【原】重疾险新定义落地，又有人催你买保险了？

10月末，财联社报道，重疾险新定义终审方案已经通过，目前正在走银保监会内部流程，预计很快会发布。

本周一，财联社又带来了进一步的消息，重疾新定义将于本周内发布！

财联社电报

新版重疾定义和旧版重疾定义的区别在哪里？

重疾新定义落地，对普通消费者的影响大吗？

要不要赶在新定义发布之前赶紧上车呢？

如果你正在纠结要不要卡在这个时间点买重疾险，那希望今天的文章能给你一些帮助。

一、重疾新定义有哪些变化？

《重疾新定义》可谓是千呼万唤始出来。

最近，朋朋子的朋友圈也已经被它刷屏了。

关于新旧定义有什么区别，圈内很多大咖都进行了说明。朋朋子总结了一下，主要有4点：

4点：

1、病种增加：新定义在原来25种重疾的基础上拓展了3种重疾+3种轻症。

• 3种重疾：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

• 3种轻症：恶性肿瘤——轻度、较急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

2、甲状腺分级赔付，轻度甲状腺癌被列入轻症。

3、三种轻症赔付比例最高不能超过30%。

4、对部分重疾定义进行了优化。

二、对普通消费者有什么影响？

1、病种增加

新定义将原来的25种重疾拓展成了28种重疾+3种轻症。

但从病种增加这点来看，看似大刀阔斧，实则对消费者的影响并不大。因为，目前市场上的重疾险中，包含这“3种重疾”和“3种轻症”的产品占据了99%以上。

而此次监管扩展疾病病种，是将它们的理赔标准进行了统一。

2、轻症更规范

这个变化对消费者的影响还是挺大的。

首先，从赔付比例来说，新定义限定三种轻症的赔付比例不超过保额的30%，而现在市场上很多重疾险的轻症赔付比例都达到了30%以上，比如达尔文3号轻症赔付就高达45%。

其次，从理赔的标准来看，新定义相比于现在的产品条款来说，是变严格了还是变宽松了呢？

我们以达尔文3号为例，来对比一下。

（1）恶性肿瘤——轻度

新规和达3中轻度恶性肿瘤的条款

《新定义》中将原位癌剔除了。但这并不代表以后重疾险产品都不会保障原位癌了。

针对这个问题，早在征求意见稿推出的时候，银保监会发言人就解释过了。虽然新定义中没有将原位癌纳入轻症，但保险公司是可以自行将原位癌增加进来的。

按照现在保险行业的竞争情况，我们预计新政发布后，大部分产品仍会保障原位癌。

（2）较急性心肌梗死

新规和达3中较急性心肌梗死的条款

《新定义》在描述上更加严谨，也更加严格。不过市面上的重疾险产品关于“不典型心肌梗塞”的定义是不一样的，有的公司理赔也不比《新定义》宽松。

（3）轻度脑中风后遗症

达尔文3号中没有轻度脑中风后遗症的定义，但又中度脑中风的条款，比新定义要宽松一些。同样的，市面上关于“轻度/中度脑中风”的定义不一样，大部分和《新定义》没什么差别。

另外，达尔文3号之所以在不典型心肌梗塞和中度脑中风上面比较宽松，是因为达尔文3号本身就是侧重保障心脑血管疾病。

如果有这方面的家族病史或者想要这方面的保障，可以现在购买。但大家也要明白一点，重疾险保障做得好了，价格肯定也会高。

3、轻度甲状腺癌被列入轻症

很多业务员借助这一点来刺激消费者在新定义下来之前卡点购买重疾险。

但实际上，虽然甲状腺癌确实是保险公司赔付最多的癌症，但一般甲状腺癌的治疗花费并不高，即使是轻症赔付也够花了。

如果你很看中甲状腺保障，可以购买；如果不是很看中，也可以再等等。

4、部分重疾定义更严谨

《新定义》中关于重疾的定义更符合现代医学的标准和手段，理赔上面会更明确。

其中，重大器官移植术、冠状动脉搭桥术都变宽松了，这对于消费者来说是一大利好。

买保险，还是要理性

总的来说，《重疾新定义》是一种进步，更适应现在的医疗环境，也更适合现在的市场。

作为普通消费者，购买保险的时候还是应当理性，根据自己的实际需求和预算进行购买。毕竟没有最好的保险，只有更合适的保险。

至于到底要不要卡在新规正式下发之前买保险？

朋朋子的建议是：如果你已经选择好了适合自己的且性价比比较高的，那就不要犹豫。如果还没挑好，还在比较中，那也不用太着急，买到适合自己的最重要。