构的基金经理,根据他对市场的判断,帮我们选了几十只股,也就是一篮子股票。为什么选这么多?是为了降低过度依赖单一一只股票带来的风险。

❤我们在刚进入股票市场的时候,面对千只股票不知如何选择,随意购买很容易导致亏损。

所以初学者可以选择股票型基金。股票基金相比较自己炒股,风险小,长期收益也不错,长期来看可以让钱保值升值~

🌺我们接下来讲基金的第2个知识点:基金有哪些类型?

⭐一般按照投资标的物去划分,可将基金分4类:货币基金,债券基金,混合基金,股票基金。

❓那这些基金区别在哪儿呢?

🌺如果把钱主要投资到了股票上,那就是股票基金

🌺如果主要把钱投资到了债券上,那就是债券基金

🌺 如果不限制资金用途,爱投资什么投资什么,那就是混合基金

🌺如果投资了短期的大额存单,或者定期,国债等,那就是货币基金, 就像余额宝,零钱通

基金大部分可以分为两种类型:

【主动型基金】和【被动型基金】

【主动型基金】,这种基金由基金经理决定买哪些股票。

【被动型基金】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。

他们分别有什么特点呢?

【主动基金】:都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面课程咱们讲过,经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外

还记得我说过不要去银行买基金吗?

那都是基金经理推荐的,不仅不是优质基金,手续费还高,支付宝微信推荐的理财组合等等也是同样

【被动型】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。

被动型不依赖于基金经理,跟经理没关系,所以基金经理给你推荐基金,是不会给你推荐指数基金的,而这些都是大家平常不知道的秘密

那种基金更适合投资呢?

对于小白来说,老师也建议大家投资指数基金,风险更小,跟随大盘逐渐上涨。

🍸指数基金(被动型基金)大多数情况下是优于主动型基金的

❓为什么呢?

👉1,主动基金由于是基金经理主动选股,因此都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外

👉2、主动型基金有法律强制规定,例如股票基金要求股票资产不能低于资金的80%,也就是说即使你知道现在市场行情非常高估都是泡沫,你可以撤出全部资金不再投资股票,而基金经理只能继续拿钱投资股票,即使他知道这是个泡沫。

❤主动型基金短期来看收益率可能会超过被动型基金,但是因为有人为的调仓,所以风险也会更高

被动基金:被动型基金就是指数基金,只根据【指数】配置股票,不人为选择股票

指数:就是按照一定的筛选规则选股

🌺指数基金有2大优势

⭐永生不死,长期上涨

🌹1、永生不死

指数基金是会新陈代谢的,会自动淘汰那些不好的股票,加入满足条件的股票

比如说沪深300指数,汇集了规模最大的300家企业,但是如果某个企业今年业绩不好,不是前300名了,就把它踢出去,把新的前300名加入进来

🌹2、长期上涨

由于指数基金编制的是最优秀的一系列股票,股票实际上就是上市企业,而上市企业的发展必定是>GDP增速的。

所以只要企业业绩增长 →指数基金就增长→国家经济就发展

🌺买指数基金其实就是买国运”,只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨

只要挑选合适的指数基金买入即可,根本不需要选股看盘,省时省力,而且优质的指数基金每年都有分红又能享受复利,增强收益,简直就是理财小白的投资神器

例如沪深300指数基金就是某基金公司根据沪深300指数,按比例买入对应股票,组成的基金产品

那么什么是沪深300指数呢?就是交易所官方从A股中选出300只市值较大、流动性较好的股票,这些股票价格加权求和之后就是沪深300指数

今天有同学问我,沪深300怎么那么多?

很多不同的公司都会追踪沪深300指数从而形成各自的沪深300指数基金,各个基金公司对沪深300指数的追踪能力和手续费不同

❤这就是课程中提到的大盘(后面股票课会给大家讲解大盘),是上证指数,这个价格涵盖了上海证券交易所上市的所有公司,这个指数的波动能反应国内的股市、经济情况

❤虽然短期看,股市涨涨跌跌,波动很大。但是长期来看,从91年100点现在到2900点已经翻了29倍了,平均每年收益率13%

⭐而投资方向不同,就导致了投资的收益率差别很大

大家可以看一下,这是不同类型基金的年化收益率区别

大家要注意投资周期哈,不是今天投进去,明天就赚大钱哈,耐心点

有的同学说,我们如何投资指数基金呢?

老师的建议是定投

二.基金的投资方式

定投具有分摊成本的功效

❤最好的“自动储蓄方法”就是定期变额投资。尽管每次的投入可能小到让你浑然不觉,但时间成本和复利计算会让你惊喜地发现积少成多的魔力。没有钱一样能够理财!

指数基金的门槛很低,10元就可以买入 可以投资

【定期】可以是每月、每季度、每年

建议每月定投

每月定投日可以设定为发薪日

这样发了工资直接拿出一部分(比如10%-20%以上)定投,这有点强制储蓄的味道,这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题

当然,指数基金也不是无脑定投就可以盈利

无脑定投还可能带来亏损

定投指数基金最好走的是一个微笑曲线,而不是哭泣曲线

其实每个人都想在基金的最低点买入,最高点卖出

老师可以明确的告诉大家,最低点与最高点没有任何人可以清楚的找到,包括现在所有的机构也不能明确找到,这个是无法预测的

由此出现了微笑曲线理论,当你以一个相对合适的价位买入,走一个微笑曲线,以同样的价格卖出,就会赚钱

老师来简单给大家说一下这个微笑曲线。

老师给大家一个具体计算,我们分3次买入,每次买3000元

第一次基金净值1.5元,我们可以买2000份,第二次基金净值1元,我们可以买3000份,第三次0.5元我们可以买6000份

这3次下来一共是11000份,一共花了9000元,算下来我们的成本也就是0.818

也就是当我们准备卖出时忽略手续费,当基金价格为0.818时我们时不赔不赚的

当基金价格大于0.818我们开始赚钱了

当价格回升到我们第一次入手时的1.5元时,这就是大赚

简单来说,定投可以分担成本

那现在问题又来了,我们怎么判断接下来是微笑曲线还是哭泣曲线呢?

我们需要对基金进行估值判断买卖点

定投指数基金也需要判断具体买那一只基金,以及现在指数是否处在高位。比如上证处在2800点以下时,就处在历史低位,比较适合投资。不能无脑定投,否则也会面临亏损危险

定投变额 通俗来说

就是每个月固定时间投资,但是每个月投资的金额不同

现在被低估,我就多投点,现在被高估我就少投点

那这个【变额】怎么变呢?

这个变化不是随意变的,而是跟随投资工具的市盈率而变

那什么是【市盈率】呢?专业说法是市价盈利比率,是一个投资回报指标

简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利,愿意付出的价格。

一般来说,用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的。

这样15年就可以回本,年化收益率6%左右

1元(盈利的钱)÷15(投入的钱)*100%,结果是6.67%

这个6.67%也就是我们说的【年化收益率】

要知道,市盈率是会变化的!

有时候市场投资者是会失去理智的,狂热的时候,市盈率会高达30以上,也就是说市场投资者为了获得1元的盈利愿意花30元

这个时候的年化收益率大概是多少呢?

1÷30*100%,年化收益率只有3%左右

市场悲观的时候,市盈率会低到10以下,也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格

这个时候的年化收益率是1÷10×100%,也就是10%啦。

注意!市盈率在30或者10都是不太合理的

注意:这并不是让你随便找一只股票看到市盈率在10就买。不要自作聪明,自己套自己的钱

并且,行业不同,具体市盈率也会有不同,这里说的只是共性

大家是不是想说老师你讲的还是理论,听完还是停留在纸上谈兵阶段[偷笑]是啊,我不能带你们实操,其实这个能够带你们实操一下就什么都懂了实操课是实践班的内容,咱们财佳佳也不会让我在小白营带大家实操的呀 后面有进阶的实践班 会带着大家实操基金

为什么我们要投资基金而不是把钱放到银行吃利息呢。

大家都知道,近几年来的通货膨胀率已经达到了8%,近20年的通货膨胀率达到10%左右,老师带大家来计算一下。

假如我们现在手里100000块,我们只放在手里,那么你的钱20年会贬值多少呢?

昨天复利老师已经带大家计算过了,这里就不详细再算了

把10万块钱放在手中,20年后会只剩下12157,贬值了87843

大家是不是感觉想骂人?

当你的收益率没有超过通胀,其实你都是在被收割。

那么学习投资基金就变得尤为重要了。

三.基金定投在生活中的应用

我们现在应该对基金已经非常了解了,那我们如何把基金应用到我们的生活中呢?老师这里给大家一个思路,希望大家能举一反三。在学习中不但要认真听讲,也要主动思考。

我们已经学习了复利,都知道了复利非常强大,但不知道它到底有多强大,今晚咱们也结合着基金给大家量化一下。

定投指数基金也可以用来解决我们生活中的一些事。

比如孩子的教育金,自己的养老金,或者你单纯就是想财富自由。

我举个我身边的例子,我姐的孩子去年六岁,我姐想给他存点钱,但不知道怎么存比较好,她过来问我。我就给她推荐了基金定投,也选了一些基金给她。让她每个月给我外甥儿投一千块就行

我们下面就来量化一下,如果这笔钱给孩子之后上大学用的话。也就是大概15年左右,基金定投的话年化收益率大概能达到12%左右。我们计算一下15年后会有多少钱呢?

最后结果是50多万,这上大学肯定是绰绰有余了。

那如果这笔钱不用来上大学,留着给他买房买车结婚用,那大概在20年后。我们计算一下20年后这边钱会达到多少

这笔钱达到了百万,买房买车一般是分期,这笔钱能减轻非常大的压力了

如果我们系统学习了理财投资,这个年化收益率可以达到更高。一般15%--20%没什么太大问题。我们来计算一下15%和20%分别能达到多少钱。

15%是150多万。

20%是300多万。

大家看到复利的恐怖之处了吧,所以大家不要感觉我现在没钱,所以我理不了财,这都是穷人思维,穷人思维只会导致你贫穷!量化思维就是富人思维的其中一条,刚才带着大家量化之后是不是感觉其实我们都是能变成富人的,只不过我们没有意识到,也没有去这么做而已!

在没有系统学习之前,大家可以先买个10块钱的感受一下

只要挑选合适的指数基金买入即可,根本不需要选股看盘,省时省力,而且优质的指数基金每年都有分红又能享受复利,增强收益,简直就是理财小白的投资神器。

👆这是优质指数基金,每年获得的分红收益

今年是上证指数基金10年来出现的第2次最有价值的低估期,疫情送来灾难的同时,也捎上了金子。每年现金分红就有5.8%,加上保守的长期年化收益率大概是12%以上,加起来就有18%以上收益了

🌂这是前段时间报名进阶课同学的反馈,咱们进阶课的第一部分就是教大家投资基金,跟上老师的的分享,直接买入基金才不到一个月,收益率就有10%,直接赚了8000多,学费都出来了

市场上得基金有很多,但好基金就那么几只,也是有具体筛选方法,和买入卖出标准的。

⭐合理的定投基金,低估时买入,估值合理时持仓观望,高估时卖出,这样就可以稳定的获得高收益。

今年得市场好机会就在那里,看懂理财价值的伙伴们跟上实践课,直接就能捡走哦。

🌹而且基金的投资门槛很低,手头有些零钱就可以买了

(这里特别强调一下!课程中提到的具体工具只是举例用的,大家不能直接买哈,不懂分析的时候投资会容易被割韭菜的!)

尽量不要选择支付宝首页推荐的基金! 坑比较多,需要大家深入了解后,再放心购买

老师给小白投资理财几个建议,也是定投的3把镰刀:

第一是无脑投。宣传材料总说,基金定投什么时候开始都可以,6000点开始定投,只要坚持也可以赚钱,很多投资者真信了,无脑定投,亏的很惨。其实定投也是买东西,只不过每次买的少一点,既然买东西,总要看个贵贱,一斤猪肉卖你100块还买,那是不可能盈利的

第二是不止盈。宣传材料总说,基金定投一定要长期坚持,时间越长,收益就会越高。这么说只是为了赚你的管理费,千万别当真。价格涨得高了,该卖就卖。你10块钱买的猪肉,有憨憨100来买 ,那我们肯定赶快就卖掉,那还持有个鬼了

第三是买推荐。看首页推荐啥就买啥,看去年哪个基金涨得好就买哪个。可是过去的涨多少跟你有什么关系呢?你是在高点买的啊!你是给之前买的人接盘的啊!

 投资起步晚5年,赶上需要1.5倍的汗水。总想着还有明天,想把一切责任都交给明天的自己

理财跟开车一样 是种技能,人人都能学会,人人都能用上,不懂就不能碰哦,先学习哈

先学习再投资,不懂不投,理财本身专业性很强,就算是同一只基金,有的人会赚,有的人也会亏,找对方法,跟对老师很重要~

后面进阶课会手把手教大家怎么买基金,从最基础的在什么软件买,如何买费率最低,买基金需要看哪些指标,净值,涨幅,业绩走势,历史数据是什么意思,举例这种基金投的什么行业,什么公司,为什么好,哪里好,从哪些指标,数据去看。。。举例这只基金为什么不好,为什么不好,从哪些指标,数据去看不好等等

四、基金怎么买?

支付宝、微信、 蛋卷基金、 天天基金 、 以及银行 、证券机构的APP里面都可以买  

但是班班建议大家在支付宝购买,手续费比较低,而且种类最多,其他软件 有的基金买不了就是种类少

以支付宝举例 :  支付宝--我的--总资产--基金--自选--输入代码--买入(视频)

这是微信 理财通 上购买流程:

下面是 支付宝操作流程视频:

支付宝买基金操作流程视频

股票怎么买?

在证券机构开户 如国信证券 华泰证券   开户成功后,充值资金   输入股票代码   买入

基金和股票会不会亏完?

基金和股票都是按百分比进行亏损  1000块钱亏10%   还剩900 再亏就是按着900 进行亏损  

基金界面这是词 都是什么意思呢  

【1】是昨天涨跌幅  就是昨天涨了多少 跌了多少  

【2】是净值  就是基金的单价   一份基金多少钱  比如净值是1块钱   100块钱就可以买100 份        如果基金单价涨到2块钱  就是2X100份  最终200块钱   赚100块钱 

【3】是基金的类型  比如股票型基金 指数型基金  混合型基金  QDII是追踪的境外基金 

【4】和【7】是本基金这一个月的涨了多少  跌了多少     【5】是和同类型的基金比 这个基金比平均值高多少 还是低多少 

【6】是  和沪深300大盘相比

点【8】可以看到一年的数据 

【9】可以看到这只基金 从历史以来的单价 

【10】是定投  【11】是买入 【12】是手续费  

定投和买入有什么区别呢 ?  【重点】

定投是  定期系统帮你买入  比如每周自动买入一次   每个月自动买入一次 

在任何第三方平台都是可以设置,每周 每天 每月 都是你自己去设置 让支付宝什么时候自动买入

买入就是一次性买入 

再往下翻  可以看到基金持仓 就是基金里面有哪些公司  是什么行业     投资经理是谁   

交易规则:3点前买入~是按当天3点收盘价确定基金的净值 ,第二天确定份额 第三天开始算收益    

遇到周六 周末顺延 ,法定节假日休盘闭市,也就是基金股票没有波动暂停交易

卖出也是一样 3点前卖出,按3点收盘价确定净值,第二天确定份额,第三天到账 

比如这只基金,咱们进阶班学员现在的收益,截止到7月8号,盈利63%

另一个带着大家实操的基金截止到7月21号 也盈利50%了

还有更厉害比较早的的,年初到现在收益71%

学习投资  就像 学习开车一样     

【估值】 大家可以简单理解为就是市场大数据 给这个基金/股票 一个特定数值,

当估值低的时候,说明市场对它的预计价值偏低,适合购买。高的时候就适合卖出不适合买入了, 有一些业绩历史不好的企业估值也低,所以也绝对不能光看一个估值去决定是否购买

【关键富人思维】

为什么说投资自己的大脑、学会理财技能也是中产升级之法?

如同经典书籍《富爸爸》中说的,穷人卖时间换钱,其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱,其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。

穷人是可以通过投资自己的头脑,学习成功人的经验,变成自己的东西,快速创造自己的财富的,而这是最快的脱贫之法。

总结:心疼投资大脑的钱,就会一直什么都不懂,不是被通货膨胀割韭菜,就是被投资市场割韭菜,一直穷下去。反之学习成功人的经验和方法,变成自己的技能,是最快的脱贫、升级之法。

分红在投资什么复利投资是什么意思?

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1.分红就是你买的基金公司的基金 赚钱了再给你分一部分 一般选择红利

2.红利再投资和复利的原理是一样的 但是不是复利哈 本质都是利滚利

 这个老师只让大家买10元,尝试一下流程先,绝对不要直接买很多,那就是盲目跟风 盲目投资了

看我标记的,红圈是 因为疫情大跌,所有股票基金基本上都跌了很多,这时候最好就是抄底,在最低价时候买

红色→的意思就是  在19.11月 到最高点2020.1月份, 一直是平稳上涨,但是没有继续上涨因为疫情影响导致大跌,所以现在如果在2.14号最低点买入,预计上涨到  8%这条线上,这叫第一压力位,压力位可以理解为 这条线压着整个走势,所以叫压力位,反之,底部支撑就是跌不下去叫支撑,后面会详细讲解的哈~,所以现在可以购买一点点,但是切记,买10元,即可,因为没有人告诉你什么时候【止盈】你也不知道什么跌! 千万不要多买10元即可!!!

那么怎么时候知道这只基金该入手了呢 他的业绩走向不是一直在动的呢 也就是估值怎么来看?

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 看一个中长期走势,如果当前的估值是相对低点,就可以入手,  可以理解为 估值低就可以买入,高了 就应该卖出了, 但只是相对而言, 有很多垃圾基金股票 估值特别低,因为没人买 所以低, 只是参考依据

老师,在低点买,止盈线是多少?

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止盈是咱们心里的点位,就拿上面我截图的基金举例, 目前8% 就要止盈,这个是三个月走势来看最高点, 也就是说3个月内挣到8% 就可以卖出了,非常稳妥的止盈点

【选基金】/【股票】

第一:要选择历史悠久的,就是知名企业

咱们老师之前推荐的这个是“沪深300”  沪深300指数的意思大家可以百度一下,简单来说就是上海深圳交易所,排名前300的公司,你说买这样的公司,作为“长线投资”会亏么?    很多人亏 都是短线,几天 几周就卖了 扛不住跌。

用 贵州茅台举例,一个月能跌10%  一年能涨150%  很多人在跌10%的时候就受不了卖了 ,因为他不懂的 定投

第二:自己买 最好就买大企业,就算波动小,你不会说亏很多,  最重要的就是跟着专业的人,去帮你分析,分析行业 当前社会背景,对哪有利,从而让收益最大化

很多基金,都是咱们进阶班老师带着咱们操作的,

  之后  咱们老师会分析盘面,带着大家去投,所以别着急,一定要先把基础知识学会,最简单的名词要一定弄清楚

这就是后面老师带着咱们实操的学员,之前买入的时候是高点,然后跌了继续定投,微笑曲线从而获利30%!!!

咱们实践班6人一班,老师每个学员都可以照顾到。一对一细心指导

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