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临近年底了！各大银行正准备招揽大资金的储户，再冲刺一下业绩。不过，今年与往年不同的是，银行的“高息存款”被叫停了，这让很多银行失去了揽存的利器。早在今年的3月份，央行下发通知要求，定期存款提前支取靠档计息产品违反了《储蓄管理条例》。6月份，北京银保监局也发布通知，要求各银行规范结构性存款管理，继续压降结构性存款规模。争取在年底前压降至年初规模的三分之二。 无独有偶，今年11月份，央行金融稳定局局长孙天琦也发布署名文章，指出互联网存款存在的问题和隐藏的风险。所以，银行“高息存款”，全部退出肯定是无法避免了。可能很多储户感到奇怪，像“靠档计息”、“结构性存款”等创新型储蓄品种，深受大家喜爱，为什么说取消就取消了呢？ 我们认为，主要有三个原因：首先，“高息存款”，会使银行间展开揽之争，影响到国内的金融秩序。比如，某商业银行看到别人开出高利息，自己开的利息更高，这样会产生恶性竞争。
再者，“高息存款”主要是让储户得到实惠，特别是“靠档计息”，都不算活期利息了，银行的融资成本就要上升。在这情况下，银行业绩就受到很大的影响。要知道，活期存款才是银行融资成本最低的，这一块利润丰厚，怎么能拱手让给别人呢？最后，“高息存款”的结果肯定是储户得益，银行利益受影响，更关键的是实体经济的融资成本也会上升。这样无助于实体经济的全面复苏。这也是监管部门叫停“高息存款“的最主要原因。 不过，就在“高息存款”全部被叫停之后，很多银行目前都在大力推进“按月付息”的定期存款产品。据业内人士介绍，各银行都将“按月付息”作为“靠档计息”的一种替代品。如果你存入银行50万，一年的利率是2.175%，月利息是906.25元；二年的利率是3.045%，月利是1268.75万；三年的利率是3.9875%，月收入可达1661.46元。存入大额存单，每个月还能拿到稳定的收入，这何尝又不是一件美事？
实际上，“按月付息”有二大好处：除了投资者可以提前享受到本金带来的收益。二是投资者可以提前拿出本金去投资基金、贵金属、股市等产品，获得更高收益和回报。当然，如果“按月付息”，储户想要提前取款的话，就都算做活期存款，银行还会把之前”按月付息”的利息给扣回来。 现在很多人都在担心，“按月付息“是不是也会被监管部门叫停？我们的看法是，如果银行发行了”按月付息“的大额存单，肯定是经过相关金融监管部门批准的，至少在短期内是不会被叫停的，长期就不好说了。而且，”按月付息“只是银行给储户的利息按月支付，对银行业绩和实体经济影响并不大，估计这次银行的存款创新，就不会被监管部门喊停了！ |
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