网销新版重疾险上市的速度比我预期的要慢,一些保险公司一月底积压的老版重疾险人工核保单都还没有审核完。所以,近期想买重疾险的伙伴,可能还得再等等,我个人预估得等三月中旬左右,如果那时候还没有优秀的新版重疾险上线,那可能新版重疾险也就这样了。但今天还是来跟大家介绍一款最新上市的新版重疾险,以便大家对目前新版重疾险的状态有大致的了解。 因此,健康保普惠多倍版同样是重疾不分组两次赔付,同样可附加恶性肿瘤津贴,同样有儿童版与成人版两个版本。 保障上来说,最大的区别是:健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔付比例为40%/次,比守卫者3号提升10%保额。再就是两者隐性的不同:不严重甲状腺癌在守卫者3号中属于重疾,在健康保普惠多倍版中只属于轻症。 另外,健康保普惠多倍版第二次重疾赔付比例为120%保额; 健康保普惠多倍版的中症保障数目25种,增加了5种,赔付比例也提升到60%/次;但它重疾保障数目从125种降低到100种。健康保普惠多倍版的少儿特疾保障也有调整,保障时间延长至30岁,但只额外赔付100%保额(守卫者3号少儿特疾是额外赔150%保额至18岁)。 仅要必选保障(重疾+轻症+中症)时,健康保普惠多倍版比守卫者3号只贵一点点。 但此时,健康保普惠多倍版的保障是要更差的(重疾不保不严重甲状腺癌),理应更便宜一点才对。 当附加恶性肿瘤津贴时,健康保普惠多倍版就贵的更明显了,特别是女性被保人费率贵了接近1000元/年。 此时贵,主要是因为健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔40%保额/次,要更好。 我也详细算了一下,健康保普惠多倍版女性的恶性肿瘤津贴也涨价了一点,男性的该项保障降价了一点。 所以,总体上来说,健康保普惠多倍版保障没大的变化,保费有轻微的上涨,没像康惠保旗舰版2.0那样直接涨20%! 恶性肿瘤津贴是守卫者3号/健康保普惠多倍版独有的保障,类似于其他重疾险的恶性肿瘤二次赔付保障,但又有区别。恶性肿瘤津贴是每次赔30%-40%保额,最多赔3次,间隔期1年; 恶性肿瘤二次赔付是赔100%-150%保额,最多赔1-2次,间隔期3年;由于恶性肿瘤津贴的赔付间隔期只有1年,这使得它获得赔付的门槛远比恶性肿瘤二次赔付要低,所以恶性肿瘤津贴的保费也要相对贵很多。 就我个人来说,要更喜欢恶性肿瘤二次赔付保障一些,保障设计更合理、更实用,因为3年内恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在,可以由第一次获得的重疾保额提供保障,不是太需要二次赔付。 健康保普惠多倍版虽然也涨价了,但是它与目前上市的其他新版重疾险比较,还是不错的。在仅选重疾+轻症+中症时,健康保普惠多倍版的保费跟康惠保旗舰版2.0差不多,甚至女性费率还要更便宜一些;要知道它可是重疾不分组两次赔付的重疾险,竟然比单次赔付重疾险便宜,这在老版重疾险时代是想都不敢想的。导致这种结果的主要原因就是,康惠保旗舰版2.0的费率有明显上涨,而健康保普惠多倍版保费只有轻微上涨。 在附加恶性肿瘤二次赔付/恶性肿瘤津贴后,健康保普惠多倍版还是要明显更贵,这是因为恶性肿瘤津贴理赔门槛更低。要是有一款重疾险产品是健康保普惠多倍版基础保障+康惠保旗舰版2.0恶性肿瘤二次赔付的组合就比较完美了。健康保普惠多倍版还有少儿版,比成人版多了少儿特疾保障。健康保普惠多倍版与妈咪保贝新生版比较,哪款更优秀呢? 妈咪保贝也可选重疾不分组2次赔付,所以两者在产品形态上是很类似的。 妈咪保贝少儿特疾是伴随整个保险期间的,而健康保普惠多倍版的少儿特疾只保障至30岁;但健康保普惠多倍版有保单前15年患重疾额外赔付50%保额,妈咪保贝则没有。 另外,妈咪保贝的身故保障是返保费与赔保额二选一,不可以不要。 从保费看,妈咪保贝要更便宜,并且妈咪保贝还自带身故返保费,性价比上的优势就更明显。再加上,相比较于恶性肿瘤津贴,我更喜欢恶性肿瘤二次赔付,所以作为少儿重疾险,这两款我更推荐妈咪保贝新生版。总体上来说,健康保普惠多倍版是守卫者3号重疾险的升级产品,保障上最大变化是适用新版重疾定义,然后恶性肿瘤津贴赔付比例从30%提升到40%;健康保普惠多倍版的保费也有轻微涨价,但相比较于康惠保旗舰版2.0等重疾险涨价20%,还是不错的。作为成人重疾险,我们目前还不好说健康保普惠多倍版是否值得买,因为新版重疾险还在陆续上线中,需要后续跟更多的新版产品比较后,才好给结论。健康保普惠多倍版也有少儿版,但作为少儿重疾险,妈咪保贝新生版要更值得考虑。
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