是否给消费者贷款，谁说了算？为什么你会被金融机构拒绝？

消费者去金融机构贷款时，到底谁说了算？

为什么有的银行会拒绝消费者的贷款需求，而其他银行却会给予高额信用？

贷款难道真的要看缘分吗？

首先，是否给消费者贷款，取决于金融机构。

央行征信，或者其他征信机构都无权干预，征信机构只是独立地记录每一次贷款、还款的客观事实。

那信贷业务的流程是什么样的呢？请看下图：

放贷机构（金融机构）根据消费者的信用风险，决定是否给你放贷。

金融机构内部风控部门评估后，一般有3种结果：

• 高风险客户——直接拒绝

• 中风险客户——可接受，提供担保抵押贷款

• 低风险客户——直接贷款，无需担保抵押

金融机构天生就是数据公司，他们不仅有消费者的收入数据、消费数据、还款数据、行为数据、社交数据等。

金融机构依靠大数据来评估消费者的风险，判断消费者是否具有欺诈，是否具有还款能力，是否具有还款意愿等，这一切都是基于消费者自身所表露出来的数据，可比消费者说的话可信。

拥有了数据，就可以集合信贷模型来挑选客户，制定利率，确定放款金额。

金融机构信贷风控模型和策略的核心都是在追求利润最大化的目标下来进行客户选择的。

如果银行拒绝你，可能是因为银行觉得为你服务是赔本的生意。

但每家银行的风控模型都不一样。因此即使同样的数据，放到不同银行的风控模型里，得到的结果也是不一样的。

这就是同一个人在不同银行获得不同的服务的原因。

但不管什么样的模型，只要消费者的收入稳定，债务收入比低于30%，历史还款记录良好，或者有资产等，基本都可以在银行贷款成功的。

好啦，这就是今天的文章，希望能帮助到大家。

AiSunflower向日葵的愿景是

帮助消费者过上债务自由的美好生活！

每一个消费者都是一朵向日葵

希望大家能在阳光下快乐自由的生活！

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