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题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。 如果你对重疾险没概念，可扩展阅读： 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：百年康惠保（旗舰版）重大疾病保险。如果不是后台多个粉丝连续催问，对于这种刚推出的新产品，保参谋都不是太喜欢“上赶着”测评。 保参谋认为：经过时间洗礼之后，依旧能“红”的产品，才是真正的“网红”。毕竟对于这种没有多少“自杀单”支撑的产品，经过时间的洗礼依旧历久弥新的产品，才是真正的“扛把子”。
点评：这款产品的带身故责任的，只是身故责任等于所交保费而已。另外这款产品的【轻症】【中症】【少儿特定疾病】是同步捆绑的。如果你想单独【选】其中某一项，是不可以的。 02 重疾责任 点评：
新旧版本，在数量和赔付次数均没有变化。从条款内容看，和旧版本一样，没有明显的年龄限制和时间限制，其他和大多数重疾险条款差不多，说不上最严格，也说不上最宽松。 03 轻症责任 点评：老版本的康惠保，轻症绝对是“硬伤”。赔付比例低，赔付次数少，但价格还不低，所以“旗舰版”在轻症上做了改进。
不过对于高发轻症，7种高发轻症的【轻微脑中风】条款，被挪到了【中症】范畴，同时赔付比例升高到50%。 此外，轻症赔付3次也存在着隐性分组的情况 点评：既然百年康惠保旗舰版要应对复联康乐C、昆仑健康保的“竞争挤压”，学习这两款产品的做法也无可厚非。但如果“价格”上去了“太多”，这地方是否还能被“容忍”呢？ 04 中症责任 点评：中症20种，赔付2次，赔付50%保额。这些责任在旧版的康惠保中是没有的。虽然属于可选责任，但这种【可选】，是一拖三的结构，并不是真正意义上的【可选】。 下面看看轻微脑中风条款的内容，同样是不残不赔。 点评：其实这就是旧版康惠保的【轻微脑中风】条款，只是赔付比例由原来的25%升级到了新版本的50%。 另外，这款产品的中症赔付2次，同样有隐性分组的情况： 05 男女特定疾病保险金
点评：这部分责任，也是旧版康惠保没有的责任，在旗舰版中，可以附加，也可以不附加。 男性特定疾病13种，分别为：
女性特定疾病7种，分别为：
点评：对于这种特定疾病保额增加，保参谋一直都不感冒。还是那句话，如果你觉得重疾保额不够，你就踏踏实实的去加保，而不是寄希望这种“有限制”的“保额增加”。 06 少儿特定疾病保险金
点评：被保险人18岁前罹患约定的少儿特定疾病，除赔付重疾保险金外，还将额外赔付30%保额作为少儿特定疾病保险金。 少儿特定疾病6种，分别为：
Ps：少儿特定疾病/男女特定疾病只能二选一 和男女性特定疾病一样，同样为可选责任，也是需要花钱买的，如果是给孩子买保险，还是老老实实买一份适合孩子的重疾险。 07 身故/全残责任
点评：该产品的身故/全残责任是可选责任，可概括为保障期内被保险人身故，则赔付已交保费作为身故/全残保险金。 如果不清楚【退现金价值】和【赔所交保费】的区别，可参考阅读：国华超级至尊保：盖世英雄/紫霞保的那些事 08 保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症或中症，则可豁免后期的保费。 09 产品对比
点评：
10 如果非要中症呢？ 上面的“野蛮”对比法，显然不具备说服力。因为中症50%的赔付比例，显然不是康乐C、健康保轻症30%赔付比例所能比拟的。好吧，那就再比一个产品吧。
点评：
11 进化新期待 不论是康惠保旗舰版，还是信美三叶草，都体现了重疾险的“中症进化”方向。从推动重疾险迭代方面，百年康惠保旗舰版的这种“进化”当然是难能可贵的。从这一点来说，百年康惠保旗舰版依旧不失为一款“好产品”。 保参谋一直认为，重疾险的2个方向
但就从“进化”角度看，保参谋希望看到进化“更彻底”的“康惠保”出现，即
Ps： 保参谋从来也不认为 低价产品=好产品 保参谋个人 不需要保险便宜那三五百块钱 而是更期待 出现对用户更“友好”的产品 12 瞎逼逼 文章写到这个份上，估计很多人都觉得保参谋太“矫情”。甚至想说：保参谋你丫个SB就知道整天瞎逼逼，you can you up，有本事你去开发一个“理想”的重疾险给我看看。 其实 理想的重疾险开发一点都不难 将“长生福”的“终身寿险责任”抽掉 就是现成的“理想重疾” 但问题是 没有保险公司会主动迈出这一步 因为 所有保险公司都信奉 有钱不赚， king eight egg！ 所以 作为用户 只能期待：让竞争再来的激烈些吧！ 本文结束 —— |
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