 在生活中，刷卡支付是我们消费时经常使用的支付方式，银行卡相对现金更加安全、高效、便捷。不过，即便银行卡采取了加密技术，也无法绝对避免被盗刷的风险。 银行卡由卡号、密码、磁条三部分信息组成，由于磁条具有可复制性，所以，任何一个人只要掌握了卡号与密码，就可通过技术非法复制一张伪造的银行卡，并通过ATM机或POS机交易将真正的银行卡的钱转走。 银行卡被盗刷后，时间是止付的关键，所以，第一时间要做的，就是报警并联系银行冻结资金，有条件的就到附近的ATM机进行查询操作，证明真卡在自己手中。如果卡内资金已被划走，按照以下三招可追回被盗钱款：  1.报警 报警一是可以证明银行卡被盗刷的事实，而是能够利用公安刑侦部门的快速支付平台，对卡片交易进行拦截，增加追回概率，若操作及时，可能在这一步就能够全额追回被盗资金。 2.报告银行协助 银行获悉客户的银行卡被盗刷事实后，负有协助追回义务。可通过银联系统，快速追踪资金流向，并及时采取干预制止措施。即便未能成功冻结资金，也能够为警方破案提供关键线索。 3.向人民法院起诉银行 为啥是起诉银行？而不是起诉盗刷银行卡的罪犯呢？因为起诉银行，是保证全额追回被盗刷资金的最佳办法。  首先，存款人在银行签订合约，办理银行卡后，就与银行建立了合同关系，依据《合同法》、《商业银行法》等相关法律法规及银行章程等规定，银行有按约定履行支付的义务，以及保证储户银行卡信息不被他人窃取、复制的义务。 若存款人的银行卡被复制并盗刷，说明银行未履行其应尽的保证储户银行卡信息不被窃取、复制的义务。加之，存款人将钱存入银行后，存款的占有、使用、收益、管理的权利即转移给了银行，存款人对存款的所有权转化为债权。 银行负有妥善管理、使用存款人存款的义务，存款人享有随时或定期向银行支取本金及利息的权利。因此，只要是储户自己的银行卡，到对应银行通过输入密码支取本金及利息的，银行就应该履行给付义务。 所以，即便银行卡被犯罪分子复制并盗刷，真正的储户依然可以凭借自己的银行卡及密码，到银行支取自己的本金与利息。  其次，银行不能以银行卡本身就存在安全和技术风险，以这种风险无法完全规避为由，拒绝履行支付义务。因为银行通过吸纳储户资金，并对储户资金进行管理和使用获利，其应该就自己发行的银行卡存在的安全漏洞和技术风险承担责任，并且应该不断升级技术，提高风险防范能力。 最后，银行按合同支付被盗刷储户银行卡内的本金及利息后，可向盗刷的犯罪分子追偿。 看到这里各位应该明白为什么要起诉银行了，因为绝大多数情况下，银行绝对有能力支付储户被盗刷的欠款，而犯罪分子则不一样。许多罪犯被抓到后，早已将获得的赃款挥霍一空，即便追究其刑事附带民事责任，因为已经失去了履行能力，很难再要回或者全额要回自己的钱。  先起诉银行，要回自己的钱，再由银行去起诉罪犯，相当于将风险转移给了银行承担。 需要注意的是，存款人作为合同的另一方，对自己持有的银行卡、银行卡的密码等负有妥善保管、使用的义务，若因存款人的过错导致银行卡账号或者密码泄露，让犯罪分子获得盗刷的可趁之机，那么，存款人需要就自己的过错承担一定比例责任。 比如，储户在ATM机取钱的过程中，没有尽到安全注意的义务，让犯罪分子通过偷看等方式窃得密码的，储户就需要为自己的行为承担一定责任。一般情况下，需承担10%~30%的责任，具体比例由法院根据案件实际情况和双方过错裁定。 |
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