- 问 简 七 精 选 问 答 - 第 19 期 更多干货,往下看~ 1 问:我现在在做每月记帐,因为现金支出安排在余额宝,微信钱包和信用卡,记着记着感觉有些混乱了。而信用卡的网购消费我也随时记,每月还款的支出也一同记着,这会不会重复了呢,请问老师有好方法吗? 如果现金账户不用信用卡,那基本就闲置了,觉得信用卡生活中其实也没什么作用了。 答:可以准备一张卡作为消费专用卡,设置好余额。不论是线上还是线下的日常消费都走这张卡,月末看看消费专卡的余额,就知道这月花费了多少钱了。 注意1:微信和支付宝的零钱支出也走这张卡。 注意2:信用卡每消费一笔,则从消费专卡中转相应的钱到余额宝,为下月还款做好准备。 拓展阅读 2 问:每月有一笔约一万元的收入,到年底总计10万,而年底确定要支出,不想浪费在活期账户上,请问在保本的前提下如何理财? 答:可以考虑低风险的定期理财产品,我们介绍的低风险银行理财、券商理财和保险理财中,有不少符合你的要求哈。 拓展阅读 3 问:简七,我想问一下。如果我投资p2p,是等额本息还款,三年的,这样每个月都有到账的资金。然后我再投入新一期的投资,可是这样资金最终会被拆的很零碎了。怎么处理啊? 答:投资最好要匹配上你的用钱需求。如果一回款就继续复投进去,资金会被拆散、很凌乱。 一方面,你可以用货币基金来收集这样的零散回款,集中投资。另一方面,像这样等额本息还款方式,每月都有一笔不少的回款,你可以匹配每月固定的支出,把钱利用到实际生活需求中去。比如房租/房贷又或是定投基金的钱等等。 4 关键词:资产配置 问:资产配置确定后,操作一段时间,可以重置吗? 答:当然是可以的。资产配置并不是说你配置好之后就永远不变了,因为随着时间的变化,你在不同的人生阶段下对资金的需求也会发生一定的变化。 比如可能希望风险降低一些,或者收益变高一些等等,如果你的需求发生了变化,你的资产配置就是可以进行调整的,总之就是要让资产配置一直符合你的投资需求。 5 关键词:定投 问:那是不是定投比场内一次性买进去的收益要高啊? 这样的话需要把场内买的基金换成场外定投吗? 答:1)虽然单从“收益数据”来说,除了单边上涨的情况下,定投一般都能跑赢一次性投入。但定投只是一种投资方式,我们也无需刻意追求: 比如,像工资结余,这样每月都有的现金流,就非常适合定投; 而像一大笔储蓄,这样的大额存量资金,一次性投资(或短时间内分批投入)会更适合一些。毕竟定投会把整笔资金拆分,影响了资金利用效率。 2)场内和场外基金的手续费计算、价格形成和购买起点都不同相同,一般来说,如果你资金量不大,建议场外,如果你资金量大,建议场内。但场内不能设置自动定投计划,这也是要注意的地方。 6 关键词:资产配置 问:怎么根据经济不同的时期,进行合理的资产配置。比如分析债券市场,有些什么指标可以参考? 我们的课程有讲资产配置的章节,可以学习一下。 关注债券可以关注资金面、利率等,也可以多了解一下债券本身的价格、收益率和市场的关系。有兴趣可以多读些相关的研报,以上供参考。 7 关键词:资产增值 问:理财中有一个提高资金的方法就是投资自己使得收入增加,可是作为老师,工资固定,又不允许业余时间赚外快,这怎么办呢? 如果提升工资水平确实有一定的操作难度,那么也可以考虑通过投资理财,让工资实现钱生钱,来增加自己的被动收入,业余时间虽然不能赚外快,但可以用来投资自己,学习理财知识,增加自己的被动收入水平。 —— 我是小尾巴 —— 给自己做理财规划的一般完整流程是什么? |
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