Jun保屋,教你买保险 明天就要断崖式降温了,注意保暖。 ... 我期待已久的泰康健康尊享B终于来了。好吧,你们早就知道了。 我在前面文章提到过,我给我父母买的高额医疗险就是泰康在2016年开门红推出的健康尊享医疗保险,我个人非常喜爱这款保险,它治愈了我的一块心病,可惜销售不久就停售了。 我一直认为泰康会在2017年开门红期间把健康尊享医疗保险包装升级一下重新开放销售,喏,健康尊享B医疗险就来了,今天我们来先大致的了解一下这款保险。 01 它保障什么? 从上表,我们就可以大致的了解到,泰康健康尊享B医疗保险提供住院医疗保障和特殊门诊保障,年度限额50万、终身限额300万(计划一),够用了。 02 社保外费用是否报销? 这很容易从条款找到答案。保险条款对住院医疗费用的要求是:
医疗费用没有限定必须是要“符合当地社会基本医疗保险支付范围”的费用,所以社保内外都可报销。 我知道一些伙伴会对“符合通常惯例”、“医学必需”很不放心,什么样的才算呢?我们看一下条款是怎么规定的。
怎么理解这两个规定呢?完全按照医生说的来,准没错!医生说开什么药就开什么药,医生说打什么针就打什么针,医生说做什么检查就做什么检查,这样一定是符合通常惯例的,也是医学必需的。 什么?你担心医生全给你用最便宜的药?这有点不现实。 03 保费是否便宜?
上表是续保费率,首次投保时费率要稍微便宜一点点,比如0-4岁首次投保费率为994元。为什么首次投保会便宜一些?我个人理解是因为首次购买有30天等待期,被保人在等待期内出险,保险公司是不承担责任的,实际上保险公司只提供了11个月的保障,所以要便宜些;但续保没有等待期,相应的贵一些。 我们仅看计划一有社保的费率,这是绝大多人选择的,保费还算便宜,但是到了70岁这样的年龄段来说已经比较贵了。 当然,泰康依然保留了调整续保保费的权利,原因可以参考:把“保证续保”写进条款,怎么就那么难?条款是这样规定的:
04 续保是否有保障? 我们终于要来说它的续保了,健康尊享B款续保规则与健康尊享相比做了部分调整,也让它的吸引力打了折扣,具体怎么续保呢?我们先来看保险条款:
看明白了?简单说,健康尊享B首两次(第二年、第三年)续保需要进行二次核保,保险公司会根据被保人的健康状况来决定是否同意续保,当第三年续保成功后,后续续保就不会因为被保人健康状况而拒绝续保了,直到99岁。 简单举个例子更容易理解。 (1)小王为自己2岁的宝宝买了一份健康尊享B医疗保险,第一年没有理赔,保险公司审核后同意第二年续保,第二年因为重症肺炎住院理赔,在第三年续保时,保险公司审核被保人是因为肺炎住院,恢复情况良好,对后续理赔没有影响,同意再次续保。从此以后,只要小王愿意,这份保险可以一直续保到99岁,保险公司不会再进行续保核保了。 (2)老王为自己购买了一份健康尊享B医疗保险,投保第一年老王确诊了糖尿病理赔,在第二年续保前,保险公司会对老王的健康进行二次审核,因为糖尿病会引发一系列并发症,后续理赔风险很大,保险公司拒绝了老王第二年续保,保单终止。或者说,老王第一年没有理赔,第二年成功续保,但是第二年确诊了糖尿病,保险公司在第三年续保前进行了审核,拒绝了老王续保,保单一样终止。如果老王在,第一年、第二年都没有理赔,第三年续保成功,并且第三年确诊糖尿病,那么这份保单就能一直续保了,因为保险公司只在第一次、第二次续保进行二次核保。 如果你对健康险二次核保不太明白,可以参考这篇文章:告诉你商业医疗保险的一个小秘密 当然,一些伙伴可能已经想到了,那如果我们第一年、第二年即使住院了,也不向保险公司报案申请理赔,等到保单进入第三年不就可以“保证续保”了吗?这点保险公司早都想到了,所以保险条款有了这样的规定:
所以,这个方法是行不通的。 05 简单总结一下。 健康尊享B医疗保险第3年以后续保有保障,社保外费用可报销,保额够高,保费也算便宜,是一款比较不错的医疗保险。 但是, (1)泰康健康尊享B与泰康健康尊享有什么区别?哪些地方做了“升级”? (2)泰康健康尊享B与众安尊享e生有什么区别?哪个值得买? (3)泰康健康尊享B是否值得买买买? 这几个方面应该是大家关心的,也是我要写的,写在一篇文章太长了,后面连续更新。 推荐: Jun保屋,教你买保险 专业,靠谱 本人微信:junjunjun528 |
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