|
01 各位伙伴好！ 今天来跟大家介绍最新升级的好医保长期医疗险。 好医保长期医疗险是支付宝平台主打的百万医疗险，健康告知特宽松，保费特便宜，并且还有6年保证续保，自上市以来就非常的受欢迎。 最新的好医保长期医疗险做了哪些升级？是不是变得更值得买了呢？ 下面我们就来一起了解。 02 这一次，好医保长期医疗险的最大“升级”是：健康告知变严了！ 老版好医保长期医疗险健康告知如下： （老版好医保健康告知） 新版好医保健康告知如下： （新版好医保健康告知） 从字数上大家都能感受到新版好医保的健康告知是更严的； 最大的变化是，新增甲状腺结节、乳房结节、胃肠息肉、肺结节的询问，这一次明确规定了有甲状腺结节、乳腺结节不能直接投保。 所以买好医保的健康门槛又高了一点，但在同类百万医疗险产品中，它的健康告知依旧算相对宽松的。 03 借老版好医保的健康告知，要补充说明一个问题： 对于老版健康告知，不少文章会告知说有结节、肿块可以直接买好医保长期医疗险，但我一直都没有这样跟大家分享过。 因为老版健康告知虽然没有询问结节、肿块，但是它有询问“肿瘤”，这就会牵扯到一个比较专业的问题： 结节、肿块、息肉在不在肿瘤的询问范围内？ 我翻了一下我大学的病理学课本，其对肿瘤的定义如下： “肿瘤是机体的细胞异常增殖形成的新生物，常表现为机体局部的异常组织团块（肿块）” 。 按定义来讲，肿瘤是一个非常宽泛的概念，一切机体细胞异常增殖形成的新生物都是肿瘤，像肿块、结节、息肉等是肿瘤的不同表现形式。 从这个角度来理解，我认为结节、肿块、息肉是很符合“异常增殖的新生物”这一定义，也就是在“肿瘤”的询问范围内。 当然，我也知道，严格来讲，并不能说所有的结节、肿块、息肉都是肿瘤的，但问题是理赔人员在理赔审核时是可能会以“结节、肿块、息肉在肿瘤的询问范围内，投保时未如实告知”拒赔或拒绝续保的。 也许大家会认为肿瘤询问太过宽泛，或者让消费者理解“结节、肿块、息肉在肿瘤的询问范围内”太困难； 的确如此，但问题依旧是理赔人员都是有基本的医学知识的，同时为了最大程度维护保险公司的利益，他们也倾向从医学角度来理解健康告知的询问。 也许在被拒赔后上诉，法官很可能会支持我们的理赔诉求，但前提是得上诉，这可能是大家理赔时不愿意遇到的。 借此想跟大家分享的是： 结节、肿块、息肉到底在不在肿瘤的询问范围内，仅仅询问了“肿瘤”但没有询问“结节”的保险产品能不能直接买，不同的人可能会有不同的答案。 但其实这些问题的标准答案是什么，并不那么重要，重要的是要知道，这里很容易产生理赔纠纷，消费者与保险公司会倾向不同的理解。 如果说你不想在理赔时有纠纷，严谨一点的做法就是按“结节在肿瘤询问范围内”来如实告知及投保。 这是我希望大家能了解的。 04 好医保长期医疗险另一个升级是：保费变贵了。 除了0-4岁年龄段保费增长较少外，其他年龄段保费都有10%-15%的增长。 不过，由于老版好医保特别的便宜，新版好医保即使涨价了，在同类百万医疗险产品中，性价比依旧是很高的，这一点在后面与同类产品比较时能看到。 05 好医保长期医疗险在保障上也有一些升级，如下： 1）新增1万保额的100种重大疾病津贴保险金； 首次患重疾，保险公司赔付1万重疾保额，你可以理解在医疗保障的基础上，新增了1万保额的1年期重疾保障，可有可无吧。 2）增加肿瘤特药服务； 肿瘤特药服务大家应该不陌生，类似于微保里的药神保，大家买的众安尊享e生2019版也是自动包含该项服务的。 它的最主要作用是确诊恶性肿瘤后，如果医生开具的处方药在医院内无法购买，比如肿瘤靶向治疗药物，可在保险公司合作的药店范围内购药。 3）质子重离子报销比例从60%提升到100%； 老版好医保长期医疗，质子重离子治疗报销比例只有60%，2019版把比例提升到了100%。 质子重离子治疗是目前比较先进但特别小众的治疗手段，我查了一下数据，上海质子重离子医院截止2019年5月总共只收治了1945例患者。 总体上来说，新版好医保长期医疗险这几项保障升级有用，但力度也很有限。 06 对于百万医疗险，不少伙伴会纠结的一个问题是：到底该买哪一款？ 这个问题，我只有一个建议：推荐买销量多的网红百万医疗险。 对于百万医疗险，性价比并不是我们关注的重点，它们也都足够便宜，我们最关注的是续保的持续性，我认为一款销量多的百万医疗险，会相对更稳定一些。 所以，买百万医疗险，我比较推荐在以下几款产品中选择：
 |
|
|
