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我常买的几款低风险理财产品

 Jun保屋 2020-12-25


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今天来跟大家聊聊理财。

最近看到消息,余额宝的7日年化收益已经跌到1.7%以下了(目前1.6190%),而股票市场受新冠疫情影响,波动也比较大;

所以,今天想跟大家来推荐几款我常买的低风险理财产品。


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第一款是京东的小金保


京东小金保本质是一款投连险,我在《我买的最多的保险,是这类理财险》对它已有详细介绍。

它的特色是,保险期间5年,可随时追加保费,并且犹豫后可取出70%账户价值(保单贷款),就我个人体验来说,几乎实时到账,非常的灵活。

小金保近一年的年化收益在5.5%上下浮动(目前5.45%),也比较不错。

总体上来说,我认为小金保是一款兼具风险、灵活性及收益的理财产品,比较值得考虑。

但要补充提醒一点,小金保有身故保障,保险公司每年要扣风险保费。


18-40岁身故,赔付160%保单账户价值,相比较于账户价值多赔付了60%,这部分保障保险公司是要收取风险保费的。

小金保的身故保障相当于我们买了一份寿险,在被保人比较年轻的时候,身故风险低,对应的身故风险保费也很低,所以可以几乎忽略不计。

但当年龄比较大的时候,身故风险高,对应扣除的风险保费也多,就可能对我们的收益造成比较大影响。

小金保的风险保费有多高呢?

以30岁男性为例,如果小金保账户价值10万元,身故多赔付60%,即6万元为风险保额;

在30岁每1000元风险保额对应风险保费0.446元,6万元对应26.76元。

也就是说,对于30岁的我,买10万元小金保,当年大约要交27元的风险保费。

27元相比较于10万元的百分比是0.03%,这代表的含义是,如果说小金保年化收益是5.45%,那我们扣除风险保费后的实际收益只有5.42%,影响还是很小的。

风险保费会随年龄增长,到60岁买10万元小金保,当年大约就要交187元的风险保费,占10万元的0.19%,如果说小金保年化收益是5.45%,那我们扣除风险保费后的实际收益只有5.26%,影响就大一些了。

总体来看,小金保的风险保费对产品收益影响还是比较有限的,特别是对年轻伙伴影响很小,年龄大者影响更明显一些。


03

第二款是交银施罗德主理的“我要稳稳地幸福”基金组合。


从收益曲线看,我要稳稳地幸福3年多来的收益都很平滑,据此我们可以大致判断它的投资风险。

另外,最近三个月A股及美股都有很大的波动,而我要稳稳地幸福的收益依旧比较平稳,这也能大致判断它的风险情况。


这款产品3年多来的平均年化收益7.43%,近一年的平均年化收益6.93%,算是很不错了。

我要稳稳地幸福是一个基金组合,主要投资交银施罗德基金公司旗下偏债券型的基金。


百度了一下交银施罗德基金公司,还是比较让人放心。
交银施罗德基金管理有限公司于2005年8月4日成立,由拥有百年历史的交通银行、二百年投资经验积累的施罗德投资管理有限公司、以及全球集装箱行业的佼佼者中国国际集装箱海运(集团)股份有限公司强强联合,共同发起设立的合资基金管理公司,三方持股比例分别为 65% 、30% 、5% ,注册资本为 2 亿元。

总体来说,我要稳稳地幸福也是一款兼具风险与收益的理财产品,灵活性也可以,可随时买入卖出,只是基金卖出要收手续费。

这款产品可在且慢APP购买。


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另一款是京东金融里面的泰康汇选悦泰混合1号


泰康汇选悦泰混合1号是一款养老保障管理产品,你可以理解它是一款保险公司发行的纯理财产品,没有保险保障功能,也没有犹豫期,更不保证收益。

从收益率曲线也能大致判断泰康汇选悦泰混合1号是一款比较稳健的产品,近3年的收益也是稳步上升的,近一年的历史年化收益6.71%,也比较不错。

但是得提醒,泰康汇选悦泰混合1号的风险比前面两款都要高,短期看,它的收益波动还是比较明显的,近3个月的收益走势如下:


泰康汇选悦泰混合1号还比较吸引我的一个地方是,它的投资管理人泰康资产管理有限公司。


在我的印象中,泰康的投资能力在保险公司中是比较靠前的,看官网介绍,2006年到2017年,泰康资产受托泰康保险集团一般账户资产年均投资收益率超过8%,超越保险业平均收益率2.63个百分点。

另外,这款产品不定时开放销售,并且经常很快售罄,能不能买到它,要看缘分。

总体来说,泰康汇选悦泰混合1号算是一款中风险理财产品,短期收益会有波动,但根据既往近3年的表现来看,长期持有,应该也能获得不错的收益。

你可以在京东金融-定期精选-浮动精选-更多里找到这款产品。


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以上三款就是我目前买的比较多的几款中低风险理财产品,我觉得收益与风险都比较能接受,供大家参考。

但得提醒,以上几款产品收益都是不保证的,并且不保本,有亏损风险,购买前请充分了解。

另外,以上产品都是我个人友情推荐,无任何利益相关,投资有风险,购买请谨慎。

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