【普及】关于保险，你最需要知道基本常识！

保险的意义

是今日作明日的准备

是父母为儿女作的准备

是安全时为风险作的准备

想要稳健一生，它必不可少

那如何选购保险？它有什么必备知识？

今天就和小佳一起来学习吧！

一

为什么购买保险？

保险是对意外灾害造成损失的一种经济补偿方式，是抵御风险最基本的工具。生活中的风险无处不在，我们每个人都需要保险的呵护。保险是对自身和家人健康生活的保障。

二

常见的保险的分类？

1

强制保险是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险，常见的有机动车交通事故责任强制保险。

2

自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

3

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，常见的有车辆保险、家庭财产保险、责任保险、信用保险等。

4

人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的一种保险，常见的有人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等。

三

保险常见名词通俗解惑

01

投保条件：

谁能保，购买保险需要满足一定条件，不满足可能会被拒保。

02

保险费：

客户购买保险所需支付的费用。

03

保险金额：

保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。

04

保险期限：

保多久，也就是这份合同的有效期，分为定期和终身两种。

05

保险责任：

保什么，不同的保险产品责任会有所不同，甚至险种名称一样，保险责任都有可能不同，就像手机，型号不同，功能也有不同。

四

保险与银行存款、银行理财等金融产品的区别

保险与银行存款、银行理财都是为人们提供资金规划和财富管理的现代化金融服务方式。他们之间的区别简单概括有以下几个方面：

1.保障功能不同。保险是转移或分散风险的工具，可以防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难。银行存款和银行理财是一种自助行为，人们通过储蓄或理财来应付未来的风险，不具有风险保障功能。

2.支取灵活性不同。银行存款存取自由，银行理财产品一般都有固定期限，支取相对灵活。保险只有在满期或保险事故发生时才能拿到保险金，提前退保则会产生损失。

3.收益方式不同。银行存款和银行理财的金额包括本金和利息，多数情况下能够稳妥收益。而从保险中得到的收益是不确定的，一般取决于保险事故是否发生，理赔金额可能远高于所交保费。

五

保险与基金的区别

保险与基金都是居民财富管理的一种工具，两者主要区别在于：

一是购买目的不同。保险的主要功能在于提供风险保障，用于分散或者转移风险。而基金是一种投资工具，目的主要是获得投资收益。

二是购买要求不同。保险产品购买具有个性化特征，需根据被保险人年龄、性别、健康状况等计算保费；而基金一般对投资人没有太多要求，不同人申购和赎回价格的计算是一致的。

三是变现能力不同。保险多用以分散或转移中长期可能面临的风险，不可随时变现；基金变现灵活性高于保险产品，特别是开放式基金可随时变现。

六

购买时注意事项

1

面对种类繁多的保险产品，到底应该按照什么顺序购买保险呢？

人生常见6类保单：意外险保单、重疾医疗保单、养老险保单、保障财富的保单、子女教育金保单、财产增值保单。

一般购买顺序：先人身、后财产；先意外、健康险，后教育、养老、分红险；先大人，后小孩；先年轻人，后老年人；先保额，后保费。

2

在投保环节，消费者需要注意以下事项：

（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

（2）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

（3）投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡给付的保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。

（4）投保人应当遵循诚实信用原则，遵守如实告知义务。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

（5）投保人要选择适合的险种投保，并根据本人经济能力合理确定保险金额和所缴保险费。

（6）投保人应仔细研读保险责任、责任免除等条款内容，注意保单生效时间，如有疑问及时咨询公司客服人员或销售人员。

3

在理赔环节，消费者需要注意以下事项：

（1）为最大限度保障客户权益，请在出险后24小时内向保险公司报案。报案受理的途径：告知销售人员，拨打客服热线报案，前往柜面或网络报案。

（2）为了不耽误您的理赔流程，请您根据不同的理赔类型及时准备好相应材料。见理赔类型有：身故理赔、伤残理赔、重大疾病理赔、医疗费用理赔和日额津贴等。不同的事故类型需要提供的事故证明是完全不同的，保险条款均有详细说明。

（3）重大疾病理赔提供资料有哪些？

重大疾病理赔提供资料的原则，要求客户所患疾病和保单保障范围，证明两者相一致。不同的病种需要的材料是不一样的。

（4）自费药不属于报销范围。保险合同条款中对药品费的报销范围有明确规定：本公司负责的药品种类范围参照当地社会保险部门规定的《基本医疗保险药品目录》办理。

（5）如果办理的是医疗费用的理赔，将按照损失补偿原则，给付的医疗保险金总额不会超过实际支出的医疗费用。客户可以选择先在哪家保险公司报销，如有剩余再向另外几家保险公司提出申请。如果办理的是残疾或身故保险金的理赔，各家保险公司会按照客户所投保的保额分别按条款规定处理。

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