投资,要靠自己做决策,基金定投吸引了不少的小伙伴参与。 很多小伙伴也会私信我说,我想买基金,可是我们什么都不懂,想知道什么基金适合定投,什么基金不适合定投。 别着急,今天小费就先来说说“哪些基金适合定投”吧! 一般来说,波动越大的基金最适合定投,比如指数基金和股票基金。当股票市场处于低位时,波动越大的基金,相同金额买到的基金份额比波动小的基金肯定要高,将来市场恢复时,波动大的基金获得的收益也相对较高。 指数基金和股票型基金,在定投中也有很多优势。 1、投资对象具有多样性。与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性。 2、降低投资成本,提高收益。与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险。费用较低等特点。对一般投资者而言,个人资本毕竟是有限的,难以通过分散投资种类而降低投资风险。 3、股票基金流动性强。从资产流动性来看,股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票,基金资产质量高、变现容易。 4、对投资者来说,股票基金经营稳定、收益可观。一般来说,股票基金的风险比股票投资的风险低。因而收益较稳定。不仅如此,封闭式股票基金上市后,投资者还可以通过在交易所交易获得买卖差价。基金期满后,投资者享有分配剩余资产的权利。 当然缺点也不少:收益波动大、止盈困难、容易掉到坑里。 指数基金由于直接跟踪指数走势选择起来难度较小,而股票型基金包含种类较多选择就比较麻烦。 这里重点说一下股票型基金的选择技巧:
不过,光选择波动大的基金也不行,如果这只基金长期趋势一直向下,无论是定投和一次性买入,都是白搭。 所以基金定投选择目标基金时,还得注重基金质地。目前主流的挑选方法是根据基金PE估值,估值越低的指数基金,越适合布局定投,比如沪深300指数、中证红利指数等。 怎样看基金的估值? 把历史市盈率从小到大排个序,然后看看当前PE处于什么样的位置。这个数值越小,说明指数当前的估值越低。 历史估值对应表一般以30%为分界点,当PE百分位低于30%,就可以被认为处于低估值范围,可以考虑买入、多投,估值正常时可以继续持有或少投,高估时就分批卖出。 市净率中的P代表公司市值,B代表公司净资产,这一比值越小越好,说明公司的投资价值越高。市净率的高低也同样采用历史百分位来衡量,百分位越小越好。 但是,并不是所有的基金都适合定投的,也有些基金不适合定投,比如货币基金、债券基金,本身波动就小,直接一次性买入就很划算。 一、债券基金 如果用债券型基金做定投的话,就不合适,作为固定收益的基金,一个是因为波动性本身就小,再一个从历史角度来看,股和债大部分情况下属于对立,虽然也有股债双牛的情况下,但是从收益的角度来说收益还是没有指数型基金和股票型基金高。而且债券型基金要时刻关注一些宏观数据,因为一般情况下在央行降息的时候债券更容易会走出牛市。 债券基金的特点:
二、货币基金 我们都知道,定投最好选择那些波动大的基金。因为定投“波动大”的基金买入的基金份额比定投“波动小”的基金,大很多。所以如果将来市场上涨的话,定投“波动大”的基金收益肯定也是最高的。 而对于货币基金而言,货基利率特别低,基本无法跑赢通货膨胀,虽然近来收益率有所下滑,但是几乎不会出现亏损, 三、C类基金 还有C类基金也不适合定投,c 类基金比较适合短期投资,其费用结构为销售服务费和赎回费,销售服务费是会随着你持有基金份额的时间增长而增加的。基金定投是从长期的进行规划的,所以通常需要一个较长的期限才可以体现出基金定投的作用。 所以大家在购买基金时,不要因为看到C类基金无需申购费就盲目购买,先确定自己大概的投资期限再进行购买。 结合上述来看,投资者要充分了解基金定投的方方面面,再结合自身的投资理财需求,分析是否适合自己,接着再采用定投的方式去操作。这才是正确的理财过程。 |
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