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俄罗斯出台新法：银行有权锁死你的银行卡 9月26日，俄罗斯出台关于冻结银行卡操作的相关法律。新法规定如果银行或者金融机构认为用户对银行卡进行可疑操作，银行有权暂时锁定可疑银行卡的一切功能，锁定时间最长可达两昼夜。法案的制定者表示，新法主要的目的是保护用户的资金安全和防止欺诈行为。 如今，银行有权监控用户的所有交易，并且随时阻止任何可疑的交易。例如，在短时间内过多汇款，在另外一个国家多次提现，在一个不知名的海外网站上付款，这些都可能引起银行部门的怀疑。银行有自动的监控系统，但有时也会很神经质。比如，用户每天使用银行卡，平均每日付款100-200卢布。银行的自动监控系统会认为100-200卢布是用户的正常支付能力。如果，有一天突然这张卡付款10000卢布，系统会很紧张的认为这是一笔非正常的交易。银行有权终止交易并锁定银行卡，直到与持卡人确认交易的真实性后，银行才解锁银行卡。 俄罗斯FINEST公司的资深金融市场分析主管叶卡捷琳娜.图马诺娃解释说：联邦修订的新法事实上为持卡人创造了一个安全的使用环境。网络诈骗犯会很难从账户中窃取资金。 其实，在新法出台以前，许多大银行都已经实施了这种措施。比如俄罗斯的储蓄银行，用户在转款数额过大时，银行会终止交易，并且打电话给用户询问交易的真实性，当银行确认交易真实存在后，交易继续完成。 既然有打电话确认这种方式来确定持卡人交易的真实性，那么骗子也会冒充银行的人来恐吓持卡人通报个人信息。诈骗者会假说“您的银行卡近期有多起可疑交易，为了您的资金安全，银行对用户实施预防保护措施”。骗子对持卡人的：PIN码还有CVC的代码很感兴趣。 《俄罗斯经济评论》注意到，俄罗斯出台新法赋予银行更大的权力，终止一切可疑的交易，保护用户的资金安全。那么，对于那些在俄罗斯学习和工作的华人来说，新法是一种保护还是一种监督？ 华人在俄罗斯可凭借护照申请俄罗斯当地银行的银行卡，使用银行卡给华人的生活带来了许多便利。华人在逛街，购物，休闲，娱乐时不需要携带大量现金，只要一卡在手，既可以自由消费。新法出台后，华人在俄罗斯的这些消费将会受到格外的“保护”，在发生可疑交易时，银行卡将会被锁死。当银行工作人员打来电话时，俄语水平不高的持卡人可能很难解释清楚交易的真实性。那么，银行卡未来的解锁过程将会非常麻烦。 此外，许多华人在俄罗斯利用中国的支付系统和俄罗斯的网上银行自如的完成各种境内境外的资金转换。那些做代购业务的人在微信上获得来自订户的大量人民币，代购商把人民币转给在俄罗斯做生意的华商，华商把手中的卢布转给代购人。这样就完成了人民币兑换成卢布在俄罗斯变现的过程。在这一过程种，华商把卢布转给代购人时，往往使用的是个人转账。如今，在俄罗斯进行这种频繁的转账，将有极大的风险被锁死与账户绑定的银行卡。 《俄罗斯经济评论》指出，华商在俄罗斯进行转款交易会受到银行的“保护”，还可能受到税务部门的监管甚至问讯。《俄罗斯经济评论》从储蓄银行的业务经理处了解到，如今税务部门对个人资金流动加强了监管。银行有义务向税务部门提供所有用户的资金交易的通道，税务部门有权监控每个用户的每笔交易。银行经理表示，银行没有权力质疑用户资金的来源，税务部门有权对资金来源可疑的交易向双方提出问询，如何处置由税务部门定夺，银行只是开通通道。 你海外的账户将会被冻结 《俄罗斯经济评论》认为，未来旅俄华商在俄罗斯使用银行卡将是一种风险极高的转款方式，但携带大量现金更加危险。俄罗斯税务部门对资金来源的监视越来越严格，显然通过银行卡交易很容易被监控。 除此之外，根据OECD经合组织在其官网公布的最新数据，在此前61个国家和地区的基础上，中国又与包括俄罗斯在内的其他13个国家和地区在MCAA下的CRS涉税信息自动交换关系被激活。今年包括俄罗斯在内的74个国家和地区将向中国政府提交中国税收居民在该国金融机构持有之账户的信息。也就是说，你在俄罗斯的银行里不管你有一千美元还是一千万卢布、全部会明明白白的掌握在中国税务机关手里！ 从今年六月开始，捕杀行动已经开始了。6月新西兰媒体报道，如果不及时提供涉外纳税信息，新西兰银行将冻结你的账户。西班牙一大批华人已经被冻结了账户，随着CRS的推进，连澳大利亚、新西兰等国的华人也在哀嚎账户被冻结。 这次CRS的全球同步执行，对国内外高净值人士而言，可以说是一次最大危机。俄罗斯此次出台新法，赋予银行更大权力，同时税务部门有权监控用户的所有交易，这似乎是对用户猎杀行动的各种铺垫。高净值的人也就是有钱人，要有大麻烦了。一旦查询到他们在俄罗斯的巨额收入，不仅俄罗斯当局会对其采取措施，就连国内的税务部门也不会轻易放过逃税者。逃税者要面临大额的个人所得税补缴，甚至可能涉及刑事责任。7月，新西兰各大商业银行展开大规模行动！冻结了数千的华人的海外账户，要求他们确认开户人是否属于外国纳税人。而这波操作中，2017年7月1日后开设的账户约有8%受影响，这些被冻结的账户，资金将无法完成取出等交易。 而就在6月25日，因涉嫌传销诈骗和洗钱罪，被加拿大法院起诉的华裔富商龚晓华，在新西兰拥有的7000万纽币资产被冻结。这一数额也创下了新西兰历史之最。 《俄罗斯经济评论》感叹，如今世界大同，信息交互畅通，试图逃避国家监管的任何经济活动都将被发现，假如未来人类无法进行灰色交易，那最简单的应对办法就是所有的商人走向光明，做白色合法的生意，坦然面对监管部门。如果你是从大市场的灰色模式里走出来的第一批华商，或许未来你在俄罗斯的商业竞争中将会拥有最强的竞争力。
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