理财规划演讲人2020-11-21目录01.理财思维02.投资品种03.宏观经济分析01理财思维理财思维量入为出平衡收支与投资关系子女财商教育ABC人生风险金字塔家庭资产DEP3P2支出多少P1理财思维投资多少量入为出挣多少P2P1投资理财思维支出平衡收支与投资关系支出购房月还款30%支出日常花销30%保险10%生命周期理论保额是年收入的十倍未成年期单身期已婚青年期已婚中年期退休老年期投资30%子女教育金提取超过税后收入30%就需要提前准备储备选择教育储蓄教育保险基金养老规划储备选择退休工资医疗情况养老分类投资价值投资长期投资理念尊重市场风险和利益均衡分散投资大富翁游戏去超市理财思维子女财商教育损失性风险支出性风险所有性风险理财思维人生风险金字塔损失性风险健康险疾病意外险身故寿险生命价值法受益人最好写子女P2P1车险损失性风险房贷险财产损失支出性风险ABC养老子女教育消费支出所有性风险ABCD婚姻债务税务传承理财思维家庭资产资产负债表
资产配置资产负债表结余比率年结余/收入总计投资与净资产比率1资产/净资产2流动性比率5可动用资金/（支出总计/12）3负债比率4财务负担比率负债总计/资产总计负债/收入02投资品种投资品种ABC房地产衡量指标固定收益类资产DEF现金类股权类资产基金投资01购房考虑的因素投资品种房地产0302投资影响因素租房与购房的优缺点增值税及附加契税购房考虑的因素税个人所得税贷款考虑因素ABC贷款人房屋因素还款方式贷款考虑因素贷款人贷款资格收入证明及还款能力信用情况贷款人年龄贷款考虑因素房屋因素面积大小房龄长短房屋外在因素贷款考虑因素还款方式等额本息等额本金投资影响因素经济环境人口因素土地因素010203货币因素资本因素政策因素040506投资影响因素其他因素库存因素投资影响因素货币因素货币发行速度过快，钱没有地方去就会流入地产P6P5IRRP4PMTP3期数P2RateP1PVFV投资品种衡量指标投资品种XIRR衡量指标72复利法则投资品种P4P3债券投资P2P2PP1固定收益类资产信托银行理财银行理财保本浮动收益非保本浮动收益12投资品种现金现金类货币市场基金股票私募股权未上市股权投资品种股权类资产股票分析方法基本面行为分析技术面分析03宏观经济分析宏观经济分析04020301发达国家发展史政策经济指标经济周期宏观经济分析P5P4M2经济指标P3PMIP2PPIP1CPIGDP财政政策货币政策宏观经济分析政策积极针对衰退或萧条阶段手段实惠企业投资，政府积极投资财政政策稳健针对经济发展相对平稳紧缩针对发展过热手段提高税收，减少政府支出，减少公债发行积极针对衰退或萧条阶段手段降低再贴现率降低法定存款准备金增加公开市场业务货币政策稳健紧缩抑制通胀手段减少货币供应量，提高利率宏观经济分析0102复苏繁荣经济周期030405衰退萧条周期理论复苏表现经济又找到新的增长动力企业的生产销售回涨企业开始增加投入，扩大生产就业随着增加具体例子：2008年底的四万亿救市投资选择积极参与股权类资产成长性较好的投资繁荣表现投资需求和消费需求的不断扩张超过了产出的增长企业的盈利水平也达到高点经济增长也相对较快0103050204价格迅速上涨到较高水平老百姓的收入也增长较快衰退表现经济开始从高峰回落经济增速放缓企业效率降低，企业收入和利润都开始下降老百姓的收入和消费都在降低，对未来发展信心不足政府采取积极的财政政策。中央银行也会采取积极的货币政策货币供应量的增加导致市场利率的下降投资选择固定收益类产品具体例子：从2010年以后，我国的经济持续的下滑，导致信托、P2P的发展萧条表现供给和需求均处于较低水平，企业大量破产工人大量失业市场弥漫着悲观情绪投资选择持有现金周期理论长周期中周期短周期1977-19811982-19901991-19992000-2009感谢聆听 |
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