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最近和一些刚做基金理财不久的朋友沟通交流，通过对伙伴们的基金持仓进行分析，发现一个比较突出的问题：基金布局激进，风险评级高。今天主要针对这个问题发表一些想法，供大家参考和交流。 权益市场收益和风险永远是并存的，收益越大，风险越大。  收益越大，风险越大 基金理财最好布局自身认知范围内的，超越自己认知范围挣到的钱，怎么挣到的也可能会怎么还回去。 我们以诺安成长为例，给大家分析分析。该基金被网友们戏称“渣男”，渣不渣先不说，但确实是从7月14日开始到现在，诺安成长很好地实践了“诺安教会我成长”这句话。  该基金在7月14日基金净值达到最高2.2430，之后开始调整到最低净值1.5430，最大回撤31%以上，最近两周开始反弹又上涨10+%。那么，诺安成长是如何教会新手成长的呢？这里描述几种状况，看看大家有没有？ 1.7月之前布局，但7月这一波没有止盈，随后盈利一直回撤到所剩无几，受不了放弃持有？ 2.7月之后下跌开始布局，一路买一路跌，这波调整了4个月，期间跌倒受不了了，低位割肉止损？ 3.不管是7月前还是7月后布局，最近几日半导体板块再次走强，基金勉强回本，直接清仓走人？ 存在以上情况是比较正常的，投资理财挣钱是有点反人性的，大部分人特别是新手都会因为对风险的理解超越了认知的范畴而出现亏损行为。 像诺安成长这类重仓半导体的基金，我们可以从以下几个方面来分析： 1.行业实力：半导体行业本身技术面临较大瓶颈，这也是咱们目前的技术短板，赶上世界一流水平可能还需要5-10年，所以这个版块不是一个优势行业； 2.外部环境：无论大洋彼岸谁当老大，对华策略都是一样的，只是招式不一样而已，那类似科技战这种情况会一直持续，所以未来几年外部环境并不好； 3.板块现状：半导体行业经历19年一波强势上涨之后，哪怕7月开始下跌了好几个月，但本身也还是处于比较高的估值状态，高估值并没有问题，但是要更高的估值，是需要理由的？ 4.内部环境：国内环境有助于半导体行业的培育和发展，但这个毕竟是一个漫长的过程，短期不要太理想，所以科技的自我发展不是一朝一夕的事情，这个是时间概念。 所以半导体可以总结为暂时无强底蕴支撑，高估值，阶段性受内外政策影响较大，长期看好的一个行业。 结合以上分析，针对基金理财新手而言，我个人非常不推荐参与这种高波动性的主动基金投资，原因在于基金理财新手一方面不太懂如何布局建仓，一方面不懂如何止盈，此外新手往往出于认知的误差容易控制不住情绪做出错误决策。 再来说说诺安成长到底渣不渣 ？楼主认为它并不渣，是看适不适合。 事物都是具备正反两面的，有其弊，必有其利。 诺安成长的民众关注度和参与度一直非常高，大家可以从它的基金规模就看得出来：  为什么会出现这种情况呢？其实基金理财老手也是持续在关注半导体板块，波动大来钱也快，甚至最近头条比较多的大V短线进军半导体板块，最近2周也是实现了10%以上的盈利。它被老手追捧的原因在于老手能够清晰认知基金风险，懂得如何减仓和止盈，懂得长期持有还是波段中短期操作，所以新手们眼中的大渣男在他们眼中反而变成了可以搏一把的大美女。 结合以上案例，给各位基金投资理财的朋友几条吐血告诫，供各位朋友们参考： 1.控制科技板块基金占整体基金投资的权重，建议20%左右，部分朋友科技板块同时持有5G、新能源、半导体、消费电子等等，持仓占比50%以上，这个风险系数非常的大； 2.高波动的半导体板块具备定投属性，长期看好，波动性大，这个是闲钱理财理性的选择，周期放长远，实现盈利也是大概率的； 3.权益市场老手可以尝试低仓位做波段，低买高买，买入分批建仓（低位布局+金字塔建仓法，具体可以关注微头条看我置顶文章），卖出分批减仓。 各位基金朋友想要系统学习基金理财逻辑，可以关注本人微头条，置顶文章可以查阅问月侃基基金投资逻辑！ 问月侃基基金理财逻辑：不会玩基金？请看这里——问月侃基原创（干货系列）文章集锦 |
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