第一节史上最全的各大银行信用卡免除年费政策!信用卡年费，即信用卡发卡行一年收取一次的费用，通常，信用卡都是要缴纳年费的，只不过卡片不同，缴
纳年费的方式不同。有的卡是在一个年度内消费指定次数即可免除年费，但有的卡是刚性年费，开卡后收取不可减免。近年来越来越多的"免年费
”信用卡出现，许多持卡人一时心动就想多办几张，但这些银行卡的免年费政策可谓花样百出，一不小心产生漏刷，也是笔不小的开支，所以信
用卡的年费究竟哪些是可以宜妾减免，或是通过一定活动减免的呢？年费的收取方式一般分为以下几种:01.满足条件免年费：根据银行信用卡年
费减免政策，可以大致分为两类，一类是首年免年费，刷卡消费满一定次数减免次年年费，相当于"零年费”，大多数银行都采取了这种方式来免
年费,但不同银行的免年费政策不同。另一种则是首年不免但刷卡消赛满一定金额可减免次年年费。02.有效期内免年费：信用卡都有一定的
有效期，有效期以“月月/年年“方式印在卡片正面，在卡片可使用的有姬内，激活后无论是否使用，都不会产生任何年费费用。但需注意，当信
用卡到期时，银行会根据用户使用情况给予延长使用期，并寄送新的卡片，至于新卡片是否继续“免年费“就需要咨询客服了。03.积分抵扣
年费：通过积分抵扣年费的信用卡基本都是白金级别以上的高端信用卡，这些信用卡都是刚性年费，卡片权益也都是"物有所值”?部分卡片可通
过积分抵扣，或是遇到银行推出的促销活动，首年免年费，那就十分划算了。这类卡片可申请获批的要求也较高，平时除了有大量刷卡消费积攒
积分外，还可参与一些积分活动来快速积攒积分。那么不同银行信用卡年费免除标准是怎么样的？1、工行：上海牡丹畅通卡和牡丹白金信用卡消费
积分累计达到400万分，其他信用卡用满10年，终身免年费；2、中行：全币种国际芯片卡终身免年费，中银系列刷卡5次年次年年费；3、
平安：刷卡6次免次年年费；4、广发：刷卡6次免次年年费;5、兴业：刷卡5次免次年年费；6、民生：刷卡8次免次年年费；7、华夏：刷卡
或取现交易5次免次年年费；8、光大：刷卡3次年次年年费；9、中信：蓝卡免年费，刷卡或取现交易5次免次年年费；10、交通：银行公务卡
免年费，其他金普卡刷卡6次免次年年费；11、浦发：除了一些高端卡中，基本产品都是免年费；12、招行：全币种信用卡、三星和奥运的VI
SA小卡是终身免年费的，其他金普卡刷卡6次免次年年费；13、建行：全球热购卡Visa卡与万事达卡、红十字会联名卡和公务卡免年费，
其他金普卡刷卡3次免次年年费；14、农行：农行金穗QQ联名IC卡终身免年费，其他卡种刷5次免次年年费。除此之外还有关于信用卡年费
会产生的问题要特别注意:信用卡不激活会收取年费么？信用卡不激活一般情况是不收取年费的，某些特殊卡片不激活也会收取年费。对于自己
没有激活的信用卡是否收取年费一定要致电银行客服了解清楚，不然被扣年费造成逾期那就彳虾偿失了!那么信用卡年费不小心被扣缴了该怎么办
？有些情况下，持卡人没有刷够免年费的次数或金额，导致银行收取了年费。这种情况下，持卡人可以主动联系发卡银行，要求银行给予一定的豁
免期，在豁免期内刷够规定的次数或者金额，银行是可以退还已收取的年费的。信用卡附属卡收取年费么？信用卡附属卡共享主卡的额度,—般年
费的收取标准为主卡年费的一半1银行会在什么时候收取信用卡年费呢？信用卡年费的收取时间T殳是在发卡日、开卡日、首次用卡日这三个时间点
。如果是首年收费的信用卡，信用卡卡片激活第二天年费就会收取了。如果是可以免年费的信用卡，首年一般直免，次年或在自然年年底收取或
者在实际用满一年的时间收取，各行规定有所不同。同时持有多张卡时年费怎么收呢？同一银行的多张信用卡是分别收取的，每一张都要刷够规定
的次数。致电客服说要销卡，可永久免年费另外，对于一些额度比较低，不经常使用的信用卡，你致电发卡行，说要销卡，客服很有可能跟你说，
这边给你申请永久减免年费，不要销卡。第一节干货：广发银行最严风控来袭,卡友们该如何破解呢？最近收到很多广发信用卡的用户反馈，称刷广
发信用卡的时候提示"被限制消费",导致无法正常使用。出现这种情况该如何破解？今天支付侠就给大家简单的总结分享一下几个“解除限制
“的办法。目前常见的破解办法有6种，具体如下：1、可以去家里附近的大型超市，比如家乐福、沃尔玛、永辉等，去买点东西，消费几笔。（
消费账单多元化）2、将账单里的一些金额，选出一笔做分期，时间不要太长，太长成本不划算，时间太短，作用又不是很大，正常分6期最好。
（适当的给银行一点好处）3、下载一个广发银行手机App,搜索“广发绘“,然后开通，中间有个步骤要进行人脸识根据提示操作就可以了。
（曲线解封）4、下载广发银行信用卡专用APP“发现精彩“,在主页点本地生活，向下拉，找到几家广发合作的商户，进行几笔小额消费。
（曲线解封）5、快捷支付，就是把广发信用卡绑定在微信、支付宝上面，然后在淘宝拼多多等平台直接购物，购物时选择广发信用卡支付即可。
6、重新申请新卡，注销旧卡，这个方法在使用时，要注意。因为也有可能新的申请，无法通过。近日，多名持卡人反映，信用卡刚还完款就被降
额了，这也预示着，银行又开始大批量的降额了，很多卡友收到了银行的短信警告。在信用卡逾期率不断上升的背景下，银行也开始着手整治，
目前据了解，已有多家银行对用户信用卡额度采取了限制。多家银行延续降额风暴招商银行2020年F报显示，信用卡新生成不良贷款66.2
9亿元，同比增加26.91亿元；交通银行一季度逾期贷款占比较年初提升26bp至1.97%,信用卡不良余额有超过10%的增长；平
安银行一季度个人贷款的不良率普遍增加，信用卡不良率相比于2019年底增长了40%。让银行投入巨大的信用卡业务，如今成了不良资产
的重灾区，信用卡逾期率飙升成为银行业面临的普遍现象。目前信用卡催收产能刚刚恢复，依靠催收来快速解决当下各大银行的信用卡逾期问题
并不现实，为了把控风险，各大银行仍在延续一季度降额的措施，许多持卡人不幸中招。在上一轮的降额风暴中，许多持卡人遭遇大幅度降额，此
次新一轮降额潮，银行方面对信用卡的风控力度有增无减，包括工商银行、平安银行、交通银行、招商银行、广发银行、民生银行、浦发银行在内
的多家银行，开始全面监测信用卡资金流向。一位工行屏人表示，其信用卡额度由[0万直接变为了0元，有的工行屏人并没有出现过违规操
作、逾期操作，甚至也被降额了，作为宇宙第一大行的工行，对信用卡采取的风控态度，一定程度上起到了风向标的作用。L■浪行】根据我行
信用评估政策，您的信用卡額度已由61000.00调整至8.00,感谢您对信用卡的支持！11分钟前[.■.银行】您尾号200
7,W卡因消费额度不足导致本次交易失败，请及时还款。目前可用消费额度为人民币0.00元。2分钟前?.:哽癌L■韻行】根据
我行信用评估政策，您的信用卡額度已由61000.00调整至8.00,感谢您对信用卡的支持！11分神前[.■.银行】您尾号2
007,W卡因消费额度不足导致本次交易失败，请及时还款。目前可用消费额度为人民币0.00元。2分邮?＞亏知宪奩此外，一直以
风控严厉著称的交通银行，自然也不会放松对持卡人信用卡额度的管理，近期不少读者收到了交通银行的降额及封卡短信，导致信用卡几乎处于冻
结状态。广发银行也来凑热闹，广发这次降额主要是依据征信的情况,本次针对的主要是高额卡,而且降额幅度非常大，有人额度25000直接
降为3000元，这也印证了那句话，银行从来都只会锦上添花，不会雪中炭。此前，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见
》（《意见》）,指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求各银行加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理
、加强银行卡交易监控，目前看来各大银行在严格执行这一政策，唯有如此，才能在二季度扭转信用卡高额逾期的局面。信用卡最严风控来临当
前经济增速放缓、金融严监管的大环境，很多银行开始向零售金融方向进行转型，信用卡的收入贡献比重逐步加大，成为业务重点。但是随着信用
卡用户和规模的扩容，-系列问题也开始逐渐显露出来，比如不良资产扩大等。一方面，信用卡逾期额度和信用卡数量成正相关，信用卡业务的快
速发展，导致银行不良率出现上升；另一方面，随着人们对信用卡消费的偏爱，以及卡均额度的提高，更能够刺激持卡人的消费欲望，这也使得
越来越多的人因为资金问题，出现无法按时还款或者逾期的情况。此外，部分人群靠信用卡来解决信贷资金需求，偏离了信用卡的本源，从而导
致信用卡逾期规模上升。对于信用卡风控的方式，各大银行有所差异。有的银行，一旦怀疑你的信用卡有风险交易，没有任何征兆就直接降额、封
卡。有的银行，则会取消持卡人的临时额度，并且屏人再次申请临时额度时无法开通。招商银行信用卡，用户如果没有了临额很可能就是被风控了
；交通银行信用卡，一旦有风险交易，降额、封卡概率90%,光大的信用卡，被风控时，你会收到银行的警告短信，这些表现都预示着你的信
用卡已经处在银行的风控当中。某银行负责人表示：’‘如果资金划出的收款对象户名中，含有房地产、股票等敏感字眼，该行风控系统就会在
后台进行相关提示预警。"未来一段时间，银行将会不断加大对信用卡交易的监测，一旦出现信用卡使用异常，银行方面就会追究名义开卡人的
责任。各持卡人也应谨慎用卡，防止因违规操作带来的封卡降额风险。第二节出现了不良信用记录怎么办?不良信用记录是指用户在生活中因为种
种原因而出现的不良信用事件，再由事件产生的记录。避免出现不良信用记录是每个持卡人的基本修养，用户在日常生活中一定要注意养成良好
的意识和习惯，从根本上避免出现不良信用记录。用户的个人信用报告中出现不良记录后一定不能心急，因为所有的信用记录在征信系统中都有一
定的保存期限。一般金融领域的不良记录只保留5年，刑罚不良记录只保留7年。尤其需要注意的是，负面记录和信用并不能完全画等号。银行在
处理相关事项时，还是会关注用户的整体信息。所以用户有了负面记录后，首先要避免出现新的负面记录，然后是采取相应的措施进行修复，比
如重新建立良好的信用记录。为了尽快消除不良记录，用户需要有意地进行消费并且坚持做到按时还款，重新累积自己的信用记录。对付不良信用
的3个措施：1、保持优质记录，在出现不良记录后长时间保持优质的信用记录。2、快速还清欠款，将产生不良记录的相应欠款快速归还。3、不
注销信用卡，只有不销卡才能够长期提供新的信用记录。第四节明明不缺钱，为什么还用信用卡告诉你巧用信用卡的秘密有的朋友一听到办信用卡就
连连摆头，说我又不缺钱，我办信用卡干嘛，他们的概念里,只有缺钱的人才会用信用卡。（关注公众号：滚滚说支付，了解更多信用卡知识）然
而，现在的年轻一族，几乎人人持有信用卡，并且多数还持有多张信用卡。有的人办信用卡的目的是先消费后还款，有的人办信用卡是因为缺钱，
有的人办信用卡是为了打造自己的征信和建立自己的信用资金池。对于自制力不足的人来说，信用卡是无底洞，他们控制不住自己的消费欲望，最
终沦为卡奴。但对于有理财观念的人来说，信用卡是最好的可利用资金池，比如前些年有多少人买房供房都是靠刷信用卡，几年后房子的价值翻
了几倍。简单的说，银行给你发了张信用卡，相当于无息借给你一笔钱，用好这笔钱，按时还款,不仅没有任何利息，还有很多好处。我们不主推
先消费后还款的概念，有钱就花，没钱就不花，有的东西有钱就买，没钱就暂时别买，不主张你去刷信用卡消费，满足自己的虚荣心，我们今天要
讲的是信用卡背后的资金价值。1、超长免息消费和资金周转信用卡最神奇的地方在于享有20-56天的免息期，持卡人只要在免息期内归还预
借资金,便不必支付任何利息。最简单的例子，如果缺钱时贷款需要利息，借别人钱欠的是个大人情，更彳可况大家都知道，现在借钱有多难，
翻翻自己的通讯录，能借给你钱的人又有几个？高端玩法，如果你有3张额度10万的信用卡，在免息期合理利用这30万，可以为你带来多少收
益？这个我们就不细说了，个人自己理解。2、优化征信现代社会，征信对于每个人的重要性不言而喻。良好的信用记录是一个人在现代社会积累
的第一大经济财富。从不向银行借钱的人，在银行眼中就是一个没有信用的人（俗称白户）。如果有条件，大家还是应尽早建立个人信用记录，以
便为今后申请房贷、车贷等做准备，提前打造自己良好的信用记录。而最好的方法就是办理一张信用卡，通过长期的信用卡消费和按时还款，不
桐只累良好的个人信用记录。3、积分权益大家都知道，平时用信用卡消费，都是可以积累积分的，积分可以换购很多的礼品。4、享受商家活动享
受各种商家提供的优惠和特殊待遇，给你提供一种莫名的增值服务、吃住行，加油，看电影等，现在银行的活动多如羊毛，需要我们去贿羊毛。如
交通银行的周周刷活动，最红星期五活动；招商银行的周三美食五折活动。5、预授权可以预定机票、酒店、租车、电影等，因为可以提供预授权
。去住酒店还要给押金？退房还傻傻的在柜台前面等退回现金给你，然后一张张看看有没有假的？还是看看手机，叮，钱退回了，拎包，走！6
、方便境外消斐出国旅行需要到处换外币，如果有双币信用卡直接刷就ok,还记得以前到了香港，一到就是到处找找换店换港币吗？现在可好了
，一张卡统统搞掂，给我刷！大力刷！二、如何办一张高额信用卡？(-)信用卡申请的前期准备01、申请信用需要有银行代发工资的流水。信用
卡的额度为代发工资的5-10倍，四大行(中行、农行、工行、建行)的额度会低些，商业银行的额度相对较高，如招商银行、交通银行、平
安银行等。代发工资最好10000元以上，10000以上有交税，交税额度应控制在3000元以内，这样税款就不会超过90元(小孩教育
、赡养老人、房贷等都可以减税)。02、交医社保。按照最低工资标准1800元交，个人要承担217元，公司承担600JL?03、
交公积金。福州最低按1720元的基数交，比例是12%,公司和个人各承担206元。(=)信用卡申请的途径01、去银行网点申请除了
极少数银行,因为银行网点和信用卡业务是完全分开的，不接受信用卡申请外,大部分银行网点都可以申请信用卡。一般携带身份证、工作收入证
明、房产证、行车证即可申请，每个银行要求不同，有点要求提供的资料多也比较刁难，有的就比较简单。如果在发卡行有较多存款或理财的，
或是银行VIP客户，那么只用出一个身份证也能申请。02、通过网络申请在网银、信用卡官网，或者在手机客户端、第三方平台都可以申请信
用卡。网络申请的好处就是不用提供纸质资料，几分钟就能填完资料提交申请，速度是最快的。03、通过业务员申请我们经常可以看到在一些人
流量大的场所，比如大型超市、商场门口，有信用卡业务员摆台，那么也可以在这些摊点填表申卡。也有业务员扫楼办卡，通过他们办理都是可
以的。通常有经验的业务员，可以提供较好的建议，避免某些容易被拒批的细节，通过率相对更高。04、预约上门办理如果不方便去银行网点，
也没有碰到业务员，怎么办呢？有些银行通过网络申请，只漬是交—预约办卡的基本信息，随后银行会指派信用卡业务员联系申请人，来申请人
公司当场提交更多详细资料申请信用卡。(=)那么办理信用卡需要注意什么呢？0L要想信用卡申请额度高，那就不要通过网络申请信用卡了，尽
可能多的提供材料,不要嫌麻烦。当然了，有些人没有什么可提供的，工作单位也不太差，有五险一金，那么通过网络或人工申请，这些信息银
行都可以查到，额度也没有什么区别。02、信用卡申请表一定要填写完整，符合逻辑。什么叫符合逻辑？比如，所在的行业职位和收入要匹配，
不要相差太远，否则会被银行怀疑造假。03、申请首卡，银行基本都会打单位座机电话审核，所以接听电话很重要。事先要记住自己填表的内容
，不要回答问题时与申请表信息有出入，如果再机智一点，可以在和银行审核人员沟通时，多侧面“透漏“对自己有利的信息，比如我家还有几套
私房在出租之类的…这个就看个人了。第五节解密信用卡分期和最低还款的手续费如今信用卡在我们生活中已经十分常见了，因为涉及的方面十分
之广，信用卡在我们平时消费中起至叶分重要的作用。信用卡的好处相信已经不用我多说了，不仅能够让我们的资金周转更加充裕,还可以享受
到很多的优惠活动。随着银联技术的不断发展，刷卡是生活中十分常见的一种消费方式。银行也随之推出了信用卡的服务，使用过信用卡的人都应
该清楚，银行一开始会给你一个可用额度。一般还款周期是50天左右，在这50天内偿还欠款是不收取任何费用的。如果在规定时间内无法偿
还的话，那么银行就会提供分期还款和最低还款这样的业务，但是分期还款和最低还款都是是需要收取手续费的。手续费真的像银行业务员所说的
这么低吗？接下来给你答案。1、信用卡分期还款相信大家也有一个共同的体会，就是每当你的信用卡接近还款日期的时候，客服就会打电话或
者以短信的形式告诉你，这一期的信用卡账单可以作为信用卡分期的业务。如果选择分期的话，能够给你提供各种各样的优惠政策。比如可以给信
用卡分期的手续费打折，或者让你的信用卡积分翻倍等。在银行业务员的口中，信用卡分期业务的手续费是非常低的。以12期分期为例，在银行
业务人员的口中，每期的手续费只有总金额的0.6%,十二期的话，也不过才7.2%,这么看起来其实是相当优惠了。但是，事实真的是这样
吗，这笔账真的需要好好算算。我们假设用信用卡进行分期，分期金额为12000元，分12期，手续费为了好算暂定为0.6%/月，实际情
况有高有低,这里用这个数据只是做个计算。手续费按月计算，也并未一次性还清。那么在这样的条件下。每期（月）应还款的金额：本金为10
00元，手续费为72。每月实际还款数:1000+12000X0.6%=1072那么12期下来总共的利息就是7212=864银行
所谓的年息也就是86472000=7.2%。但是这样的计算方式是有问题的。这其中最重要的一点就是，持卡人并非一直欠银行12000
元，而是随着每月的还款，资金占用是一直在降低的。最后一个月时，屏人实际上只欠银行1000元，但手续费还是要给72,这个月年化利
率实际是84%所以月手续费转化成年化^率的计算，不应该是像银行所说的那么简单的计算。那么具体到底应该怎么计算呢？其实可以用这样的方
式计算第一期还款时1000用了1个月第二期还款时1000用了2个月第三期还款时1000用了3个月第四期还款时1000用了
4个月...第十二期还款时1000用了12个月那么12期的分期，我们其实就是1000块用了1+2+3+..+11+12=7
8个月，总共花手续费仍然是864元，年化利率就应是864+1000:7812=13.29%°13.29%才是银行宣称的每
期0.6%手续费的信用卡分期的实际年化利率。2、信用卡最低还款信用卡最低还款，顾名思义，指的是持卡人在没有能力足额偿还信用卡全部账
单时，可以还款的最低金额，低于这个金额可能会影响征信。很多因为遇到事情急需资金周转的人，都使用过最低还款，结果却是一步步的沦为
了卡奴。最低还款通常每期只需要还账单金额的十分之一，很多人都误以为利息是从你进行最低还款之后那天才开始计算的，这是因为对信用卡常
识了解不足产生的思维误区。支付百科经过调查发现，目前大部分银行的规定，利息都是从消费入账之日算起，每天收取全部消费金额的万分之
五，并按月复利计算，也就是说，如果你欠银行一万块钱，银彳广天就要收你5块的利息。选择最低还款，也意味着未还款部分将不再享受免息
期。那么，信用卡最低还款的利息究竟有多高，我们来算一下。假设用户A用信用卡在3月2日消费10000元，这家银行的账单日为每月1日，
还款日为每月的28日。选择最低还款，分两期还完，第一期只需要偿还1000元，用户可以在4月1日至4月28日中的任意一天还款，假
设用户在4月17日还款1000。所承担的利息=100000.05%45天（3月2日至4月16日）+90000.05%15天
（4月17日至5月1日）=292.5元如果持卡人在本月没有其它任何消费，那么持卡人在5月1日收到的账单为9292.5元。这只是两
期还完的情况，如果期数越多，需要偿还的利息也越多，并且一天没有全额还款，一天就要背负这个利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利，将不断产生循环利息，利息也会无限叠加，是个无底洞。3、分期还款和最低还款对比有些人感觉自己一直在还款，但是账单金额减少的却不多，就是最低还款所造成的，最低还款给每期的账单增加了额外的负担，综合来看并不划算，年化利率接近20%,现在你知道最低还款有多可怕了吧。如果持卡人真的是因为没有资金实在还不上，又想不到其它的解决办法，建议大家选择分期还款，谨慎选择最低还款。银行分期还款的月费率T殳为0.6%,银行的分期手续费算法，是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算。分期还款的问题在于，即便在你有了资金之后想提前还款，也是需要支付手续赛的。相比最低还款来说,信用卡分期还款实际年化费率〔5%左右，能为持卡人省下不少的资金。除了没有能力足额还款之外，还有些人认为分期还款或者最低还款对提额有所帮助，为了使信用卡提额宁愿多花点钱，真实情况是银行需要先判定你是个优质的客户，这就建立在你长期按时足额还款的基础上，不是你选择最低还款或者办个分期就能提额的，这样才不会给银行带来风险。2020年最新信用卡干货2020年最新信用卡干货2020年最新信用卡干货-2--18--12- |
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