【原】百万医疗：宽限期就是“救命期”

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5年期和保证续保

由于“续保”一直是百万医疗险的“命门”，目前将百万医疗险作为长险（提供5年期一次性缴清）开发的只有一款产品。

偶有“保证续保3年”、“保证续保6年”的产品问世，但当“保证续保条款”与“本产品停售”条款相遇时，如果是一年一缴费，当产品停售后你依旧无法续保。

这有什么差别吗？

举例说明

假设小A在2018年1月1日购买了某款保证续保6年的百万医疗险，名称为xxx百万医疗2018款，但是缴费期为1年1缴。随后该产品每年都升级，并推出了该百万医疗的2019款，2020款，2021款，2022款，2023款，2024款。

请问：

1. 如果小A所购买的2018款版本，于2022年停售，小A根据【保证续保6年】的条款，是否还能依旧购买2018款产品？

2. 如果小A一直购买的2018款产品于2022年停售，此时小A想购买本产品的2022款，小A是否需要重新健康告知，重新计算等待期？
   

Ps：正确的薅羊毛方法

1. 如果你选了5年期的产品，就一次性锁定5年保障期（1次缴清5年）

2. 如果你1年1缴纳，就没有把5年期产品最有价值的部分买回来

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续保的文字游戏

如果保险公司不愿意开发“3年期”、“5年期”长期险，也不愿意提供“保证续保3年”、“保证续保6年”的产品。但是产品还要继续销（忽）售（悠），怎么办？只能玩文字游戏。

1. 续保：

   你提交申请，保险公司审核同意承保后才能续保（这种条款虽不友好，但十分坦荡）

2.  自动续保：

   就是产品到期后你可以自动续保，但前提是保险公司审核同意承保。（这种条款很不友好，也不坦荡）

3. 承诺续保

1. 承诺续保：承诺不因被保险人因健康状况发生变化而拒保（条款不友好，也不坦荡）

2. 承诺续保：承诺不因被保险人因健康状况发生变化或者因被保险人使用了保险而拒保（条款相对友好）

3. 承诺续保：承诺不因被保险人因健康状况发生变化或者因被保险人使用了保险而拒保，不因被保险人因健康状况发生变化或者因被保险人使用了保险而单独加费。（条款比较友好）

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除了文字游戏还有版本游戏

这部分内容

可以阅读：百万医疗，一年一个新版本的玄机

所以

1. 如果你一直是健康体，如果你一直未出险，如果你一直没有要求理赔过，保险公司是不会不让你续保的。

2. 如果某款产品一年一个新版本，你最好购买最新的版本而非留在旧版本中。

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宽限期就是救命期

保险公司之所以在【续保条款】【版本升级】上绞尽脑汁，无外乎就是想让用户去尽可能多的承担风险，减少保险公司需要承担的风险。试想一下，你什么情况才渴望产品能够【保证续保】？

只有一种可能，你出险了需要使用百万医疗险的时候。如果保险公司又不愿意【保证续保】，那么【宽限期】这个时间就非常重要了。

宽限期的表述

第一种：明确宽限期30天，或者60天，这段期间出险，保险公司依旧赔

第二种：当合同结束后但你依旧在住院治疗，此时可以将本次治疗时间延长14天，或者30天

ps：很明显第一种宽限期的产品更友好。

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总结

如果出险住院时间

在宽限期接受后依旧没有结束治疗，怎么办？

保参谋也不知道！

成人的世界，没有什么是可以很容易获取的

除了年龄。

与其寄托保险公司到时候会给你“通融续保”

不如一开始就想清楚自己要什么！

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保参谋的建议

一次性锁定5年！而非“分期付款”。

同时

期待出现一次性锁定期（超过5年）更长的产品

并拒绝各种“花式”忽悠

本文结束

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