  王鹏 人民大学智能社会研究中心研究员，看懂App评论作家 分期付款一事要一分为二看待。一方面，所谓的消费分期，包括信用卡，无现金支付等在西方社会，包括美国和欧洲等社会发展比较成熟的国家，已经有几十年的时间了，很多人都采取超前消费，进行分期付款的方式来运作，从社会角度来说，这其实也是可行的。 反过来，在中国目前的消费形态之下，尤其是很多年轻人，八零后，九零后甚至零零后，他们刚刚步入职场，在这种氛围之下，分期消费确实需要打上一个问号。尤其是互联网金融之下，包括现在所谓的裸贷、裸条，分期消费等，对于个人信用的审查还是很弱的。无论有没有消费能力，大家为了利润就会提供贷款，有很多年轻人过早地背负了更多的负担。国外的社会发展时间比较长，属于商品经济社会，整个社会发展形态比较成熟。 目前国内，由于整个社会氛围以及社会媒体的新闻报道，大家把消费主义当成给自己贴标签的手段和方式。一个人是否成功不在于内在具体如何，而在于消费行为，用物质主义去判定一个人的阶层和阶级。 过分的物质主义导致很多年轻人在世界观，人生观形成的过程当中，当经济基础不是很强势时，就会过分强调过早消费，提前透支自己，那只能选择的办法就是不规范的网贷或者分期。当然在未来，其发展趋势一定是越来越规范。从金融机构角度来说，分期付款之前的审查一定要非常严格。在未来，一定要打击所谓的裸条、裸贷行为。 另外，从社会教育和新闻媒体角度出发，我们也要把其害处进行明确的报道。无论中学，小学，还是大学，都应该引导合理的消费行为，把原来的社会氛围进行扭转，让大家更多的不是攀比物质主义的东西，而要从内心出发，思考自己是否在为祖国奋斗，一个平凡的人是否成就了自己的梦想，引导大家形成良好的消费观。  舒典 品钛研究院研究员，看懂App评论作家 消费分期可以说是一种以金钱买时间的行为。排除商家为了获客而推出的免息免手续费分期。对于完全有能力全款购买商品的消费者，他们往往会精明计算利息、手续费、年化利率等指标，以计算结果来决定是否分期购买，当然是划算的。 对于一些收入有限的年轻人，他们可以提前享受到“未来”消费能力的产品，通过支付利息，来降低购买门槛——在这种情况下，所谓的“划算”就不能用利息的高低来衡量。因为如果没有分期支付方式，对于这部分消费者可能就是“有”和“没有”的区别。  张虎 资深金融监管专家，看懂App评论作家 免息的分期，碰上活动还打折，肯定划算，本来商家就是让利获客嘛。至于要收利息的，就得认真考虑是否必要。真实年化利率一般是分期费用的2 倍，很容易就会超过20％，这样的消费是否还有必要？ 当然，更多人是通过分期消费套取资金进行高风险的投资，他的预期收益是远超20％，至于做不做得到，各凭本事，可是这样的分期消费就肯定不是消费类贷款，挂羊头卖狗肉。有没有更好的办法呢？各人管住自己的手，清醒自己的头脑吧。 看懂小程序上线啦！ |
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