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题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。 如果你对重疾险没概念，可扩展阅读： 01 概述 应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑健康保2.0版重大疾病保险。之前昆仑健康曾经推出过健康保，这款产品是昆仑健康推出的升级版，分为必选责任和可选责任两大类。 必选责任： 重疾：110种，赔付1次 中症：25种，赔付2次，赔付50%保额 轻症：50种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额 可选责任： 身故：赔付所交保费 特定重疾：额外赔付50% 恶性肿瘤二次：3年后赔付2次 重疾医疗津贴：额外赔付10% 缴费期：5/10/15/20/30年 保障期限：终身 02 重疾责任 点评： 1-重疾110种，赔付1次，赔付基本保额； 2-前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。 从条款内容看，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，以下条款也有年龄限制，购买需注意。 03 中症责任 点评： 1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额； 2-有隐形分组，两种中症没有赔付间隔期。 点评：中症组包含了中度脑中风条款，虽然是不残不赔，但50%的赔付比例还是要比轻症的赔付比例高。 04 轻症责任
点评： 1- 轻症50种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额； 2- 两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
从条款内容看，7种高发轻症有6种，其中轻微脑中风条款放在了中症组中，疾病种类、赔付次数都还可以，递增的赔付比例也还不错。 05 特定疾病保险金（可选责任）
点评： 1-特定疾病分为少儿特定疾病、成人特定疾病（男性特定疾病以及女性特定疾病）； 2-少儿特定疾病20种，18岁前首次罹患重疾且为少儿特定重疾，额外赔付100%保额，相当于双倍赔； 3-成人特定疾病21种（男性13种，女性8种），18岁后首次罹患重疾且为成人特定重疾，额外赔付50%保额。 少儿特定疾病如下：
13种男性成人特定疾病，如下：
8种女性成人特定疾病，如下：
06 重疾医疗津贴保险金（可选责任）
点评： 1-罹患约定重疾后，并接受治疗，每年可给付10%保额作为医疗津贴金； 2-最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。 07 癌症二次赔付（可选责任）
点评： 1-首次罹患重疾为癌症，生存满三年后，再次罹患癌症，可再次赔付100%保额； 2-首次罹患重疾为非癌症，生存满180天后初次罹患癌症，可赔付100%保额； 3-也就是通常所说的癌症二次赔付。 08 身故/全残/疾病终末期保险金（可选责任）
点评：合同期内，被保人身故/全残/达到疾病终末期，则赔付已交保费作为对应责任的保险金。 09 保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症，则可豁免后期保费。如果选择了可选部分的责任，则在罹患重疾后，也可以豁免后期保费。 10 比一比
点评： 1- 相比健康保1.0，昆仑健康保2.0的升级力度还是非常明显的； 2- 相比康惠保旗舰，昆仑健康保2.0的竞争优势也不差； 3- 不论是健康保2.0还是康惠保旗舰，这两款产品都不算差。 11 要替换吗？ 如果已经投保了昆仑健康保1.0，有必要退保替换成昆仑健康保2.0吗？这个问题同样适用于百年康惠保。即已经购买了康惠保1.0，有必要替换成百年康惠保旗舰版吗？ 答案是：没必要。不论是健康保1.0还是康惠保1.0，这两款产品本身都是竞争力比较强的产品。更何况老保险替换新保险，还有观察期，健康告知等问题。 就保障额度而言，很多人的重疾保额有可能还没达到50万。对于这种情况的，直接加保就行，提高保障额度才是王道，真没必要在现有的额度内纠结。 本文结束 —— |
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