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在20多年中国改革的浪潮中，史玉柱无疑是最具传奇色彩的人物之一。1989年，以4000元借债起家，短短5年位居福布斯「大陆富豪排行榜」第8位，顷刻间财富又灰飞烟灭，沦落为负债2.5亿元的「中国首穷」。几年后卷土重来，还清巨债，又一次身家几亿，他的产品以及那句广告词「今年过节不收礼，收礼还收脑白金」是家喻户晓。 史玉柱曾经说过这样的一句话：「你永远不要轻视一个负债累累的人，因为你永远不知道，他有着怎样的决心和安排」。 资产与负债许多人认为负债便是「穷人」。事实上，永远不要低估一个「负债累累」的人。但适度负债是一种能力，是一种赚钱的手段。 而到底什么是资产？什么是负债呢？简单来说， 资产就是能把钱放进你口袋里的东西。 负债是把钱从你口袋里取走的东西。 一个人的所有资产，除了他的净资产，包括负债，无论是来自朋友和家人的欠款或未偿还的银行贷款，都是资产的一部分，所以某种程度上讲，负债也可以是资产。 这种资产用得好，便是借钱生钱。比如：等你存下足够的钱买房子时，金融资产的价值会随着通货膨胀而急剧下降，而你存下的钱仍然无法承受房价。向银行申请贷款买房，一定程度上是低成本投入高回报收入，借钱买房，房屋升值便是赚。 现金流决定你的资产水平我们通过几类人的资产负债图来进行理解： 对于工薪阶层和刚起步的年轻人来说，工资是他们全部的生活来源，在扣除衣食住行后所剩无几，自然也不会有更多的能力参与投资，同时也不会拥有明显的负债。 中产阶级的问题较为明显，社会中，高级白领、高级工程师、企业高管、小企业主都属于这个阶级。这些拥有非常令人羡慕工作的人，为什么往往受到比穷人更大的财务困扰呢？ 其实问题不是这些人收入高，花费不节制。而是因为他们没有分清资产和负债。中产阶级具有较高的收入，因此购买力相对工薪阶层高很多，而中产阶级受的教育也普遍高于普通人，因此他们很清楚多出来的资金要用于投资。一旦开始投资，问题就开始了。 虽然中产阶级有较好的职业教育基础，但是普遍是理财投资的「小学生」，往往将工资积蓄投入到看似资产的负债当中。另一个隐含的大问题是，他们购买的「看似资产的负债」会潜移默化的帮他们花去大把大把的资金，而他们却认为理所当然。 最明显的例子就是买房买车。很多年轻人在步入中产阶级的时候最迫不及待做的事情就是买房买车。他们觉得有房有车就显得很有「资产」，并且受到周围人的瞩目与称赞。殊不知这两样东西往往是一个中产阶级人生中「老鼠赛跑」的「起跑线」，很可能要花去一生都摆脱不了的最大的负债。 为什么这么说呢？大多数中产阶级买房买车都是贷款的，购买的开始就意味着每月增加一个支出项「银行贷款」。往往这项的总数远远大于吃、穿、通讯的总合。但绝大多数中产阶级理所当然的认为房子车子是他们的「资产」，而没有从现金流的角度算一算，房子车子每月带给他们的是「现金」还是「帐单」。 正是因为中产阶级用他们可能比穷人更辛苦挣到的更多的钱来购买「看似资产的庞大的负债」，所以中产阶级很难有比穷人更多的钱来投资真正的资产。同时由于中产阶级所购买的（而穷人不拥有）庞大的负债，每月帮助中产阶级花去大把大把的金钱，所以中产阶级看起来要比穷人工作的更卖力气。更可悲的是他们往往觉得这很正常。 富人在成为富人之前，也是有工资收入的，这样的收入最初也很难维继生活，但富人清楚什么是资产，什么是负债，他们在等待机会，把有限的资金投入到资产项中。他们清楚工资不是长久之计，资产的收入才能持久稳定。在这个过程中始终坚持投资在资产项中，逐渐的，资产项带来的收入达到中产阶级的水平，富人就可以放弃工资收入，专心寻找真正的资产来投资了。 富人的好日子来了，他们有相当于中产阶级的资产收入，但却有更明确的财务计划，回避一切「看似资产的负债」。很快富人就会利用中产阶级水平的资产收入，购买到大型的资产，产生足够一个富人掌控的现金流，最终成为真正的富人。 如何购入正资产为了保证一生的现金流，每个人都会有投资目标和愿望，投资范围很广，存钱，投资股票，买房子，买车……教育也是对未来的一种投资。投资只靠职位性收入，即死工资，很难实现自己的目标和愿望，怎么办? 相对企业资产负债表而言，家庭的「资产负债表」与企业编制的「资产负债表」不尽相同。一个家庭同样需要编制「资产负债表」。 家庭资产负债表中的资产部分包括现金、存款等流动资产，也包括股票、房产等一些非流动资产。此外，家庭核心成员的受教育水平（受教育水平越高，未来家庭财富上升的潜力越大）、家庭核心成员的社会资源丰富度也影响着资产的涨跌。 同理，家庭负债不仅包括私人借款、融资融券、信用卡消费，也包括房贷、车贷等。正如资产有表外资产，负债同样有「表外负债」，「表外负债」包括欠别人的人情、未来突发事件、未来家庭成员有可能发生的重大疾病等。 总之，家庭的「资产负债表」中包含一些隐性的资产与负债，有些时候隐性的资产与负债对于人生的影响，比显性的资产或负债的作用更加大。 我们能做的是将出卖时间换来的工资收入转化成不受制约的资产收入，转化方式有许多，比如定期的投资，学会理财技能，为自己不断积累资产，甚至在有把握的情况下通过融资等方式来扩大资产收入。所以说，懂得如何负债，也是一种本事。 在本该购买「资产」的年龄不断购买「负债」是最得不偿失的，多多购入正资产，世界上唯一稳赚不赔的投资的就是自我投资！ |
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