支付宝是21世纪最重大的发明之一，它的出现了改变了人们的支付方式，同时也推动了小额贷款产品的发展，其中花呗就是一款最受年轻人喜爱的小额信贷产品，花呗的出现给无数追求高品质生活的年轻人提供了更大的施展空间，同时也放大了人们的欲望，让越来越多的人学会了超前消费！
现在不少年轻人都面临着“以贷养贷”的情况，当其中任何一环出现问题，就会面临资金链断裂的情况，这真是一件十分可怕的事情。不过超前消费已经成为了当今社会的一大潮流，没有开通花呗、京东白条和分付的人也被人认为跟不上时代的潮流，因此越来越多的年轻人加入到了超前消费的行列当中。
在小额信贷产品中，花呗依靠支付宝和阿里巴巴的影响力，迅速成为国内最具影响力的小额信贷产品，也因此吸引了无数在校大学生、白领等群体的喜爱。
资料显示，2019年支付宝用户数量超过了7.29亿，其中花呗和借呗用户达到了七成，近3亿用户在使用花呗，蚂蚁金服的总共借出超过3000亿元，人均借款金额可达3000元，这其中90后占据了大多数。
伴随着使用人数的不断增多，花呗和借呗暴露出的问题也越来越多，为了鼓励消费不少在校大学生的花呗额度竟达到了2万元，这对于没有经济来源的大学生来说，如果经不住这样的诱惑，这将是一场多大的灾难。
国内著名经济副理事长黄奇帆先生表示，花呗、借呗看起来非常实用，但是其中暗藏玄机，花呗第一个月虽然免利息，但是如果逾期或者分期话利息已经远高于银行，这无疑会加重年轻人的负担。
随着越来越多的90后对金融产业的认知不断加深，马云的最终目的也终于暴露出来，花呗背后的套路也终于浮出水面，大批年轻人开始逃离并关闭花呗。
对于按时还款的用户来说，花呗确实非常实用，如果分期或者逾期就非常麻烦，按照官方给出的数据才几个点计算确实十分便宜，但是加上服务费，花呗的实际利率可达16%甚至18%，这样的利率简直比银行还要高。
假设我们借用了花呗1800元钱，分三期还款，每个月需要多还45元，三个月下来我们需要多还135元，而世界上第一个月以1800元计算利息并没有错，当第二个月计算利息部分就应该是1200元，而第三个月计算利息的部分仅为600元，这样算下来，花呗的利息已经高于2.5%，显然并不是花呗的真实利率。
花呗就是抓住了年轻人不会计算的弱点，给无数消费者设置了消费套路，让无数人深陷其中，马云的这一步棋走得真是妙，不仅解决了年轻人用钱难的困扰，给自己赚了一个好名声，同时也赚了商家和用户的双份钱，这商业头脑只有马云了。
支付宝已经诞生近17年了，如果再这样继续走下去将会面临严重的“中年危机”，现在无数的年轻人开始逃离花呗和相互宝，支付宝再这样玩下去，迟早会被用户淘汰。
对于此事你怎么看呢？
