昨天说要写康惠保旗舰版2.0, 为啥大白要写它? 1.它踩点好,旧定义下架第二天,它就上了,吸引火力; 2.百年一直是互联网高性价比重疾险的代表,虽然今年被信泰压得死死,但它家产品也稳居Top2位置。 现在新重疾险青黄不接,康惠保旗舰版2.0怎能错过? 既给百年自家产品定了调,也对其他互联网保险公司有引导作用。 01 但拿到产品,大白多少有点失望。 百年偷懒了,其实就是老版康惠保2.0的“微调”版。 不过,新版更贵。 贵了20%。 已经上车康惠保2.0的朋友可以偷着乐了。 因为康惠保旗舰版2.0保障也没变更好。 02 1.只是更灵活了 就前症(20种,赔15%保额)、重疾(100种,赔100%-160%保额),买的时候必须要选。 轻症、中症、癌症二次赔、身故,都变成了可选。 2.重疾,轻度甲状腺癌不再赔 轻度甲状腺癌,放到了轻症里,只赔30%保额。 而旧版康惠保2.0,轻度甲状腺癌最多能赔160%。 差了130%; 保额买50万,就是65万的差距。 但新版也有个好处,就是轻度甲状腺癌赔了后, 合同没结束,还有其他轻症、中症、重疾、身故理赔的机会。 各有利弊。 3.轻症只赔30%保额,原位癌正常保 新定义是指定了三种高发轻症:
赔的钱不能超过30%。 估计不好有的轻症赔的少,有的赔的多。 所以康惠保旗舰版2.0,所有轻症都只赔30%。 不像旧版,最高能赔50%保额。 但轻症治疗费一般在5-10万左右,保额买够,影响倒不是特别大。 而对于原位癌; 百年是作为独立的一个轻症,写在条款里的。 原位癌属于高发轻症,保险公司肯定还是会给大家保上的。 4.前症从12种加到了20种,但取消了豁免 新加的8种,大白用颜色做了标记。 病种看着懵,没关系, 前症就是比轻症更轻的疾病。 比如肺结节、宫颈上皮内瘤变(CIN Ⅲ)。 这俩体检时就容易发现,发病率很高。 一般医生也会建议定期复查,以免癌变。 所以前症,就是将风险扼杀在萌芽阶段,防止它恶化。 是个不错的保障,就是没那么容易理赔。 因为理赔的前提是手术。 而像肺结节,大部分是不用手术的(谨遵医嘱就行)。 新版还有个不好的地方。 取消了前症豁免。 即,肺结节真去走了手术,除了能拿7.5万赔偿(假设保额买50万);
而新版,是“赔7.5万+合同继续有效”,但保费还得继续交。 估计百年觉得前症花费不多,因此免掉保费,成本有点高。 5.癌症二次赔,取消强制捆绑 但癌症男女都高发; 癌症本身又容易复发。 预算够,大白还是建议大家带上。 6.心血管二次赔,取消 老版康惠保2.0,如果癌症二次赔、心血管二次赔,都选上。 价格确实不便宜。 新版本身涨价了20%, 心血管二次赔取消,是为了让价格好看点?还是控制风险?
这个就只有百年自己知道了。 03 总之,康惠保旗舰版2.0作为新定义重疾险。 是紧跟银保监指导,对条款作了调整。 比如早期甲状腺癌、轻症赔偿金都降了。 如果说这些,有监管的因素。 那价格,就是保险公司自己可以决定的。 但为啥康惠保旗舰版2.0会直接涨价20%? 百年肯定是不想流失客户的。 不然不会在其他互联网保险公司还没反应过来前,就迅速推出新定义重疾险; 无非是想吸引那些要买重疾险但没买上的人。 既然如此,还涨价? 1.跟重疾发生率上升、保障成本上升有关 根据中再寿险公布的理赔数据: 图片来源:中再寿险 2013-2020年间,女性重疾发生率是2006-2010年间的1.55倍; 男性是2006年的1.18倍。 原本女性买重疾险是比男性便宜的; 但因为发病率提高,所以这次康惠保旗舰版2.0也很“现实”地对女性提价更多。 2.跟老产品定价不足、卖的太便宜有关系 买过百年重疾险的朋友,就知道有多便宜。 现在辞旧迎新,是很好的涨价时机,方便保险公司做盈亏平衡。 毕竟,保险公司不是慈善机构,亏钱了涨价很合理。 当然,以上只是大白个人判断。 有待更多产品上市、看它们是否同样涨价了才能验证。 04 据大白掌握的消息:
都已经在上市路上。 同样采用新定义的:
则已经上市。 加上旧定义重疾险还没下架,就在卖的:
新定义重疾险市场,很快也要从青黄不接,进入白热化竞争。 没买上旧定义重疾险的朋友,不妨伺机而动,看到合适的,及时上车。 而已经买了旧定义的,看着新定义涨价这么多,还不安心持有吗? 毕竟旧定义是永久性停售,真退保了,就再没机会买了。 |
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