数字人民币对第三方支付平台的冲击

       随着经济的发展和科技的进步，数字人民币的探索取得了重大突破，今年更是被业界称之为“央行数字货币元年”。4月，中国人民银行宣布将在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的东奥场地进行数字人民币的内部测试，以不断优化功能；10月，中国人民银行联合深圳市政府开展数字人民币红包试点，促进本地消费；11月，数字人民币写入“十四五”规划，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标的建议》中明确提出，“稳妥推进数字货币研发”，这表明着数字人民币离我们更近了一步。当数字人民币走进百姓的日常生活时，人们的支付习惯将受到冲击。近年来，随着第三方支付机构的发展，电子化交易规模持续增大，人们已经习惯使用微信、支付宝等第三方支付平台进行交易，为数字人民币未来的推广做了良好的铺垫。

问

      那么数字人民币的发行会对第三方支付平台产生什么影响呢？

      在数字人民币初次出现在大众视野时，便有人提出疑问：“数字人民币是否与第三方支付机构存在竞争关系？”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春进行了回应：“微信和支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。电子支付场景下，微信和支付宝的这个钱包里装的是商业银行存款货币，数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字人民币。同时，腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构，和数字人民币并不存在竞争关系。”虽然作为“钱”的数字人民币，不与作为“钱包”的微信、支付宝等第三方平台在一个维度，两者不存在直接竞争关系，但是数字人民币的推行可能会给第三方支付业务带来不确定性。如果现有的第三方支付机构不抓紧研发相匹配的技术，为数字人民币提供相应的服务，很可能丢失原有的市场份额。作为现金替代品的数字人民币，仅需要手机有电就能够完成交易，无需网络，并且相较于支付宝、微信等第三方支付平台收取提现费用，数字人民币的服务不收取任何费用。若数字人民币直接与手机生产商合作，凭借无需网络、不收取服务费的优势，很可能对第三方支付平台造成一定的冲击，减少平台的用户量。

答

       目前来看，数字人民币是未来经济发展的重中之重。发展数字经济，推动数字化发展已经是不可逆转的大趋势，数字货币逐步取代纸质货币具有坚实的技术基础，也更适应未来数字经济发展的需要[1]。第三方支付平台需要紧跟时势，配合数字人民币的发展，优化自身服务，才可能维护自身利益，保住其原有的市场份额。

资料来源

[1] 娄飞鹏.数字货币是数字经济发展基石[N].证券时报，北京：2020-11-12（A03版）

（文：山东产研金融科技研究院 齐鲁工业大学金融学院 杨智强）