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最近，有很多群友在后台问，说：养老金个人账户是我自己缴费的积累部分，到了退休以后，为什么就不能一次性给我？非得让我按月领取呢？今天小编就和大家说一下这个问题。首先这是养老保险的本质决定的，我们说养老保险，顾名思义，他针对就是养老的风险。简单说就是人活着钱没了，所以养老保险，不论商业保险还是社保，都是针对人在老年时候活着的风险。大家注意，这和我们说的人寿保险不一样，寿险针对的是死亡风险，而养老保险针对是老人活着的风险。那有人问了活着什么风险呢？ 
老年人劳动能力是下降的，所以他获取收入的能力就非常低。市场上有多少工作岗位，是面向一定年龄以上的老年人？开放得很少的。所以老年人最怕的就是现金流发生中断，那因此老年生活风险，主要的就是这个现金流没有了。从这个角度来说，年轻的时候积累了，很大一笔财富的时候，现金流中断的风险就很低。但是养老保险，是工薪层缴费的，它一定不是财富很充足的，所以一定要采取所谓现金流的发放。那现金流的发放，还有一点好处，就是它比给你一笔钱要强。有人又要问了，说：为什么不能把个人账户一笔给我？我退休时候，个人账户几十万甚至上百万，一次性给我行不行呢？这个风险很高的！比如说一个老人站在这里了，你说给他100万够不够养老，答案是不知道！
因为没有人会知道，老人的预期余寿是多少，他要余寿很短100万足够了。但如果余寿很长就远远不够，所以一笔钱给你，这是最大的风险！所以国家的考虑远远比上了我们个人的考虑啊。只要这个老人活着，就可以每个月有一笔固定的现金流，保证基本生活的风险是不大的，所以我我们的基本养老保险当中，个人账户一定不是在你退休时刻一笔给你，而是按照年金的方式去领取。就是退休的时候，个人账户积累额度，除以一个计发月数，比如，60岁退休，就是139个月61是135个月，62岁退休是117个月，也就是退休年龄越大，这个计发月数就会越小，每个月领取的额度就会很多。大家就会担心了，比如我60岁退休，个人账户除以139个月，每个月领一份，139个月以后怎么办呢？那就祝贺你了，赚了，把个人账户全部领光，就开始可以领取别人缴费的统筹的那一部分基金了。当然有人还担心，说我要是没领完就去世怎么办呢？也不要紧的！
个人账户余额，在任何时刻，参保人去世，都是可以作为他的遗产去继承的。因此我们说个人账户，它一定是作为年金领取而不能一次性支付。
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