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看过唐人保保（微信：bxzxfrs）文章的都知道，保保一直没有写过两全保险。 因为觉得不是很有必要。 但是吧，科普一下还是很有必要的。 两全保险，顾名思义，能兼顾生与死。到期了还活着，可以领一笔钱（一般不会少于所交保费）；保期内身故了，赔身故保险金。 听起来好像还不错的样子。符合大多数普通人对保险的期望值，有事赔钱，没事返钱。 有一款两全保险在线上开售了，出自太平人寿的福多多。 对于线上保险有一定接触的人应该知道，线上保险一般以纯保障型的产品为主，看重产品的性价比，比较少有这种带返还保障的产品。更何况还是出自大公司之手。
投保规则大家可以看下表格，这里重点解释一下福多多的保障责任。 保障分为两部分，一个是满期生存金，一个是身故保险金，二者只能赔一个。 （一）满期生存金 保障期限有三种可选，保至60周岁、70周岁或者80周岁。 比如购买的重疾险是保障到70周岁，那福多多也可以选择保至70周岁。到70周岁时还是生存状态，就可以得到福多多的满期生存金。 满期生存金有多少，要看福多多买了多少保额以及交了多少保费（基本保额+已交保费）。 （二）身故保险金 如果在保障期间内身故，赔付身故保险金，根据身故时的到达年龄不同，赔付的金额也不同。 18岁前，按照现金价值和已交保费的较大者赔付； 18-40岁，按照现金价值和160%已交保费的较大者赔付； 41-60岁，按照现金价值和140%已交保费的较大者赔付； 61岁及以后，按照现金价值和120%已交保费的较大者赔付。 备注：被保险人的到达年龄，指被保险人投保时的年龄加上该保单年度对应的保单年度数，再减去1 后所得到的年龄。 再次强调！ 满期生存金和身故保险金只能赔一项！ 两全保险，其实是指“生”与“死”都有机会获赔，而不是都能赔哦。 两全保险通常是和疾病保障型产品搭配销售的。疾病保障型产品一共交多少保费，两全保险的生存返还就设置多少钱，间接让对应的疾病保障产品实现了保费返还。 举个例子。
投保一份保额50万的如意甘霖重疾险，保终身，每年交5835元，30年交，保费一共17.5万。 再投保一份太平福多多两全保险，保额设置为如意甘霖的总保费17.5万，分20年交，每年保费为5390元，小计保费约等于10.5万。 两份保险的总保费差不多是28万，60岁保费全部交清，70岁两全保险到期。 分情况讨论： 1、如果70岁前陆续发生重疾、身故，可以得到50-85万的重疾保险金（60岁前首次重疾赔付170%基本保额）、13-28万的身故保险金（不同的身故年龄对应的现金价值和已交保费的赔付比例也不同，从而影响身故保险金的金额）。 2、如果70岁前发生重疾，70岁后身故，则可以得到50-85万的重疾保险金、28万的满期生存金，重疾保额赔付了的同时，全部保费也拿回来了。 3、如果70岁前一直都健健康康的，若干年后才身故，重疾险不用赔，70岁领取两全保险的满期金28万，可以这么想，用保费这些年可能产生的利息，换得70岁前的平平安安，也算值。 以上情况可以很清楚的看到两全保险在其中起到的保费返还的作用。线下购买的重疾险带有保费返还功能的大多也是通过两全保险实现的。 看到这里，大家是不是想问：那购买重疾险有没有必要加一个两全保险呢？ 其实保费返还的方式除了两全保险可以实现，终身寿险也可以。 终身寿险本身的保障也是身故责任，而两全保险里的“生存领取”，终身寿险可以通过“减保”来实现，能领取多少由其现金价值来决定。 如果是“重疾险+终身寿险”的组合投保方式： 重疾责任：不变； 身故责任： 70岁前：守护神终身寿和福多多两全一样，取现价和对应比例的已交保费较大者； 70岁后：福多多是领取28万的满期金，保单终止；守护神此时的现金价值已超过了28万，并还在不断累积，只要活着，现金价值就能不断增长，到100岁时现金价值达到80万。 所以，想达到保费返还的效果，选择还是挺多的，两全保险是其中的一种方法。 太平福多多的保障期限、缴费年限选择性都很多，保障力度也不错。而且太平人寿也是老牌公司了，连续五年获得“A+”财务实力评级，在全国已开设37家分公司和1100余家三级及以下机构，服务网络基本覆盖全国。对保险公司有一定要求的完全可以满足。 除了两全保险，也可以考虑一下其他方式，比如爱心守护神等终身寿险。 好了，今天关于这款两全保险的情况就介绍这里！ 至于太平福多多两全保险的投保链接，请点击： https://cps./apps/cps/bxxfys/product/detail?prodId=102099&planId=104827 更多咨询，大家可以添加保保的微信：bxzxfrs 我是唐人保保（微信：bxzxfrs），想了解更多保险知识、咨询更多保险产品的朋友，欢迎搜索关注我的微信公众号--小蝌蚪之找妈妈 觉得文章对大家有用，欢迎您转发分享给自己的亲戚朋友。 |
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