 “产品责任  “产品优势 优势1.特定重疾额外赔付粤享金生是针对粤港澳大湾区的重疾险，所以针对大湾区高发的疾病进行额外赔付，比例是100%，其中包含3种大湾区高发疾病，虽然额外赔付比例高达100%，即双倍赔付，但是只包含3种，比较保守，横琴人寿上市的大湾区高发疾病有8种。总的来说，有激进有保守的。 优势2.50岁前患重疾赔付1.5倍粤享金生在50岁前患重疾额外赔付50%，即1.5倍保额，假如保额是50万，那50岁前重疾的保额是75万，虽然相对于目前市面上比较好的60岁前额外赔付80%，显得保守，但在太平洋人寿在售的产品中也算是比较好的福利，因为太平洋人寿之前的产品几乎很少看到有额外赔付的保障。 “产品陷阱 缺陷1.轻症保障一般重疾新规后，3种统一定义的三种轻症的赔付比例被限制在30%以内，所以当其他轻症跟这三种轻症放在一起的时候，比例也同样会限制，但是悦享金生，轻症比例只有20%，确实低了，虽然赔付次数有5次，但是在凹凸君看来，赔付次数多，还不如赔付比例高。 并且粤享金生没有中症责任，虽然重疾新规变相限制了轻症的赔付比例，但是没有限制保险公司增加中症责任的条例，现在市面上已经有很多产品都已经涵盖中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达65%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。 缺陷2.等待期要求严格等待期要求严格，等待期内不仅仅因非意外原因出险重症会终止合同，就连因非意外原因出险轻症，同样也会终止合同。现在市面上比较好的定义是等待期内出险轻症/中症，不会合同终止，只是会终止该轻症/中症的责任，其他轻症/中症责任继续有效。 举个栗子：假如小黄买了50万保额，在等待期内因确诊了轻症里的较轻急性心肌梗死，保险公司不赔，合同终止，退还已交保费。这样就会再次把想要有保障的人拒之门外，因为较轻急性心肌梗死的人，基本再次买保险的机会微乎及微，这个就存在再投保风险了。 缺陷3.存在隐形分组隐性分组是大部分网红重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。粤享金生保障的轻病种60种，但是涉及到隐性分组的病种23种病种，分组达到10组，这个情况的隐形分组非常严重的。 缺陷4.其他缺陷（1）、部分疾病理赔定义严格：慢性肾衰竭、严重类风湿性关节炎、严重1型糖尿病。 （2）、28种统一定义重疾对应的轻症缺失：严重视力受损、微创冠状动脉搭桥手术。 （3）、等待期过长，目前常规的等待期是90天，粤享金生是180天，虽然180天在很多人看来不以为然，但是在理赔的时候就是赔与不赔的问题了，比如如实告知且成功投保后，在第120天确诊了白血病，显然等待期是180天不能赔，并且合同会终止，而等待期是90天的就可以顺利理赔下来。所以等待期越短对消费者来说是越有利的。 （4）、粤享金生费率过高，虽然现在上市的新规重疾险不多，也就几款，没有太多的可比性，但是在综合对比已经上市的新规重疾险，以及对比在售的旧规重疾险，粤享金生的费率依然是比较高的，比同类产品的费率要高出30-50%，这个差距是相当大的，假如是一个30岁的成年人购买50万保额，总保费的差距是完全足够买一辆合资车的。 “凹凸说 作为太平洋人寿第一款采用重疾新规的重疾险，在对比太平洋人寿自家旧规的产品，确实有进步的地方，比如增加了50岁之前患重疾额外赔付50%，这是比较好的福利，但是对比现在市面上在售的旧规产品，费率却高出不少，特别是轻症的保障表现比较一般。 |
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