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随着国内经济的不断发展，人们的日子越过越红火。 一部分富起来的国人选择通过网络平台分享手中有钱的喜悦，就此掀起一场席卷全网的炫富风。 在某个平台上，人均百万成了发言门槛。 而在一些短视频平台中，晒包晒酒店的“名媛”们也如过江之鲫般不断涌现。 乍看之下，生活如此惬意的中国人，年收入肯定分分钟超过西方发达国家。 然而，一些统计数据却显示，中国家庭的年收入似乎并没有看起来那么美。 那么，抛开网络滤镜，现实生活里中国家庭的财力究竟如何呢？ 1、资产、现金，傻傻分不清楚网上人均百万富翁的国人，回归到现实中，个人财产数值却显得有些尴尬。 我国是存款大国，居民储蓄率一度高达45%。 然而，据央行统计数据显示，纵使是如此爱存钱的国人，手上的存款也不过仅有192.2万亿。 这其中，还包括大量企业存款，若是除去这部分对公资金，那么归属居民个人存款的金额，截止2020年2月仅为85.4万亿。 平均下来，每个国人的存款额为6.1万，按照四口之家来计算，平均每个家庭的存款总额只有24.4万元。 现实中冰冷的数据，与网上人均百万的炫富风相去甚远。 这让一些网友忍不住质疑道：“中国家庭怎么会财产这么少，单是一线城市一套房，都远不止这点钱啊”。 网友们的疑问，其实是混淆了资产与现金这两个概念造成的。 居民存款在经济学中，叫做M2，也就是广义货币，所谓广义货币，就是具有流动性的钱。 比如家里遇到个急事要用钱，这部分钱是可以较快变成现金救急的。 而房产则不同，在经济学里，房子属于资产。 要是再细分下，像房贷这类需要自己还钱的部分属于负债，房子总价值减去负债的部分为净资产。 不幸的是，由于房子总价很高，大多数家庭都需要使用贷款。 如此一来，房子总价减去房贷以及银行高额的房贷利率后所剩寥寥，直接导致许多家庭虽然住着价值百万的住房，荷包里却没有几个钢镚。 更何况，哪怕房子净资产值为正，这部分钱也只能作为资产计算。 因此，拥有房子的家庭，充其量只能说家庭资产可观，却跟手里有钱扯不上关系。 2、百里挑一的达标者居民家庭存款额遭遇的尴尬，落到银行层面上，就是《存款保险制度》的应运而生。 根据这款制度规定，当银行发生破产或重大经营风险时，居民在银行50万以内的存款，银行将全额赔付。 众所周知，银行是金融业的基石，居民存款安全则是关乎金融业稳定的重要风向标。 《存款保险制度》将赔付额定在50万元，或许可以理解为官方在某种意义上，对居民存款额大多不足50万盖章认证。 事实上，不仅居民个人存款难以达到50万，就是以家庭为单位计算，存款达标者也是凤毛麟角。 据央行统计，超过50万存款的储户仅有0.37%，若是以三口之家计算，则能够一次性拿出50万存款的家庭，仅有172.67万户。 说来奇怪，一向喜欢存钱的中国老百姓，真实存款额竟然远远没有达到网友们的预期值，这到底是什么原因造成的呢？ 3、存款去哪了？说来国人存款额普遍偏低的首要原因，就是互联网金融对传统银行业的冲击。 2013年，蚂蚁金服联手天弘基金，推出针对居民活期存款的“ 余额宝 ”。 由于这款货币基金按天计息，风险可控，存取方便，瞬间火爆全网，银行里的居民活期存款就这么分流到了网络平台中。 鼎盛之时，余额宝资金规模高达1万亿，而同时期的五大行，存款总额亦不过1.4万亿上下。 单从资金规模上来看，余额宝可谓是基金市场名副其实的巨无霸。 面对以余额宝为代表的互联网理财冲击，银行虽然快速出台了各种宝宝类产品应对，但依旧未能挽回储户存款流失的大势。 互联网金融蚕食银行存款的同时，银行也面临着自身的服务升级的挑战，而这无疑从侧面加剧了居民存款搬家的趋势。 5月6日，著名脱口秀演员池子在网上发文称，某大型银行未经他本人许可，擅自将他个人账户交易明细发给了与他有诉讼争议的公司，严重侵犯了他的个人隐私。 消息一出，全网哗然，网友们成群结队在池子的微博下留言声援。 一些有过相似遭遇的网民也纷纷在网上吐槽辛酸往事，直言银行“店大欺客”，毫无合规意识。 窥一斑而见全豹，尊重客户隐私本应是银行最基本的职业道德。 如今一些银行亲手将池子隐私随手出卖，面对池子质问时还理直气壮地说： “对方要求提供，他可是我们的大客户。” 谁有钱谁说了算，这样的理念下，普通客户何谈隐私保护？ 于是，对银行感到失望的中小储户们纷纷蚂蚁搬家般转走存款，银行就这么在不知不觉间，被人弃之如敝履。 传统存款客户不断流失，而后浪年轻人们又似乎没有了爱存钱的习惯。 据汇丰银行调查数据显示，截止2019年，我国以90后为代表的一代年轻人，人均负债12万多，是月收入的18.5倍。 同时，90后一举打破老一辈爱存钱的习惯，据融360发布的消费调查报告显示：90后们正在以借贷市场上49.31％的高占比，成功当选亚洲同龄人中最能借钱的群体。 后浪们崭新的金融观，让本就岌岌可危的银行存款额雪上加霜。 “及时行乐”的思潮下，能够一次性拿出50万存款的家庭就更加少见了。 如此看来，中国家庭的生活水平虽然蒸蒸日上，但人们在银行存款的兴趣却并不大。 而银行自身服务问题，与年轻人对消费主义的崇尚，无形中成了居民存款减少的神助攻。 以致号称爱存钱的国人，在央行的摸底调查中，仅有0.37%的佼佼者能一次性拿出50万存款，换算成三口之家，亦不过172.67万户。 可见对于中国家庭来说，想一次性豪掷50万存款，实在不是一件容易的事儿。 作者：梨院月夜 |
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