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【麒谈说】 澳洲养老金，在很多人看来，就是一个“退休养老”的工具。但是事实上，养老金除了它“字面上”的功能之外，还有很多隐藏的功能，如资产保护、税务优惠等等。 详细了解自己的养老金，提前做好适合自己的规划，你的晚年生活很可能会比没有计划的人要“巴适”得多哦！ 今天的《理财麒谈》，就要来讲讲养老金能带给我们的除了养老以外的好处。 好处一：省税利器 “赚来的钱一半都交了税！”这句话在澳洲是有事实依据的——澳洲个人税率最高可达47%！但是养老金却能帮我们实现“低税率”的梦想。 在退休前的积累阶段，无论是税前供款还是投资收益都只需要缴纳15%的收入所得税，且持股超过12个月的资本增值税，也仅10%。 在退休后，如果养老金账户少于160万澳元，那么所有的投资收入和增值将被统统免税——这也是很多本地高净值人士常用的免税方式哦。 好处二：保障利器 在澳洲，属于“信托”的养老金，其账户里的资产是受到保护的。即便有一天“被追债”了，养老金账户里的钱也会安安稳稳的“躺着”。 而且，养老金作为澳大利亚常见的“金融工具”，是可以用来购买诸如人寿、意外以及收入保险的！ 好处三：财富增值 财富增值这个好处，可以说是澳大利亚养老金体系最为显著的特点了。每个人都可以根据自己的个人状况，对养老金进行合适的战略资产配置。 而在养老金的资产配置当中，自管养老金（SMSF）以其“灵活性高”、“省税”等特点，也是被许多澳洲高净值人士所追捧——更被誉为澳洲养老金当中的“私人飞机”。 这期的《理财麒谈》着重要讲的就是： SMSF这架私人飞机要怎么开？ 我们都知道，私人飞机虽“自由”，但是要开起来并不容易！同样的道理，想要经营好SMSF，就得先明白自管养老金的两大特点！ 特点一：丰富的资产类别 澳洲自管养老金SMSF最大的特点就是可以投资的资产类别多到你可能一下子都没法数清： 股票、虚拟货币、私募股权、房产、外汇……等等，都是很多澳洲高净值人士所推崇的。从下面这张图中，我们可以看到澳洲自管养老金的投资范围真的是相当广泛。 特点二：要求严、投资周期长 在之前我也说到了，管理SMSF就像开一架私人飞机一样，虽灵活但是不容易。这个“不容易”最直观的体现就是自管养老金“要求特别严”。 不要看“自管养老金”简简单单几个字，但是其中涉及的各个专业环节却一点都不简单——为了整个“航程”的安全操作以及合规风险考虑，律师、会计师、审计师以及专业理财师，是一个都不能少的。要不然，SMSF这架私人飞机就无法安全地“启航”和“降落”，更别说为投资人带去预期的收益了。 除了操作以及合规上的问题，由于养老金本身“养老”的属性，只有到了一定的年龄才可以去“动用”这笔钱。由此可以看出，SMSF其实讲究的是“长线投资”。 那么有什么投资方式 是适用于SMSF的呢？ 用SMSF投资私募？可以！ 在澳洲，不少高净值人士都非常看好“价值投资”。而价值投资除了能在二级市场让投资人盈利之外，其实一级市场所来的收益其实更为显著。 活跃于价值投资领域的私募股权基金，是非常适合养老金投资的。这是因为，私募股权基金有一个很大的特点——跟养老金一样，看的是“长线”，其投资周期往往在3-10年不等。因此，将“长期无法支取”的养老金放在一级市场私募股权上，是再合适不过的了。 在我前一篇《理财麒谈》中，我就有详细讲述澳洲私募行业的背景和前景。您可以点击《理财麒谈丨看好“价值投资”的你，知道怎么用吗？》再次阅读，也可以扫码加我的微信，详细了解在澳洲如何运作您的SMSF。 用SMSF投资房产？可以！ “不动产情节”，让许多华人都想用自管养老金去进行房产投资。 首先要确认的一点是，投资房产，是可以算作SMSF投资资产类别中一种的。而且不少在澳的高净值人士，也是这么在操作的。 但是需要注意的是，用SMSF进行房产投资，房子只能是作为投资房而非自住用途，且SMSF对所购房产、租住情况等等，都有非常严格的要求和界定。 我跟悉尼鼎丰房产APEX在此之前做了一次非常详尽的在线讲座，扫码观看这个有关SMSF购房的详细“攻略”。 扫描二维码，观看完整视频 想要了解更多有关 澳大利亚自管养老金SMSF的问题 请扫码与麒谈作者Jeffrey联系 Jeffrey Liu 刘梦麒 博满财富总经理、资深双语理财师、Carnbrea联合家族办公室投资委员会成员、《澳洲国家电台SBS》特约理财顾问、《澳大利亚人报The Australian》理财专栏作者、澳财网《理财麒谈》撰稿人和主持人。 （本文由金圆圆 Jennifer Jin协助完成） （文中未注明来源的图片均为Shutterstock,Inc.授权澳财网使用，单独转载图片或致法律风险。）  |
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