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最近有人问我，保单没有到缴费日期就扣费了，怎么办？ 这个情况从理论上来说，是不可能发生的。但这个问题其实反映出大家对续保问题的潜在担忧。  如果你买的是长期保险，投保时是要绑定一张投保人的储蓄卡的，每年的保费就会通过这张银行卡来扣款。 但是保险公司是没有权利直接从你卡上扣款的。这个流程是这样的：你投保时，相当于和保险公司签订了一个代扣协议，你授权给保险公司，让他们向你投保银行卡所在发卡行发起扣款申请，银行完成每天的回盘操作后，扣款才会成功。 在这个过程中，保险公司是没办法直接接触到你的银行卡资金的，都是委托银行来扣款。 而扣款日就是你的缴费日。假设你首年投保是在6月1日，那么你每年扣款都是在6月1日，这个时间是不会变化的，在投保的时候就已经确定了下来，保险公司也无权提前要求银行扣款。 但是你有权利晚点扣，因为长期保险有60天的宽限期。如果你想晚点交续期保费，在这60天里你可以不往缴费银行卡里存钱，这样银行就无法划扣续期保费。等你想交的时候再把钱存进去。 不过我们千万要记得，不要超过60天宽限期了，否则会导致保单进入"中止"状态。虽然2年内还可以申请保单复效，不过就要重新审核身体健康状况了，而且需要补齐保费。如果超过了2年没缴费，就正式进入"终止"状态了，保单也就失效了。 单独购买的短期保险，绝大多数情况下是通过续保链接来续保的。 在保单续保前30天，保险公司会通过短信、邮件的方式通知投保人进行续保。通过续保链接完成续保时才会付款，所以这个付款时间是由你掌控的。 短险一般也会有宽限期，但时间和长险相比要短很多，常见的是7天、14天或者30天。 另外，和长险捆绑的短期保险，以及一小部分单独购买的短期保险是通过投保时的银行卡自动划扣的。这个则和长险一样，续保扣费日就是首次投保的缴费日。 虽然说保险公司不会出现没有到缴费日期就扣费的情况，但这种担心也反映了一种普遍的担忧：怕买了保险之后，时间一长自己也忘了买了哪些保险，保险公司发的短信也没注意，或者被屏蔽了，结果错过了续保的时间。 现在有很多保单托管的app或者小程序，但其实有一个官方的渠道可以帮助我们解决这个问题。这就是中国保险行业协会的一个公众号"中国保险万事通"。 我们买的所有保单，保险公司都是要发给中国保险行业协会备案的，所以保险行业协会保管有我们所有的保单数据。 我们只要点击保单查询，认证好个人身份之后，你会跳出你名下的所有保单，点击任意一个保单就可以查询到承保公司、保单号、缴费日期、保障时间、保费、投保人、被保人等信息。 下面还有一个理赔电话按钮，可以直接拨打保险公司电话。但是缴费银行卡目前是查不到的。如果自己不记得的话，也可以拨打这个电话进行咨询。  通过这个入口，基本上我们的保单都能查到了，除了几种情况：
有这个官方的渠道，已经大大方便我们的保单管理了，这个小技巧可以解决续保缴费的大苦恼，你掌握了吗？ |
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