一、对本人：你好，请问是X先生吗？X先生，我这边是及贷现金分期的，由于你的借款现在严重违约xx天，根据公司要求与你做最后的确认，会根据
你的风险等级考虑把你的案件移交到委外部门或外包公司。第二步：先和你确认下，你的身份证号是不是XX，X年X月通过app申请的借
款，对吗？（主要就是核资料为后期催收做准备）现在这个借款是确认拒绝还款了对吗？（客户一般会否认，然后询问逾期的原因）第二步（解释2
）：由于你现在已经逾期XX天，已经符合转外包的标准，如果确认现在没有能力还款，那我们会根据公司要求直接把案件转移到负责委外的部门，
他们接到案件之后，首先会安排十个人的调查小组针对当时办理借款时提供的通话详单做一个全面的调查，关于你本人的经济状况家庭情况工作情况
，做一个全面的了解，在此期间产生的影响后果由你自己自行承担。其次，如果确认你暂时没有偿还能力，会在你允许的情况下，以你的名义给周边
联系人通过电话短信去借钱，名誉受损这个后果是需要你自行承担的。最后如果还是没办法处理，那我们只能给家里父母核实准确有效的地址之后，
申请委托外包公司上门找到父母，一并收取所有逾期的费用。我们也了解过了，你父亲和母亲叫什么，亲戚朋友都说你父母还住在这里（也可以与客
户本人核实地址）。你最好是提前给你父母通知一声，以免后期产生什么不必要的麻烦。第三步（确认还款意向）：如果你还想妥善解决这个事情，
就务必在今天（根据情况给时间）几点之前把结清的款项全部处理进来（根据实际情况去判断还款金额是逾期还是处理结清，还是处理部分），二、
对家属：你好，是不是xx的家人吗，我们这边是及贷现金分期的，关于xx本人借款的事情，你们家现在是个什么态度？1）是这样一个情况，
由于借本人现在严重违约，现在公司要求我们核实清楚，考虑是否要转到外包要债公司上门催收，由于考虑到外包上门产生的影响是不可控的，如果
一旦上门之后，那你们家欠钱不还的事情肯定很快在你们的周边传开，到时候受到影响是整个家庭，所以希望慎重考虑，金额不是很多，家里有没有
能力帮其处理。建议帮忙去周转下，不要因为这么一点钱从此以后背上欠钱不还四个字。2）由于借本人现在严重违约，而且核实到周边有一定的负
债，你们清不清楚借本人到底在外面做什么？现在公司要求把借的还款记录向百行征信和信用中国等网站直接纰漏，而且现在的银行征信与这个是想
通的，一旦纰漏以后，你儿子有可能就直接加入到的黑名单了，后期出行只能做大巴和绿皮火车，动车高铁飞机都享受不到，你可以想下如果一群人
外出旅游，别人都可以买飞机票，就你儿子坐绿皮火车，你能想象那个场面吗？到时候你儿子只会怪你当初几千块钱没有帮他处理，住宿只能住招待
所，好一点的酒店都是需要提供身份证，在网上都是可以查到的，现在比较好的工作都需要我们提供征信报告，如果发现征信有污点，公司也不会录
用，就相当于你儿子这辈子就这样了，不可能有很大的出息，这样的污点会跟随他一辈子，你儿子还没有结婚吧，如果让你儿子娶一个欠钱不还的人
，你会愿意吗？就几千块钱家里人想办法帮忙处理下。这样吧，你们家可以商量下，这个事情最后能够在今天处理进来，我们可以申请暂停所有的
催收流程，但是如果超过时间没有处理，那我们只能走催收流程。三、对第三方您好，请问xx有没有跟你在一起，我们这边是及贷现金分期的，
借最近一次联系大概是什么时候，现在有没有工作，是不是在外面借了很多钱，家里人知不知道这个情况，愿不愿意帮其去处理，麻烦通过qq微信
电话帮忙转告下，让其给我们回电话处理这个事情，不要因为欠个几千块钱，到时候导致身边的人都知道他欠钱的事情，传出去也不好听。三、对政
府：您好，请问是XX政府吗？您好，想请问下XX村书记的电话是多少吗，我们有公事和XX村联系，如对方问什么事，可以用不同的方式，（如
：哦，是这事的，是关于他们村XX组的一村民的事，因之前这村民一直在外打工，现有事急需联系他的家属）如对方再问什么急事，可说是关于一
启案件，详情不便多说，如再不联系当事人家，可能会带来很大的影响，烦请政府告知村委或村支书电话。谢谢，告知电话后，问书记贵姓。同时在
政府配合可问政府传真。（大家也可以按照我们培训时候说的一些其他方式去尝试）四、对村书记：您好，请问是XX村的XX书记吗？您好书记，
我是华威法务部的XX先生（如杨先生），关于您管辖的XX组的村民叫XX（客户父亲名字）你知道吧？是这样的，书记，XX的孩子XX工作的
时候可能遇到了一些困难找及贷借了一笔款，本来是分了XX期应该要还清的，到现在已逾期XX天了，近期在考虑安排人上门，但是如果贸贸然上
门可能会带给当事人一辈子的负面影响，麻烦书记一定要帮忙转告并让他父母来电协商，回电号码是XXXXX五、实景演习：【认为金额小就不会
起诉】1、我想X先生可能对我国刑法的了解是不够清楚，根据《中华人民共和国刑法》规定：只要是金融和银行的恶意贷款，无论金额大小均构成
贷款诈骗罪，我们向司法机关起诉，您可以被依法制裁，而且根据你的态度还有可能被判2年以上5年以下的有期徒刑，如果您执意不还款，后果自
负！再说了现在公司又不是起诉你一个人，诉讼是面向全国的，都是批量诉讼的。2、我们退一万步来说，就算公司不起诉你，但是你一旦逾期三个
月后，您的名字就会出现在金融内部系统，而且所有的金融系统都是联网的，超过一天为逾期，连续逾期三个月直接拉人黑名单。进入黑名单的用户
就连飞机票，高铁票，宾馆，都无法享受，子女更是无法上重点学校。相当于身份证就有问题了，你要知道失信者必定寸步难行的。【他们的目的不
就是让我还钱吗】X先生，这个你可错了，其实公司的目的并不是让你还钱，比如有1000个人欠款，他不可能把1000个人都起诉，恒昌给我
们的指标就是要定期整理一批还款态度特别差的或者老赖作为典型起诉，起到一个以儆效尤（杀一儆百）的作用。比如说把你起诉了判了个几年，然
后发到公告网上面，其他欠款的人看见了就肯定会去还款的，所以你千万不要撞到这部分人里面了。【确定客户的还款态度】我现在要再次确认一
下你的还款态度，因为公司给我们很多逾期的客户的诉讼材料，让我们筛选，碰见有还款诚意的就尽量协调看能不能撤案。遇见那些没有还款诚意的
老赖就让我们直接司法介入。【抱怨利息太高了】我们这边收到你当时申请时，在借款协议上有明文规定，一旦乙方连续逾期三期以上，甲方有权收
回已经发放的贷款，期间所产生的罚息和违约金等都由乙方承担。合同上面你都按手印了，这个是具有法律效应的，因为根据我国《合同法》203
条借款人未按照约定还款的，贷款人可以停止发放借款.提前收回借款，期间所产生的刑事责任都由借款人承担。【想分期】如果你是欠个人的钱，
你可以按照你个人的主观意愿随便怎么还款都可以，但是你现在欠的是及贷的钱，你想一下，公司它不是面对你一个客户，而是面对几个亿的客户，
如果都不遵守客观的规定，那么它的金融次序都乱套了。它不能按照你的个人主观意愿去随便还款，而是要按照公司客观的规定去还款。你当时跟他
们签的合同有客观规定一旦客户出现逾期情况，就必须全款一次性结清，而且现在已经到了司法诉讼期了。所以只能一次性全款结清。【婚姻法】
X小姐，我非常理解你的心情，于情于理这个钱不该你来还，因为钱也不是你花的，但是中国的法律是不讲人情的，按照婚姻法确实是夫妻公债，就
好比离婚了财产是平分的是一个道理。根据我国《婚姻法》24条：债权人就是婚姻关系存续期间夫妻任何一方以个人名义所负债务主张权利的，应
当按照夫妻公债来处理的。（人民法院是支持的）（另：根据我国《婚姻法》26条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债
务承担连带清偿责任。）【你不就是想让我还钱吗】X先生，我们律师事务所不管你还钱还是不还钱，我们只管撤案和不撤案。(客户会问怎么撤
案）撤案的前提就是要注销你的这个贷款账户才可以（客户会问怎么注销账户）注销账户的前提就是，要把欠款全部结清，哪怕有一块钱没有还，都
不能注销贷款账户。【包庇罪】根据我国刑法第310条规定，明知对方是犯罪嫌疑人，还用谎言进行包庇，干扰“公、检、法”调查案情的，处三
年以下有期徒刑、拘役或者管制；清节严重的，处三年以上十年以下的有期徒刑。【辱骂公检法】这样XX先生，请你说话注意一些，我跟你的通话
都是录音的，后期我们会都提供给司法机关，作为法庭证据，肆意辱骂公、检、法人员，态度极其恶劣的属于违法行为应从重处罚。【三角债】是这
样的X先生，看来你还是不懂法，别人欠你的钱跟你欠贷款公司的钱不一样的，别人欠你的钱是民事纠纷，你去法院起诉，一般都不受理，法院会让
你们去派出所自己调节，他就是不还你钱，你是拿他没办法的，但是你欠贷款公司的钱是刑事案件，是受刑法保护的，《刑法》193条就是贷款诈
骗。一旦移交法院他们是必须要受理的。【监狱】先生，我知道你这是恨铁不成钢，希望儿子进监狱好好改造一下，说这些气话有什么用呢，监狱是
一个好人进去会变坏，坏人进去会变更坏的地方。我们做法务工作接触的多，很多新进去的牢犯被那些老牢犯逼着吃屎喝尿，甚至打架的都很多，你
现在不管你儿子让他进去了，真是害了他一辈子啊。【谈减免】X先生，你的意思是你家庭困难想申请减免利息对吧？是这样的申请减免是可以的
啊，反正这个钱也不是还给我们，我们事务所也是希望你少还一点，不过这个需要你提供好相应的减免申请的材料书。我们之前帮很多债务人都申请
减免成功了（举个例子然后再谈减免流程）【坐牢仍然没有钱】根据我国刑法218条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院
有权向银行、信用合作社和其他的储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，有权冻结划拨被执行人的存款，甚至是查名下的房产做抵押。【限高令
】最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定：乘坐交通工具（飞机、列车软卧、轮船二等以上座位不可以选）；在星级以上的宾馆、酒店、
夜总会；购买不动产或者新建，扩建，高档装修房屋；租赁高档写字楼宾馆公寓等场所办公；购买经营必需车辆旅游、度假；子女就读高收费私立学
校；支付高额保费购买保险理财产品；其他非生活和工作必须的高消费行为。【义务告知】我只是跟你说一下这个事情到了一个是什么地步，这
个是我的义务，而且我也要把每个阶段你还钱对你造成的影响都跟你讲清楚，避免因为你们对法律知识的不懂让你产生了刑事责任，影响你正常生活
和工作。(其实案件到了我们这里，完全可以不用打电话直接把材料整理好往下一个部门移交就可以了。)【贷款了解不多】一般很多人对贷款
了解不多，认为不就是欠一点钱吗？又能怎么样？就是这种想法很多人进去了。（讲个悲伤故事）我也不希望我没有跟你讲清楚严重性，经过我的手
把你送进去了，如果我已经告之你了严重性，至于你怎么处理那就是你的选择了！【家人生病】我非常理解你的处境，但是贷款公司的社会职能是盈
利性的金融机构，不是慈善机构，如果你有困难，你可以去找社会保险，去找民政局或慈善会，而且贷款公司有贷款公司的规定，只能按规定办事，
贷款公司已经给你X个月的时间了，但是你还是没有按照要求处理贷款，现在案件已经到期了，没有办法宽限了。六、法律条文摘录：诈骗的定义：
诈骗指虚构事实或隐瞒真相使被害人产生错误认识，并作出行为人所希望的财产处分。诈骗罪的特征：行为人主观上是出于故意，并且具有非法占有
公私财物的目的；行为人实施了诈骗行为，至于诈骗财物是归自己挥霍享用，还是转归第三人，都不影响本罪的成立。一、《中华人民共和国刑法》
规定：第一百九十三条贷款诈骗罪有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑
或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引
进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押
物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二百二十四条合同诈骗罪有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过
程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以
下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的
单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行
小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后
逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第二百六十六条诈骗罪刑法第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处
三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徙刑，并处罚金;数额特别巨大
或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一条?诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3
万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。二、全国
人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的
贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期
徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产：?（一）
编造引进资金、项目等虚假理由的；?（二）使用虚假的经济合同的；?（三）使用虚假的证明文件的；?（四）使用虚假的产权证明作担保的；?
（五）以其他方法诈骗贷款的。三、《中华人民共和国合同法》规定：1、第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2、第一百零七条
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、第一百四十条标
的物在订立合同之前已为买受人占有的，合同生效的时间为交付时间。四、《中华人民共和国担保法》规定：第三十一条保证人承担保证责任
后，有权向债务人追偿。七、法催解析：一、民事案件及刑事案件，民事主张“履行义务”，刑事案件则一定有公安机关介入并且调查进行中视情节
严重而定向，根据主观目的及客观表现。常遇案例：债务人或亲属对事情的严重性不清楚，我们可以把“欠债还钱”这种民事责任升级至一定会有公
安机关介入的刑事案件，可以用几点来把事情升级：1.以非法占有为目的的涉嫌诈骗。公安机关会调查这份贷款的来龙去脉，钱是怎么贷的，钱
是怎么用的，这两个问题在初步核资的时候一定要问清楚，用于之后做为施压点2.情节严重的在刑事立案后，最低有期徒刑六个月起。民事升级
为刑事，一旦立案最低就是有期，有期最低就是六个月起。我们可以把话说完后让债务人“自己去考虑”。情节严重这里有三点：1.故意拖欠（
多次跳票）2.时间较长（在案都可说时间较长），3.金额较大：有些省内的法律认为对于一万以上均为金额较大（我们这里完全可以对债务人直
接说金额较大）二、合同违约，讲明违约，违约金及利息是违约责任范围，我国法律规定，银行或金融机构的利息最高为银行同期贷款利率的4倍
，超过4倍即定性为高利贷，不受国家法律保护。常遇案例：债务人或代偿人对金额的质疑，通常我们会用每期金额乘以期数来告知贷款总额。1）
大部分人会称“当时不知道”或者直接反感“违约金”或者“利息”这样的费用。我们直接把话题放回合同上，因为他本人签字，就是对于这件事实
的认可。2）对于一听这些费用扬言不承认不处理的，施压方向就是“违约”，而这些都是违约后的责任范围内。3）当债务人或者代偿人以及亲属
声称“比高利贷还高”，这里最高为4倍可以作为一个反问，一定要声明什么叫“最高”。三、法律规定只有配偶才有偿还义务，父母及子女均无
。婚前个人债务用于婚后个人共同生活，为共同债务。比如一方使用贷款一方不知情，但贷款用于共同生活或者贷款用途用于共同生活，不知情方也
属于贷款受益者，同样共同债务。如遇一方称债务与另一方无关，自己承担，此约定只属于双方约定双方有效，与第三方无关更无效。常遇案例：配
偶称离婚，此事与己无关；配偶称这是结婚前的事，自己不知道；本人称贷款做生意，与配偶无关；本人称自己贷款自己偿还，与配偶无关，以上情
况无论离婚与否，都要问清钱的去向，这是追究责任的重要线索，本人滥用则可以，以非法占有为目的涉嫌诈骗施压；用于生活，则把共同财产共同
债务推向主催方向，不排除很多是因为怕配偶知道才以这些作为借口。四、债务人死亡，继承者在继承范围内，偿还贷款。常遇案例：本人死亡，
谁继承债务人的遗产，谁就要在遗产范围内偿还债务，比如配偶或子女或第三方继承债务人遗产10万（价值10万）债务人欠款15万，则需要偿
还10万，剩下5万可以不用偿还，这虽然是法律上的硬件要求，我们查找核资的时候可以逐步了解并劝说全部偿还，遗产和债务是同时继承的。五
、一方贷款给另一方使用/本人把资料给他人贷款，此行为作用于为他人诈骗提供便利，属于共同目的。常遇案例：债务人称钱是帮兄弟贷的、帮爱
人贷的、亲人拿资料去办的等等，债务人表示无法偿还或无能力偿还，以上行为均视为主观目的。虽不是自己用，自己为他人诈骗提供便利，主观行
为上的责任一样，因为已经达到共同目的。有一点一定需要调查清楚，当时银行放款一定是有一张卡，这张卡是谁的或者还款的卡是谁的，弄清楚这
点责任就很清晰了。六、国家处理此类案件过程：催收——报案——经侦询问——立案决定书——采取措施调查——拘留——逮捕——移送检察院—
—法院宣判——坐牢常遇案件：“我不还后面会怎么样”当常被这样反问的时候，经常觉得有一肚子话要说，却不知从何切入，以上这些过程均可以
做话术文章，因为每个环节都要不同的相关部门进行介入，进行调查，我们要让债务人从“欠款人——被告——犯罪嫌疑人”这个顺序逐渐进行施压
，每个环节组织好语言，施压完得到我们需要的信息，最后促进还款八、消金合同条款摘取：借款人、贷款人、担保人、客户服务供应商四方在
本合同履行中发生争议，应协商解决。协商不成的任何一方可向合同签订地人民法院提起诉讼。根据违约责任第八条：某一笔期款的指定还款日到
期后90天借款人仍未完全偿还该笔期款的行为属于严重违约，该行为将直接导致本合同提前终止，借款人应于下一个指定还款日偿还本合同下全部
款项。借款人通讯地址、住址、工作、电话号码等个人信息发生变动时应于5日内电话或书面通知担保人或客户服务供应商。若借款人未及时通知
，担保人及客户服务供应商仍按借款人所留电话或地址寄发相关信息或信件的，均视为有效送达，由此产生的一切后果由借款人承担。（现在有理由
怀疑你恶意拖欠金融贷款）借款人在合同期间无条件地配合贷款人、担保人对其资信状况、贷款使用情况以及偿还贷款和服务费用情况进行监督检
查。（我们现在需要了解你的经济能力，现在恒昌怀疑你无力还款，准备法院起诉你。）未经贷款人、担保人的书面同意，借款人不得将本合同或其他相关文件下的权利和义务转让给任何第三方。本合同对借款人的任何受让者、继承者继续有效。（客户称不是自己贷的、别人借身份证办的等）若借款人发生违约，借款人同意担保人或其聘请的任何第三方有权以直接上门或网络、电话或其他任何的合法途径或方式向借款人发出提示或进行追索，或以合理的方式将借款人的信用记录在网络或其他媒体予以公布，或向有关部门或单位予以通报。借款人保证在其发生死亡、失踪、被监禁、丧失民事行为能力等情况时，其财产共有人、财产代管人、合法财产继承人、受遗赠人将代其继续履行本合同。违约责任:在贷款发放之后，贷款人、担保人或客户服务供应商均有权宣布本合同提前到期，要求借款人一次性偿还全部未偿付款项（包括但不限于贷款本金、利息、手续费、服务费用、滞纳金及催告费用等），并终止借款人的保险。客户服务供应商不可撤销地授权担保人代为行使该权力。借款人应于指定还款日偿还本合同下全部款项若借款人未能如期完全偿还任何一期的期款或费用，借款人同意担保人以任何合法手段（包括上门以及起诉）进行债务追索和资产保全，借款人对此不得提出异议。该授权自本合同成立时生效，效力至借款人在本合同项下义务履行完毕时止。 |
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