【原】在银行存30万三年，利率是4.8%，值得存吗？

最近，有投资者提问，想在某银行存30万三年期的大额存单，利率是4.8%，值得存吗？对此，理财师表示，每年的存款利息是30万×4.8%，能获得1.44万元。三年总共的利息是1.44万元×3，能获得4.32万元，三年之后总共是本金加上利息是34.32万元。这在同款类型的银行理财产品中也是罕见的，非常值得存入。

而我们认为，目前国内几家大型国有银行大额定期存单的年利率没有超过4%，就算是存三年的大额定期存款，在大银行也没有这么高的利息。只有少数城商行、农商行，或者民营银行可能会有，只要是正规合法的银行就值得存。

首先，在银行存30万三年，利率是4.8%，肯定是没有任何风险的，只要你这笔钱不需要用，是可以存款的。目前在家庭理财的资产配置中也需要有一定的存款，这笔存款一般情况下是不动的，这就是大额定期存单，大额定期存单是保证家庭稳定将来不会出现家庭经济危机时用的。

再者，随着国内数次降准，货币政策趋向于宽松，货币市场的利率在不断下行中。现在银行卖的银行理财产品，或者宝宝类货币基金等浮动收益类产品，一年收益超过4.8%很少，安全性也远不及银行存款，更何况还有一部分理财产品是不保本保息的。相比之下，银行的存款收益能达到4.8%,这样的存款当然是最安全的理财产品，而且收益率还比理财产品高，当然是值得存的。

最后，如今整个投资理财市场并不乐观，经济下行压力大，股市长期熊市，楼市禁止炒房，余额宝等货基的收益率下降、信托投资也是问题不断。虽然购买了大额银行存单，4.8%这样的利率也未必能跑赢通货膨胀，但相对于其他领域投资风险大，很容易造成资产缩水相比，把钱存银行大额存单起码资金是最安全的。

当然，从流动性角度看，30万元如果全部购买3年期大额存单，也没必要，可做一个长短期的资产配置。建议先拿出20万，配置三年4.8%的定期存款。剩余的资产可以拿出5万购买一年期的结构性存款，另外还有5万可以购买一些短期的理财产品，这样满足资金的流动性和安全性需求，以实现资产的保值增值。

特别要提醒一下的是，投资者在购买银行大额存单时要注意审核一下是不是银行大额存单，并不是所有银行的理财产品都是银行存款，有些银行代替保险公司等推销产品，投资者也有可能错买入各种各样的分红保险，如果能够仔细审核就不会出现这样的问题了。