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商业银行发展规划 一、概念 商业银行发展规划是分析当前实际及经营环境，预测未来发展方向，确立发展使命，描绘发展愿景，确定发展目标，谋划发展路径，明确发展措施的系统性文件。也叫发展战略。 主要是回答4个问题：一是我是谁，即商业银行的使命是什么，存在的理由是什么？为什么要存在？二是我在哪里？即当前的经营管理实际及面临的环境是什么？三是我要到哪里去？即发展愿景和目标是什么？四是如何去？即发展路径是什么？采取什么的发展措施？ 二、发展规划的特点。 1、预测性。发展规划是根据以前的发展速度，结合当前的实际和面临的环境，分析各影响因素后，对未来目标的预测。就是基于现实对未来的预测，未来是充满变化的，因此规划不一定能完全实现，具有预测性。 2、方向性。发展规划的愿景为商业银行描绘了未来的宏伟蓝图，发展的路径指明了发展的模式和方向。因此具有方向性。 3、稳定性。发展规划根据商业银行经营特性确定了存在的理由和发展的愿景，是需要其长期坚持和为之终生奋斗的，不可能朝令夕改，要保持其稳定性。 3、可变性。世界是在变化之中的，商业银行的经营环境、监管的政策、自身的资源和条件都会发生变化。为此，商业银行在保持使命、愿景相对稳定的基础上，对路径、目标和措施都可以进行相应调整和变化。如果未来环境发生重大变化，规划一定要做出相应调整。 三、商业银行战略规划的作用 1、明确发展方向。发展规划中通过使命、愿景和发展路径的确立，明确了商业银行未来发展的方向。 2、鼓舞员工士气。发展使命的确立，把商业银行的具体经营活动上升为融通资金、服务经济建设的理想化、精神化的伟大事业，激励员工投身其中，为之奋斗；发展愿景的描述，把商业银行的未来描绘成光明宏伟、绚丽多彩人蓝图，勾起员工对未来的美好向往和无限憧憬，从而鼓舞员工工作士气。 3、统一全行行动。通过目标、路径和发展措施的进一步明确，能够在出现各种困难、承受各种压力，面对各种诱惑，出现路径偏差时，统一全行行动，不忘初心，坚持选择，确保成功。 4、集中资源使用。由于明确了发展目标和发展路径，商业银行发展有了工作重点，人、财、物等资源使用就要集中力量确保重点工作目标的实现。 四、商业银行发展规划的格式 （一）标题。由单位、期限、文种组成。如《XX银行2018——2022年发展规划》。 （二）背景。制定发展规划的背景分析和基本原则 （三）正文。 1、现状分析 2、使命 3、愿景 4、路径策略。主要是市场定位和商业模式。市场定位包括客户定位、区域定位、业务定位等，是一个取舍。就是要明确做哪些区域？哪些客户？哪些业务？商业模式就是竞争策略，主要包括客户策略、业务产品策略，价格策略，渠道策略和风险管理策略。 5、目标体系。主要是目标的选择和目标值的确定。目标的选择包括选择哪些目标和目标分解两部分。选择目标，一要坚持平衡记分卡BSC，关注财务、流程控制、客户和员工成长四个方面；二要坚持关键绩效指标KPI，根据市场定位和竞争策略选择重点业务的考核目标，不能太多，一级目标十个左右为宜；三要坚持目标SMART原则，即具体、量化、可实现、可证明，有时限等；四要目标选择要关注监管、股东和社会关切；五坚持目标经常检查，目标最好是先进的。分解目标，利用杜邦分析法将财务指标分解为二级或三级目标，同时把其他目标也拆分为具体的部门目标或二级目标，共同组成目标体系。 目标值的确定。首先，分析计算上一规划期内本行的主要指标增长速度及平均增长速度；其次，分析计算当地经济的主要指标增长速度，如GDP、财政收入、人均可支配收入、固定资产投资、消费零售额等的增长速度；第三，分析计算当地同业竞争对手的主要指标增长速度及本行的市场占比。第四，分析计算本行主要指标与当地经济指标和同业指标增长速度的关系，找出依存度，然后分析出经济每增长一个百分点，对本行主要指标的影响程度，如GDP增长一个百分点，本行存款可增长多少个百分点等，或者向市场专业机构购买相关数据。第五，向当地经济主管部门索取未来发展规划中主要经济发展指标的增长速度。第六，以本行主要指标上期的平均增长速度为基础，根据计算或购买的经济增长与本行指标增长的关系数据和未来规划中经济指标的增长速度来确定未来本行的主要指标增长速度。然后根据计划期内可能的主要影响因素，包括管理的提升、效率的提高和竞争策略的实施，监管、股东、社会关切和标杆银行情况等进行调整，即可得出规划期的指标值。 6、对策措施。战略确定之后，如何完成，如何落地。就要明确哪些部门做？哪些人员做？如何做？如何防止风险地做？如何有效地做？如何使用高科技手段做？也就是要分别从组织架构完善，人力资源体系建设，市场营销体系建设、流程优化梳理及操作管理标准制定，风险内控合规体系建设，经济资本管理，新科技支撑，乃至创新机制建设、党建和企业文化、品牌建设等方面分别制定出确保战略实现的对策措施。 （四）双维度目标分解。 （五）战略管理PDCA循环。 五、发展规划的写作要求 发展规划写作是一个庞大而系统的工程，需要一个写作班子，集中一段时间工作才能完成。 1、广泛搜集资料。搜集的种类，包括但不限于：本商业银行前一规划期所有经营数据材料和管理事件材料；当地政治、经济、文化、科技发展情况材料，经济材料也要同一时期的所有数据；同业竞争对手同期的相关数据和资料；服务主要客户的相关资料；标杆银行的同期发展指标和相关资料；监管部门的政策偏好材料；股东的有关材料等。搜集的方法，包括但不限于：直接查找相关报表搜集，监管、政府、部门等网站上查找，媒体查找，第三方购买数据和资料，实地走访，调查问卷，座谈会等。 2、认真研究分析。战略研究分析的方法有几十种，作为一个战略规划起草执笔者，至少要了解和作用以下几种： （1）PEST分析。在分析商业银行外部环境时，利用PEST模型分析所处的政治、经济、文化和科技环境的现状，明确面临的机遇和挑战。 （2）SWOT分析。在进行内外环境综合分析时，利用SWOT模型分析内部的能力和资源找出优势和劣势，明确竞争优势，结合PEST分析出的机遇和挑战，确定商业银行如何抓住机遇，利用优势，规避劣势，迎接挑战。 （3）波士顿矩阵。在进行商业银行业务单元选择或各业务单元资源分配时，利用波士顿矩阵，根据相对市场份额及市场增长情况分析研究各业务单元的发展策略。 （4）彼特五力模型。在实施蓝海战略、进行业务创新、开拓新的市场或业务时，通过供应商的讨价还价能力、客户的讨价还价能力、进入壁垒、替代能力、行业盈利能力等五力分析，来判断开展新业务的可行性，制定竞争策略。 （5）价值链分析。在发现改进机会、制定对策措施时，要利用价值链分析法对商业银行的价值增殖过程，如产品创新、营销推广、业务办理、服务提供等进行全链条的分析，同时，对支撑价值实现的支持过程如人力资源、财务管理、科技支持、企业文化等也进行分析，从而明确优势、寻找差距，确定改进机会和对策措施。 （6）内外部因素分析法。在完善战略措施时，要首先列出影响目标实现的所有内部和外部影响因素，然后按照重要程度进行排序，并综合分析其影响程度，判断选择实施管理变革、采取相关措施有优先级。 （7）决策树法。在进行市场定位、竞争策略选择时，要利用决策树方法分析选择的依据。 （8）平衡记分卡BSC。在明确战略目标、制定战略措施时，都要使用BSC以确保财务、流程、客户、员工四个方面的目标平衡和措施均衡协调实施。 （9）杜邦分析法。在分解净利润财务指标时，要使用杜邦分析法，将其拆分为支撑其实现的若干个支持指标，并落实到相关的多个部门。同时，要分析经济利润情况。 （10）因果图。在进行战略管理PDCA过程中，要使用因果图寻找影响目标实现的真正原因，实施战略改进。 3、反复讨论修改 4、严格报批程序。 |
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