普通人如何抵御通货膨胀带来的财富缩水？

本文转载自【微信公众号：老胡说财经，ID：xiaohutakeyoufly】

最近很多朋友问我，如何抵御通货膨胀，防止手里的资产和银行账户的现金贬值。

首先，讲句不好听但是是事实的话，

对于普通人（社会80%的人）而言，根本不存在可以稳定对抗通货膨胀的方法。

大部分普通人能做的只能是对冲，减缓资产贬值的速度。

但是好就好在普通人未必一辈子是普通人，也有可能能变成食利阶级，所以还是有一些办法。

为啥会有通货膨胀？因为一个正常的社会，必然会有温和的通货膨胀，本身就是现代金融体系中不可缺少的一环。

现代社会为了刺激生产力发展，所以让你手里货币不断贬值的方法去刺激你要么去消费花钱，要么逼着你上班，反正就是让那种号称有2000万就想退休的人天天坐立难安。

如果普通人都有对抗通货膨胀的方法，带来的可能的结果无非两种，一是该方法或资产价格的快速走高丧失投资价值，或者是流动性不断被吞噬最后国家进入严重的通货紧缩。

对抗通货膨胀资产稳定升值的方法有很高的参与门槛。如果你的资产到了可以高度分散化的投资地产、实业、股票、股权等等所有模式，那么你的资产就成了社会化大生产的一部分，享受的是社会进步带来的福利。

这一点在国内，90%的人做不到。

只要杠杆可控不会被清盘，那么理论上就已经实现了对抗通货膨胀稳定增长的效果，做到这样，你就已经属于中国的资产阶级。

接下来说干货。

用CPI和GDP去计算，中国这十年的实际的通货膨胀率大概在4.5-5.5%左右。加上中国的可投资方向很少，股市，p2p一堆雷。因此，从普通人的视角来说，抵御或对冲通货膨胀的方法主要是下面这些

抵御效果从劣到优的排序（适用于没有经济学体系知识的普通人）：

第五：银行定期理财

第四：黄金

第三：土地（一二线城市的市区&学区房）

第二：贷款

第一：知识

银行定期

资产没超过100万真没必要去刻意做理财。

如果是为了学习理财那没问题，如果以结果来看，几万存款的人玩股市基金什么的有可能就直接输完本金了。如果买定期，4%的年化收益还不如少吃一顿火锅算了。

如果你资产超过100万，理财收益年化也有4万，每个月3000多，快抵得上人均工资了。尤其是那种现金有100万以上但又不知道如何理财，也不想去奢侈消费，也因为限购和其他原因排除房地产，比方说拆迁户这种群体。

无风险收益大概4%，通货膨胀4.5-5.5%，对冲一下每年损失0.5-1.5%本金，但不管怎么说，起码还能减缓财富被掠夺的时间。

本质上来讲，这类人虽然有钱，但是没有足够的知识去做分散投资，风险管控，还是属于韭菜的一种，本质只是在拖延时间，有钱了还是得花时间学习财务知识，争取脱离德（指智慧）不配财的尴尬处境。

黄金

过去的二十年里货币贬值的程度要远超过黄金升值的程度，但是从长远来看，黄金的保值程度依然很高。

黄金的主要作用在于“保”，可能通货膨胀它真不是一把好手，但是在安全方面，黄金绝对是一哥。

乱世黄金，盛世古董。古董市场水是真的深，而国内现在社会还是很稳定的，屯黄金意义不大，这里只是做个介绍。

有人会说到钻石，这里强调一下，钻石就是个骗局，一个碳结晶本质还是碳，和木炭都是同分异构体，燃烧也是二氧化碳，都是戴比尔斯玩的骗局。想想国家靠什么来发行法币，美联储地下为啥囤黄金而不是钻石就知道了。

黄金在世界经济史上都是长盛不衰，牢牢占据老大的位置一直到今天。

它为什么保值？很简单，拿出去就能换东西，全世界都承认。这和它的特性有关:化学性质稳定，有着重要的工业和经济价值，在电子工业和精密装备领域有着非常重要的地位，处理器也就是常说的芯片、内存条等地方要用到大量的黄金；

但是黄金也有很多问题，国际黄金金价不是自己能决定的，而且在国际市场上，大部分差价都被中间商赚去了。

黄金的主要作用是保值，黄金保值就是在最恶劣的情况下体现出来，它就是你最后的保障和依靠。黄金最重要的特点就是稳，无论是经济危机，金融危机，政权动荡，任尔东西南北风，我黄金自巍然不动。

土地

不仅仅是工农红军，从华夏文明的诞生开始，中国农民两千年的起义，有哪次原因不是为了一块土地？

一句打土豪，分田地，就能让那一年，星星之火，呈现燎原之势。因为我们不是游牧民族，土地在我们的基因深处就象征着财富，资源。

房地产房子不值钱，值钱的是下面的土地。房产属于可流动性资产的一种，可流动性资产不等于现金，短时间内可以兑现的资产都可以简单理解为可流动性资产，比如一线城市里的学区房，只要绑定了户口，户籍，学区，它的稀缺性就在那里。

国内的经济学家们再怎么唱衰房地产也没用，不可逆不可违抗的现实，房产现在一二线只敢横盘阴跌，表面跌10%看看，银行就得出一堆坏账，一线城市的中心区房价不会贬值，最多增长变缓而已，拿去卖了还是会超过通货膨胀的值。

中国很明显的趋势是。随着经济的发展人口会逐渐往大城市汇集，毕竟产业就在大城市，回三四线工资上不去，专业也不对口。

大城市的土地是有限的，人口又源源不断，产业还集中，所以不管现在经济形势再怎么差，就拿深圳的房价来说，7万10万一平够贵了吧？但在深圳中心区的房子一个月内快速出手真不是问题，区别就在于多赚一点还是少赚一点而已…但是，不管怎么少赚，房子的盈利都远远超过通货膨胀甚至远远超过其他多种投资方式。

拿我做的房地产布局：厦门和福州学区房也是一样道理，中介明确的告诉我只要挂牌可以在半个月内卖出去，有钱人哪个都不是傻子，绑定了学区了就是未来后代阶级竞争的门票，中国人对教育的重视在世界都是第一。

因此小城市的房子确实很大可能会泡沫但一二线房子中长期内都还是很好的保值增值的方式，虽然租售比不高，但好歹还能收租金。

未来会不会房价如葱不知道，但今朝做今朝事。

贷款

这个好理解，现金在贬值，但贷的钱也在贬值。

私人借贷利率的年化一般都在10%以上，那肯定是跑不赢通胀，我这里讲的还是在保证自己现金流不崩的前提下，找银行贷款，比如说公积金贷款买房，一二线房价能跑赢通胀，利息3.25%也低于通胀率，商贷不超过5.15%，一来一去还是一个不错的选择。

从数学角度来说，杠杆买一二线房是正面刚赢通胀的好手段，只是门槛相对高，那几十上百万的首付还有高额月供，安全的现金流都不是普通人具备的。

知识

这个是我最推崇也是重点要讲的。

抵御通胀最好办法就是成为决定通货膨胀阵营的一员。

如何成为呢？答案就是智慧（不等于学历）。

有了智慧，人民币什么时候要贬值，你可以提前换成美金；什么地方要通地铁，你可以提前去那儿收一大堆房子。站不对阵营，踏踏实实被收割的命。

形成了这种信息差以后，不但不怕通货膨胀，还能靠此赚取大笔收入。

它不是一个具体的物件，而是一个过程。就是投资人的逻辑认知和思想，其核心是投资教育，可以是投资自己，也可以是投资后代。

教育可以说是机会成本最低的，同时还给了未来大量不确定的无限可能，所以学习真的是一本万利的投资。

一个人，只要教育好了，他创造和掌控的财富比你购买的任何资产，任何奢侈品不知道要多多少。

老胡曾经是个街头混混，而今天的财务知识和资产增值率在二线城市排在业内前列，靠租金和分红都能过的比大多数人好，靠的就是知识，可以说我就是享受知识带来红利的既得利益者。

在这个时代，知识就是力量，就是金钱。学历和知识不划等号，即使没有高学历，保持学习，保持好奇心。

有人用信息差赚钱，信息差就是知识，信息差是怎么来的，可能是你在城里学的，到农村去用，或是农村的泛滥产品，拿去稀缺的城市去卖。

我知道这边房价要涨，我知道未来什么方向要增值，我知道如何去解读政策和形势，我拥有别人所没有的认知和理解，就可以走在别人的前面。

信息差真正的定义是什么，就是这么个东西，你们都不知道，我知道，你们都搞不明白，我明白。这才是信息差。举个例子，发明专利其实也是一种信息差。我们怎么能获得，需要你去学习，去思考。

投资教育，努力学习各方面知识，融合成自己的体系，在任何时代都是最有效的保值方法。

有人会说，那么多人上了大学，也没看他搞出什么大名堂来啊。但是一个人读了大学，可能只是做一个普普通通的白领，拿点工资供房供车。

可是同样是这个人，他没上过大学，他能干什么？饭店里端盘子，电子厂三班倒，工地上做小工，像我，可能还在厦门靠给人做打手过我的余生，然后被人砍死在中山路的街道里，窝囊的死去，如果没考大学，就少了太多的可能，人生上限被卡住了。

当个文员打杂都比去做厂妹舒服，这是现在的行情。一句话，要达到同样的收益，学历低的要付出更多的努力和血汗！再不济，还能考个公务员吃皇粮呢！没学历的，连考公的资格都没有。

我一个混混出身的都知道学习多重要，起码我今天都靠智力在换钱，而不用提着脑袋出卖苦力去挣钱，学习无用论是彻底的谎言。

理财先理脑，想要在这个时代保住自己的财富，切记，知识是第一位。