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隔夜美股疯涨，带头的是特斯拉，这回马斯克和贝索斯财富又拉开了一个身段，蔚来的ET7也发布了，50万一台，看了眼前脸感觉还行，估计周一新能源车又要嗨起来了 说正题，不知不觉两年时间，沪深300也涨了近80%，感觉这两年就是踩着印钞机过来的.... 两年前我写这篇《85后第一波造富机会将至，错过再等十年》的时候，当时A股只有2500点，我当时写这篇文章都担心被骂死，结果现在两年过去，真香啊 大家基金都盈利了，但这两年过来，你可知道自己赚的是什么钱？ 股票上涨，其实就是两部分，一是利润成长，二是估值提升，喏，这张图都列出来了。 近两年各大板块的数据 有些板块是业绩涨了，但估值没涨，比如银横地惨，还有个中概互联。 还有只涨估值不涨业绩的，比如家电、电子。 涨最多的还是既涨估值又涨业绩的品种，比如军工、医疗、生物医药、消费、白酒，享受戴维斯双击，飞起… 涨估值肯定不能一直持续，现在差不多推到了极端，所以接下来两年肯定是重点投估值涨的少的，防止杀估值风险；或者业绩增长快的，能消化估值的，当然最好两者都兼备。 从上面这张图大家应该能看明白，现阶段比较优质的还是中概互联，被金毛反复打压，估值没怎么涨，成长性价比最高。 此外我也看好生物医药还有医疗器械，老龄化加上国内十几亿人口，加上尚未开发的市场，绝对是国内最有潜力的板块，因此即便估值高，但也能消化。 我7月止盈医药基金，躲过了大跌，但却没抓住机会重新上车，其实蛮遗憾的，好的行业，不能轻易择时，我最担心的是如果未来估值中枢上移，那可能再也上不了车了。 因此后续我会把组合一部分出现高估的品种切换到医疗基金中去，保留对医疗的一些仓位，用主动基金的方式，来尽量规避个股高估的风险。 防守会继续配银行地产，高股息，估值不涨，但也不会被杀，比较稳健。 我不太喜欢军工，因为国内军工股都是国企，太依赖中央这个大客户，自身没有定价权，导致ROE长期不高，这两年上涨主要因为国家防务需求的提升，但长期投资军工板块难度是很大的。 消费板块成长性好，但近两年估值上涨超过一倍，国内消费股相比港股和美股出现了很大溢价，接下来肯定要面临不小估值消化压力，加上消费的存量市场本来就比较饱和，所以适当低配消费。 白酒、电子、家电则是估值上涨最快的指数，家电是个格局稳定的好行业，但现在这个估值基本赚不了什么大钱。 电子科技当前阶段也不能碰指数，因为行业不容易盈利，指数容易被伪科技所拖累，要投可以低配主动基金。 而白酒就更不用说，三线白酒已经把白酒指数推到了一个明显的泡沫位置。 面对本身就缩量的市场，除了龙头白酒，三线的估值压力可能会拖垮指数。 所以上白酒板块，最好买一线龙头，但现阶段坚决不买白酒指数。。 未来3~5年，我认为还有机会能赚大钱的品种，主要是中概互联、生物医药以及医疗器械，当然发生困境反转的金融地产也有机会。 当然如果消费能调整一波消化估值，那么也可以加仓。 其实像张坤、高瓴资本张磊、段永平这些价投大佬，消费医药互联网都是主战场，老巴虽然喜欢银行股，但苹果和消费股也是重仓。 过去两年闭着眼躺赚，但未来两年行业的选择就很重要了，这决定各位的钱包 …... 另外再说个事，最近重疾新规改革，所有旧规重疾必须最晚在1月31号前全部下架，当然儿童重疾险也不例外，我朋友和我说也要给宝宝配置保险了，她一开始去问的是人寿和平安，结果发现一年要交8K多，我一看，主险其实是一个终身寿险，附加了重疾赔付，捆绑了没有必要的身故责任和终身意外险，实则保额很低作用有限，这对于普通家庭来说压力无疑太大，所以来向我求助，我告诉他实际上一年交1~2K就完全可以给小孩配置更好的保额更高的重疾险了 说这个事是因为1月底之前旧规的所有儿童重疾险马上要下架了，旧规和新规的改动，主要就是： 1、重疾险的轻症赔付保额上限限定30%—之前多为40%-50%； 2、剔除了原位癌保障； 3、把最高发的甲状腺癌从重症降为轻症，并实行分级赔付，最高赔付30%； 对于儿童而言，因为择优理赔的加持，儿童重疾险现在更是最佳上车时机。 目前儿童重疾险里，我推荐的是目前综合性价比最高的嘉贝保少儿重疾险，它的特点在于前10年患重疾可额外赔付60%重疾保额，附加少儿特疾与罕见病，还有分别的1.5倍保额和2倍保额，基础保障力度是很足的，0岁宝宝50万保额（前10年80万）保30年一年只需要600多就搞定，如果保终身的话也只需要2000左右。ps.嘉贝保也在择优理赔之列。  |
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