【原】【十步读财】长生优诺健康重疾险怎么样，值得买吗？

长生人寿是国内第一家中日合资的寿险公司，风险评估为B类，偿付能力也不错。

最近长生人寿新推出了一款多次不分组型重疾险产品——长生优诺健康重疾险，我们来分析一下这款产品的保障如何，是否值得入手。

保障内容如下：

重疾保障：

100种重疾不分组，最多赔付2次，间隔期1年，单次赔付100%基本保额。

中症保障:

20种中症，最多赔付2次，单次赔付60%基本保额。

轻症保障：

40种轻症，最多赔付3次，单次赔付30%基本保额。

少儿特疾保障：

12种少儿特疾，在18周岁前出险可以额外理赔100%基本保额。

身故保障：

长生优诺的身故保障是捆绑的，可选两种投保方案：一种是18周岁前身故返保费，18周岁后返保额；一种是无年龄限制，身故即返还已交保费。

保费价格：

以投保50万，缴费30年为例，30岁男性保障终身的价格是每年8880元，女性是8465元；如果是保至70岁，价格会便宜很多，30岁男性每年5415元，女性每年4825元。

整体来看，优诺健康的保障内容较为全面，但是赔付比例不高，性价比一般。

接下来说一说这款产品的优缺点各有什么：

优点：

1、重疾不分组

多次重疾险产品分为分组型和不分组型，不分组的意思是，产品所有保障的重疾各自独立，理赔时互不影响。

买重疾险重点考虑不分组型的产品，这类产品对于重疾的保障是最好的。

2、少儿特疾高发病种较多

优诺健康的少儿特疾虽然种类不多，但是基本都为高发特疾，保障还不错。

具体保障的疾病种类如下，红色字体为少儿高发特疾：

  

3、保障原位癌

重疾新规的劣势之一是不强制保障原位癌了，保险公司可以凭自己的意愿选择保或不保。

很多人会担心，这么高发的疾病没有保障了怎么办？就目前来看，几款新出的重疾险，没有放松对原位癌的保障，包括长生优诺健康在内，都把原位癌的保障加进了轻症中。

4、健康告知对常规体检宽松

长生优诺的健康告知不询问常规体检结果，比如肝功能指数异常这类在常规体检中出现的问题，也是有几率被拒保的，而这款产品就比较好通过。

缺点：

1、重疾没有额外赔付

现在重疾险额外赔付已经是一种趋势了，没有额外赔付的产品保障力度会稍显不足，缺乏竞争力。

2、绑定身故责任

附加身故对于这类消费型的重疾险来说非常鸡肋，因为身故保额和重疾的保额是共用的，绑定身故只会让保费更贵，保障没有明显提升。

3、健康告知较严格

这款产品健康告知涉及的内容比较多，不仅询问既往症、住院等常规项目，还询问了个人的饮酒吸烟情况和家族病史。常规体检虽然不问询，但是会问询五年内因身体不适或疾病检查的结果，而且5年的时间是比较长的，一般产品只问两年内。

4、高发中轻症缺失

长生优诺健康的高发中轻症覆盖的不全面，常见的11种最高发中轻症里缺少微创动脉搭桥术和慢性肾功能障碍。除此之外，还缺少听力方面、瘫痪、昏迷相关中轻症。

总 结

总体来看长生优诺健康这款产品比较中规中矩，没有太大的优势，也没有明显的短板。

但它的重疾不分组，少儿特疾保障还不错，再加上它的保障期间比较灵活，可以选择定期，比较适合预算不足，又想买多次重疾的人群投保。