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注册会计师、法务会计师，十余年投融资实战经验，专注于研究商业银行信贷政策，为企业提供融资辅导、贷款咨询，累计辅导数百家企业；制作贷款报表、审计报告、可研报告、商业计划书，构建流水和发票等全套融资资料；银行保函，承兑贴现，资产评估，应对税局稽查，税务注销，完善涉税内控、财务外包、外派会计。 一.银行保函 银行保函，是指银行在综合评估施工企业业绩、信用和实力等基础上，向业主开具的有担保性质的书面承诺文件。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。 二、银行保函常见种类 1.投标保函 保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标担保书，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等担保书。如果中标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。 2.履约保函 履约担保是承包商在与业主签订施工合同时向业主提交的第三方的担保，保证其按照合同约定全面和实际地履行其合同责任和义务。承包商不履行合同的，业主可要求保证人在担保金额内承担保证责任。保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。 3.质量保函 又称保修担保，是担保人为保障工程保修期（国际上亦称缺陷责任期）内出现质量缺陷时，承包商应当负责维修而提供的担保。质量担保可以促使承包商加强全面质量管理，尽量避免质量缺陷的出现。 4.业主支付保函 业主支付保证担保是以开发商（业主）为被保证人，以承包商为受益人（权益人），保证开发商严格按照合同约定的条件、时间、金额向承包商支付工程款的保证担保。如果开发商违约，承包商可以依据业主支付担保书规定的条件在担保金额内要求保证人承担保证责任。 5.农民工工资支付担保 为保证建设单位如期履行农民工工资支付义务，由担保人为建设单位向监管人提供的、保证建设单位如期履行农民工工资支付义务的担保。 三、银行保函的收费标准： 担保金额的1.8%-3.0% 四、银行保函出具的时间周期：资料齐全，提交后3-5个工作日 五、银行保函所需资料 保函申请人提供的材料 份数 备 注 项 目 资 料 1 中标通知书 1 必须提供招标人加盖公章的正式中标通知书。 直接发包项目无中标通知书和招标文件的需出具客户说明 2 招标文件（封面、招标公告、投标须知、保函格式） 1 封面、招标公告、投标须知必须完整 直接发包项目无中标通知书和招标文件的需出具客户说明 3 施工合同（封面、协议书、专用条款） 1 1、分包项目必须提供总包合同 企 业 基 本 资 料 5 营业执照正、副本 1 正副本均需提供 6 贷款卡/机构信用代码证 1 注意收集贷款卡正反两面复印件，写明卡号及密码 无贷款卡的可提供信用机构代码证替代 7 开户许可证 1 8 工商信息查询单 1 查询单必须是近三个月的；可去工商局或全国企业信息公示网站上打印 9 资质证书、安全生产许可证 1 资质证书必须提供完整版且在有效期内的，资质种类与等级并符合招标文件资质要求 10 企业简介 1 公司基本介绍 11 近两年业绩清单 1 业绩清单至少包含项目名称、项目金额、工期、开工日、项目目前状态、项目竣工时间等 12 章程 1 章程必须是最新的、经股东签字备案的 13 验资报告 1 由会计师事务所出具的，累计注册资本与最新年检的营业执照一致的验资报告。 14 审计报告 1 1、建行提供近三年的审计报告，其余银行平台提供近两年的审计报告 15 经核实的最近3个月财务报表 1 1、包含资产负债表及利润表，数据必须清晰、连续，本年年初数必须与上年年末数一致；资产负债表中所有者权益必须大于实收资本 2、利润表中企业利润必须大于0，不能亏损 16 银行账户对帐单 1 近三个月的银行现金流水 17 上年度企业所得税年度纳税申报表和上季度增值税纳税申报表、完税证明 1 可在税局打印，企业所得税需提供上年度；增值税提供优先提供上月的，无上月的用上季度替代；完税证明提供年度的或者缴税凭证均可
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