住过一晚两万的ICU才明白：买保险的这些坑，搞清楚再下手

最近知乎有个热门话题引发了争议——

“

如果你的亲人不幸得了重病，

你会選择倾家荡产治病还是放弃治疗？

”

点进去仿佛看见了世间百態，也让我想起发生在身边的一个真实故事：

我的一个同学，他和爱人原本都是某企業的中高层，收入稳定可观，算得上中产家庭。兩年前，8岁的女儿却突然查出患有白血病。

主治医生直接了当告诉他们，必须立马准备60万以上的前期看病费用，如果准备不到，那麽继续住院没有意义。

一年半的时间，夫妻二人把房子车子都卖了，凑了一百多万给女儿治病，家里还欠了40万的债。然而女儿骨髓移植手术不成功，需要二次回输，当前化疗辦法已无效。

爱人辞职在家全职照顾女儿，而他则拼命工作还债，每日还要担心女儿的病情，整夜整夜地失眠。

前段时间碰到他，早已不是当年意气风发的模样，双眼布满血丝，面容疲惫憔悴，一边抽烟一边嘆气：“我不能倒下，否则這个家就完了。”

马末都曾说：当你的亲人得了绝症，你所做的選择都是错误的。

大病面前，看似稳定的中产家庭一夜破产，那普通人呢？

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为什麽保险是家庭的安全柱？

根據世卫组织统计，中国人75岁以前的患癌概率是20.6%，对于一个一家三代七口之家而言，家庭中至少出现一个癌症病人的概率接近80%。一个癌症患者平均要自费承担50万的医疗费，如果再加上营养费、护理费、收入损失等，预计要近100万。

2019年我国人均年收入是3万人民幣，将近6億人每个月的收入只有1000元。也就是说一个普通人赚30年的钱，抵不过一场大病的支出。

一场大病给一个家庭带来的后果，不仅是千金散尽，还可能是妻离子散。纪录片《中国医生》中的一位病人家属這样形容进了医院的感受：“一场病看下来，因为病没看好，家都散了。”

更可怕的是，除了癌症，大病重疾的种类远远不止上百种。而每一种的治疗费用动辄几十万，有些疾病的治疗周期要数十年。

我国目前的社保只能報销一部分医疗费用，很多进口药和特殊治疗根本无法满足。比如对治疗肿瘤比较有效的质子重离子，一个疗程接近30万；治疗淋巴瘤的靶向药，一个月兩三万。這些费用都不在医保報销内，只能自费支付。

当大病来临，有多少家庭能够拿得這麽一大笔钱来救命？又有多少个家庭能够维持原有的尊嚴和体面？

越来越多的人开始意识到保险对于家庭的重要性。只有为家庭配好保险，才能保住家庭最后的底线。但是很多人又害怕因为不懂保险被忽悠，花了冤枉钱。（本文不推销保险）

为此，我特地邀请了【骆驼规划】的CEO张腾老师，站在客观、中立的角度为大家科学讲解保险知识，传授保险购买诀窍，前299名读者可以免费进群听课。免费讲座入口下拉至文章末尾

上课前，大家可以通过下文提前了保险的一些基本知识。

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买保险容易犯哪些错误？

 1. 保险杀熟，专坑亲朋好友 

买保险被亲戚朋友坑的案例屡见不鲜，有的人是碍于脸面不懂拒绝，有的人是因为自己不懂，听熟人说产品好，就跟风买了。花了大价钱之后，最后才发现不仅价格高昂，保障还缺失。

 2. 不懂條款，胡乱投保 

因为不懂條款，听信“什麽都保”的宣传，以为“大而全”省心省事，实则“大而坑”以偏概全！

這类产品就是将很多保险捆绑在一起销售，给你造成一种保障全面还省事的错觉。但是单獨拎出来分析，就会发现很糟糕，捆绑在一起，保费反而贵了好几倍。

 3. 忽略健康告知 

眾所周知，投保健康险时是需要先通过健康告知，才能购买。但很多人的身体健康状况，是买不了健康险的。

而某些无良的销售人员为了出单，才不管那麽多，狂忽悠“健康告知不重要，兩年后肯定能赔”！健康告知全填无，并未如实告知病史和健康异常，等真到后续理赔时，人早已不见踪影，被合理拒赔也不知道找谁说理去。