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风控篇：有的人可能嫌我唠叨，但是这个是做金融的必须放在首位的东西，如果没有风控意识，我建议大家不要踏入这个行业，不然你迟早是亏钱的。利益虽然很诱人，但是赚钱没你的事。大家可能不明白上面我提的某些东西，某些做法，这里给大家详细的解释下。 1、买身份证办理 POS 的风险规避也许大家觉得我买身份证开银行卡办 POS 是有很大风险的，别人知道了，挂失了怎么办法？但是办机器必要要身份证、银行卡，你没有资源要办也只能出此下策。但是我感觉这个风险并不是很大， 其实这个风险是很好规避的，至少我认为我的方法应该不会有太大的问题。首先身份证要选广西、云南等偏远地区的少数民族的人，办理的银行选择商业银行，不要选四大行，那些地区基本是很少会有这种银行的，撞墙的几率会小很多，你可以开通银行超级网银功能，把他们几个账户的钱时时归集到一个一账户，他们的账户基本是没钱留的，资金的安全问题根本不是问题。 2、租高档小区的顶楼 这一行毕竟是灰色的，最怕的是人多嘴杂，第一个高档小区的管理相对比较严格，人的流动性相对没有这么复杂，又是顶楼最大限度的降低被人发现的可能性。你的机房位置是一定要保密的。 3、6 台无线电话、3 个无线路由（不要用固定网线）有些操作必须要打银行客服的，当你打同一个银行的时候你是不能用一个电话号码连续打几个人的， 电话机器要不停的循环切换，这个人打完，打下个客户的时候用另外一台电话，一个号码连续打同一个银行几个人的卡会被银行系统监控，无线路由也是这方面的原因，登多了你的 IP 会被锁定，一般 2 小时切换一个无线路由 3、订做暗格橱柜，和防信号源的屏蔽布POS 机器不用的时候是要关机放暗格橱柜的，万一来个抄水电什么的，别人进来是看到任何机器的。由于我们的机器数量比较大，一开机信用源会非常集中，所以要求工作人员分批开机刷卡。POS 机器就算关机了，其实也是有内置的信号源的，要在机器上面铺成屏蔽信号的布，这样就不怕被。。。 4、客户更改预留手机、必须交预留说实话客户拿给你养卡的人基本可以说是 95%是缺钱的人，在收他们的卡的时候是必须要更改预留手机的，卡里必须要有预留。如果不更改手机，不预留的话，你的风险是极大的，主要是 2 个方面，手机号码不改，什么时候卡里有钱，有多少钱他是一清二楚的，他随时可以挂失，随时可以把里面的钱转走，卡片多了，你不一定会马上察觉到，可能过几天，或 10 几天才会发现，手机号码更改过来后，可以装个机器，卡内余额变动信息时时更新的，信息直接发到你电脑。如果留了预留，就不怕客户挂失，因为挂失的也是客户自己的钱。由于客户更改了自己的手机号，客户自己会担心不知道你有没给他还完款，所以还完款的时候最好给客户发个信息，告知已经还清，请放心，这样客户会对你有更强的信任感，人家合作了，你也要对人家负责是不是 :） 5、客户养卡必须提前打养卡费，不打的直接从预留里面扣除费用提卡，有的客户会说卡里不是有预留吗？你先里面扣着，一定不能让客户养成这种习惯，不然到头来是等于没有预留，预留归预留，养卡费归养卡费，是两码事。现在的社会就是这样的，欠钱的都是大爷。每个月在月末前你要把对账单发给客户，催收费用，不给的没有情面可讲，直接退。 6、3 个月客户经过精养临时还是没动静的，一定要客户打征信报告，他肯定存在着点问题，不然正常情况下是不可能会这样的，你不查明原因这个卡是不能继续养了的。一般客户的卡最多不能超过 2年，养了 2 年的客户的卡一定要退，不知道你有没算过，2 年时间他付出的养卡费是多少，基本他卡的额度的钱全部给你了，如果那时候他还是缺钱还是需要养卡，只能说明这个人的风险很大了。 7、内部员工的风险控制：员工对于我们来说是越稳定越好，找到人最好是家庭有小孩的，保底工资差不多 4-5000，再给一部分提额的提成给他们，一个月搞个 7.8000 比较轻松的，，真所谓内部稳定了事情才能更顺利。而且很多问题的出现往往从内部开始。员工下班是每天必须清点卡片张数的，财务每天要核对账目，卡部每天晚上要提前一天把明天需要的资金账目报给财务，由财务统一还款。 8、去年开始银行加大了控制力度，很多卡出现了被封卡降额的处罚。作为个人也好，养卡中介也罢都担心出现此类情况，尤其是那些大额卡，目前最有效的办法是就是做一到两笔小额分期。收卡进来的时候我们一定要把卡片查的清清楚楚，尤其像广发的有分期的卡的话必须弄清楚分期占不占用额度，有没副卡，任何卡片进来先都不要存钱进去，先小额试刷 2 笔，确认卡片没有问题后再开始操作。一定要谨慎，一旦失误，大额卡的话基本都是几万，10 几万的损失了。 9、卡片的有效期一定要做登记，卡片快到期前一个月要提醒客户补办新卡，以防止卡片到期日期和还款日重叠，导致不能正常全额还款。（还是可以还的，只不过给你加大风险，还了就算没风险的话也会占用的资金，有些客户有点风险的，你是还还是不还呢？） 10、POS 机器小票的处理：你有这么多的卡片，这么多的刷卡量每天产生的小票是很多的，不能留下来，太显眼：）你把这些小票每天用水泡一会，小票上的字基本会泡没的，有的人可能会问了，小票不是要保留半年吗？你把小票毁灭了，万一哪天要调单怎么办？其实这种情况是很少的，就算真遇到了，其实也没关系的，你作为养卡中介，一般都会有个 POS 后台查讯记录的，后台查出单据号，是可以重新在 POS 机上打印出来的，只要你没把 POS 结算。 11、收到卡片查询好没有问题后，你首先要做的是去该银行的 ATM 机上修改交易密码，交易是不能用电话申请修改的，除了柜台就只有 ATM 机修改了。这个是一定要做的，如果你把密码改了，客户想懂歪脑筋可能会有所顾虑，想做某些交易就交易不了。 12、卡片额度超过 2 万，2 天内就到还款日的工商卡不接，要客户自己先还掉。其他银行的能申请延期还款的可以接，申请不了延期的不接，大部分银行都是有 3 天延期功能的，工商的没有延期，目前广发一年只能申请一次延期机会了。 13、给客户还款必须要用客户的储蓄卡进行还款，一个有助于提额，第二规避风险，本人的储蓄卡还他本人的信用卡，和你没关系，不能说你什么，但是用你储蓄卡老是给别人还信用卡就是证据了。我说的这些问题应该很多朋友都没想到过，因为这个没从事过，自然不会知道。也许大家会觉得太麻烦，没办法，行业的特殊性。任何工作做到位了，不赚钱的话只能说是老天爷都对不起你了。 下面给大家看看利润点，其实大家有的人已经看到过了！！ 由于写的比较仓促，可能有些内容忽略了，没有写到，还请大家见谅！！ 如果你有资源和客户，我们给到你的技术和资源将价值百万！好的口子，不是天天有，也不是年年有，有时候你错过了就是错过了，就像前段时间招商的疯狂的临时， 傍晚出口子，凌晨就关闭了。没办法，很多中介就在这短短的 几个小时赚了几万，但是很多人却一分钱没赚到，等你知道的时候口子已经关闭了。所以说，玩金融，重要的是资讯，沟通，人脉！ 授人与鱼不如授人与鱼，经验是最实战的知识精华，而不是总是停留在字面上的意思，学会总结，分享！如果你总是等待别人告诉你此口子能做，那我相信此口子离关闭已经不远了。学会举一反三，融会贯通。 |
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