题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 01 共抗疫情 点评: 1-面对疫情,横琴人寿对旗下的产品责任进行了相应的扩展; 2-有人认为,现在很多公司都对责任进行了扩展,横琴人寿的责任扩展也没什么特别之处。但对于责任扩展这种行为,毕竟是对投保用户有好处的啊。 02 概述 应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:横琴人寿优惠宝重疾险(2020版)。作为2020年新出的产品,在产品责任方面,优惠宝自然不会落后。不论是赔付比例,还是赔付次数,这款产品都还不错。 保障责任分为基本部分和可选部分,其中身故保险金、恶性肿瘤额外给付保险金和重大疾病豁免保费责任均为可选责任。 基本责任 重疾:112种,赔付1次,60岁前赔付160%保额,60岁后赔付100%保额 中症:25种,赔付2次,赔付60%保额 轻症:50种,赔付3次,赔付40%保额 可选责任 身故:18岁前赔已交保费或现金价值,18岁后赔基本保额 恶性肿瘤额外保险金:额外赔付120%基本保额 缴费期:10/15/20/30年 保障期限:终身 03 身故责任 点评: 1-身故责任可以选,也可以不选。 2-如果选择身故责任,则18岁前身故赔付已交保费,18岁后身故赔付基本保额; 3-身故/重疾,只能赔其中之一。 下面是这款产品的身故免责: 点评:这款产品的身故免责是常见的免7条,不算多也不算少。 04 重疾责任 点评: 1-重疾112种,赔付1次,赔付基本保额; 2-被保人60岁前罹患重疾赔付160%基本保额,60岁后罹患重疾赔付基本保额; 3-前25种为统一规定,剩余为保险公司自行约定。从条款内容看,和大多数重疾产品一致,需要注意以下条款的年龄限制。 点评: 1-在终身险里面限制理赔年龄,已经成为了众多保险公司惯用的方法; 2-如果在意上面理赔条款年龄限制的,还是选其他产品吧。 05 中症责任 点评: 1-中症25种,赔付2次,分别赔付60%保额; 2-两次中症赔付没有间隔期,但有隐形分组。 点评:中症60%的赔付比例还是不错的,但隐形分组也不算少。 06 轻症责任 点评: 1-轻症50种,赔付3次,分别赔付40%基本保额; 2-两次轻症没有赔付间隔期,有隐形分组。 点评: 1-疾病种类、赔付次数都是常见的设定,40%的赔付比例还不错; 2-从条款内容看,7种高发的轻症都有,不存在缺斤少两的情况。其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔: 07 保费豁免 点评: 1-被保人罹患中症、轻症,则可豁免后续保费; 2-若在投保时,选择了恶性肿瘤额外给付保险金及重疾豁免保费责任,则在罹患重疾后,也可以豁免后续保费。 08 恶性肿瘤额外保险责任(可选) 点评: 1-被保人首次罹患重疾为非恶性肿瘤,间隔180天后初次罹患恶性肿瘤,赔付120%基本保额作为恶性肿瘤额外保险金; 2-被保人首次罹患重疾为恶性肿瘤,间隔3年后再次罹患恶性肿瘤,赔付120%基本保额作为恶性肿瘤额外保险金; 3-再次确诊的恶性肿瘤为与第一次无关的新发恶性肿瘤,或者是前一次恶性肿瘤的持续、复发、转移。 09 比一比 点评: 1-被保人60岁之前保额翻倍,之前有几款重疾可以做到;轻症赔付40%,之前有几款重疾也可以做到; 2-之前重疾险(终身)里面限制理赔年龄(部分条款)的问题,这款产品也并没有得到改善。 本文结束 —— |
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