【原】喂饭版 | 6 步搞定你的保险组合

说在前面

A、今天这篇喂饭文，是给符合以下特点的人群看的。其他人可以参考，不需要照搬。

1、文章我都看了还是不知道怎么买。

2、我懒得一篇篇看，直接告诉我买什么就完了。

3、我刚来，是保险小白，不知道从哪里下手。

B、产品的顺序，是综合了决策难度和重要性两个因素决定的。

比如，按理说意外险不是最重要的保险，但是因为它最便宜，产品结构简单，个体差异小，小蜜蜂产品优势又比较明显，所以决策难度非常低，放到第一位。

我希望看完这篇文章，你起码把Step1和2完成了，几百块钱，把大的意外和医疗保障搞定。这一步还做不到的，请不要问我后面几个Step相关的问题。

C、列出来的产品，不敢说市场最好，但肯定都是佼佼者了。

我肯定是有个人偏好的，我也不可能知道市面上所有在售的产品，但不要问我「为什么不放xxx这个产品」、「我买xxx行不行」，这是一个无穷尽的黑洞问题，也不是本篇需要回答的。这里的每一款产品都可以用别的代替。

再说一次，这篇是无脑版喂饭，愿意动脑子比较产品的，你也不需要完全按照这篇文章的内容来。

当然了，你自己做了功课，了解了细节区别，有纠结不明白的地方，我还是非常欢迎你留言问我。

D、喂饭喂得再好，我也不能替你吃了。

我就是希望通过喂饭这个动作，让你行动起来，脑子不动，手指先动一动。只有真正动起来你才会发现，原来配置保险是这么个步骤，原来还要填这个信息，原来还会问这些问题，原来我还要做这些选择。

然后你就会开始有问题了——快点儿的吧，关哥就等着你问哪～

我回答不了的，还有客服、核保、核赔的老师们在我身后。总会有个答案的。关键是，你得问啊。

E、这篇文章等于一个工具，你可以用来检视自己的保障走到哪一步了。

你今天看完了关掉，再也不打开，那我也没办法。

但最好的方式是，按这几个步骤来，在哪一个Step遇到问题了，就集中解决一下。不管是翻以前的相关文章，还是留言问我，都可以。解决完了，再进行下一个Step。

最怕的是问题悬而未决，吊在半空，永远迈不出下一步。

每个部分相关的链接，都是相关的知识点或者产品测评，请配合服用。

_______喂饭正式开始 ________

1、公众号对话框回复「表格」，下载保单管理模板

• 家庭成员自行增减

• 产品信息自行增减

• 格式字体自行调整

2、Step1-5每完成一个，把相应信息填入表格中

• 家庭保单配置，就是这个表格不断充实的过程

• 重疾／百万医疗／寿险／意外，按这四大块配置，每块可以有2个或以上产品

• 未成年人不需要寿险

成品举例：

课前预习：选意外险，先搞懂这几件事

1、18-65周岁，非高危职业，购入【上海人寿小蜜蜂综合意外险】。

• 3个方案，每年保费分别是25/75/125元。尽量买多。

• 退休人士、家庭主妇、学生只能买基本款10万保额的。

• 花1分钟看一下条款里的「免责条款」，心里有点数。

购买路径：

2、66岁及以上，购入【老年人综合意外保险】

• 投保年龄至90岁

• 同时还有【安享老年综合意外】【50万全年老人意外险】【老年人综合意外医疗险】可以选择或补充。

• 支付宝这类小保险很多，可以买来补充，但经常变化，也不知道哪天就下架了。

购买路径：支付宝-蚂蚁保险-意外

3、18岁以下的少年儿童，购入【大地保险慧择无忧少儿综合意外险】

• 孩子能买的保额有限，主要关注意外医疗

购买路径：

或【少儿综合意外医疗保险】

购买路径：支付宝-蚂蚁保险-意外

4、4类以上高危职业，购入【泰康职业无忧意外险】

• 3种方案，保费略贵（高危行业哎！）

• 注意先「查询职业类别」，有个功能叫ctrl+F

购买路径：

课前预习：

百万医疗、普通医疗、意外医疗、社保，都是报销的，到底啥关系？

好医保？NO，我选定心丸

1、如果看重续保，并且能通过健康告知，购入【复星联合定心丸乐享一生百万医疗险】

• 投保年龄30天-49周岁

• 5年合同，5年内不用考虑任何续保问题

购买路径：

2、如果看重续保，但健康告知不通过，购买【平安e生保（保证续保版）】

• 6年保证续保

• 投保年龄30天-50周岁

• 能不能承保去投保页面试一下智能核保

购买路径：

3、如果不看重续保，健康条件还不错，购买【众安尊享e生】

• 投保年龄30天-60周岁

• 能不能承保去投保页面试一下智能核保

购买路径：公众号@众安保险-菜单栏「商城-尊享e生」

4、如果健康条件不咋地，购买【好医保长期医疗】

• 投保年龄28天-60周岁

• 健康告知内容最少，也可以智能核保，但既往症也同样不赔。

• 好医保的承接保险公司更换过

购买路径：支付宝-蚂蚁保险-健康

5、如果以上所有都无法通过，购买【安享一生防癌百万医疗险】

• 投保年龄30天至80周岁

• 只报销癌症费用

• 如果这个健康告知也过不去，请务必keep住你的社保

购买路径：

课前预习：

知识点｜重疾险和医疗险的区别

重疾，就要买多次赔付

1、如果18-40岁，预算充足，购入30-50w多次重疾险

产品选择：

【长生人寿长生福优加】：重疾不分组

【复星联合康乐一生加倍保】：性价比高

【弘康人寿哆啦A保】：附加300万重疾医疗

• 建议选终身

• 【康乐一生加倍保】最便宜，配合定期寿最合适

• 【长生福优加】过阵子要上30年缴费啦！

购买路径：公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「多次赔付重疾」

2、如果18-40岁，预算不足／已有多次重疾想补充，购入30-50w单次重疾

产品选择：

【复星联合达尔文1号】：现金价值高

【瑞泰人寿瑞盈】：含轻症最便宜

【百年人寿康惠保旗舰版】：轻症比例高，含中症

• 是否选终身，看目前有没有终身重疾

• 轻症责任一定要有，起码保证5万以上

购买路径：公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「单次赔付重疾」

3、如果18岁以下，预算充足，购入30-50w阿童木+30-50w大黄蜂／慧馨安，预算不足就先买50-80w大黄蜂／慧馨安。

相关测评：

加了投保人豁免，这个少儿重疾险可以拿冠军了

说险种｜50万保额470块，这个少儿重疾险关哥先买了！

• 阿童木尽量带投保人豁免

• 大黄蜂／慧馨安类似产品都可以，自己挑一个

购买路径：公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「少儿组合」

4、如果40岁以上，购买单次重疾或做组合，参考本Step第 2 条。

• 这个年龄段没有多少优化空间了，买齐，买终身。

• 如果健康状况无法通过，转Step4防癌险。

课前预习：关于防癌险，这些是你应该知道的

• 如果重疾险保额感觉比较充足，可以不单独买防癌险；

• 如果家族有较多癌症患者，可以酌情补充。

• 如果健康问题买不了普通重疾险，退而求其次买防癌险。

      

购买路径：公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「防癌险」

课前预习：养娃吗？还房贷吗？来，寿险了解一下

1、如果你家里有矿，想把部分资产通过寿险方式留给儿女，买终身寿。购入【弘利相传终身寿险】。

• 线上可购买保额有限，需要大保额的可在线下解决。

• 务必指定身故受益人并规定收益比例。