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保观 | 聚焦保险创新  5月13日，为了让全国3亿慢性病人群获得保障，全球最大的互助社区相互宝今天发布了独立的“慢病互助计划”。三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群之间可以进行互帮互助，获得防癌保障。根据年龄，39周岁以内用户的保障额度为30万，40-59周岁用户为10万。 这是相互宝继大病互助计划、老年防癌计划之后，推出的第三个独立的互助计划。这三个互助计划之间独立运行、独立分摊，互不影响。蚂蚁集团相互宝事业部总经理邵晓东表示，分人群将是互助行业的趋势，接下来相互宝会陆续推出新的互助计划，让更多此前因为各种各样的原因无法获得充分保障的人群，能够互帮互助抱团取暖。 慢病人群无法正常投保商业保险 对于不健康的非标体客户来说，普通的商业保险往往显得不那么友好，健康告知很容易将他们拒之门外。其中客户身体情况相对较好的，保险公司会采取加费、除外责任的手段来进行风险控制，如果客户的身体状况较差一些，那保险公司就有很大可能性会直接拒保。 于是，非标体客户的保障就成了一片巨大的市场空白。社保作为基础保障，往往只能提供最基本的医疗保障，平时一些小病小灾，社保的保障是足够的，但当涉及到一些重大疾病的报销时，社保的保障力度明显不够。大家最有感触的就是癌症，一些先进的治疗手段，或是进口药品，基本都在社保的报销范围之外，而这部分的费用往往极高，最容易对一个家庭的经济生命造成冲击。  而慢性病患者转化成癌症患者的概率往往要高于普通健康人，于是慢性病患者就会面临一个困境：我知道自己需要保障，但是我买不到好的保障。 相互宝显然是看到了这部分人群的痛点，慢性病互助计划作为独立的互助计划，专门面向慢病群体，有效补充了这部分市场的空白。它与面向健康人群的相互宝大病互助计划、老年防癌计划互相独立、补充，让更多人群可以获得高性价比的互助保障。 分人群保障的原理和规律 随着互联网大数据技术的不断发展，行业正在探索“分人群”的更多可能。“分人群”保障本质是让具备相同特点的人群互帮互助，这样就可以更科学的对互助计划加入者进行划分，进一步提高互助计划的公平、可持续。 其实“分人群”互助的理念并不是第一天被提出，目前的网络互助已经开始实行“分人群”，即根据疾病发生率，按年龄划分高风险群体。 如2019年5月8日，相互宝就推出了老年防癌计划。让60-70岁的老人也能获得相互宝的保障。老年群体和慢病群体一样，同样面临保障难、保障贵的困扰。“老年防癌计划”也是相互宝第一次推出分人群的互助计划。  除了通过年龄、健康程度划分外，其实按照职业、区域、性别、特定状态来进行分人群保障，也是有空间的，比如企业员工互助、职业互助同类带病人群互助等。 根据数据统计，目前我国慢性病人群超3亿，糖尿病人群超1亿，中国是全球糖尿病人数最多的国家，也是世界第一的“三高”国家。在慢性病患者普遍被商业保险拒绝的情况下，相互宝主动为这部分人群提供互助计划保障，也是在推动社会民生问题的解决。 门槛低，价格低，一年不超过188元 我们总结了相互宝慢性病互助计划的四个特点： 1、门槛低：八大类慢性病人群均可加入，包括三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化疾病、肾疾病、风湿性疾病以及其他慢性疾病。 2、等待期短：90天等待期。 3、生病时最高可申领30万互助金：30天-39周岁是30万，40-59周岁是10万。 4、保障全：慢性病互助计划保障各类高发恶性肿瘤，也就是癌症。癌症被称为人类杀手，是最高发的重大疾病。相互宝目前的受助用户中，近8成是因为身患癌症得到救助。 相互宝“慢病互助计划”的产品负责人梁越平分析，受等待期和大数法则的影响，“慢病互助计划”和相互宝一样，也会经历一个分摊金由低到高、最终稳定的“爬坡”过程。“我们预计，慢病互助计划每年的分摊金预计不会超过188元。”  一年不超过188是什么概念呢？市面上仅有的慢病人群可以购买的防癌险，起步价就是200元，年纪越大越贵。而且，这些防癌险的健康要求比相互宝慢病计划高很多。 所以，相互宝的188元，依旧是买不了吃亏也买不了上当，只要符合加入条件的，建议都加入。支付宝搜“慢病互助”，就可以申请加入。 你相互宝了吗？ |
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