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一提到65岁退休，很多人就会说：“能活到65岁就不错了，还考虑领养老金？趁早别交了吧。”不过建议凡事不能凭主观想象，还是要用数字论证一下。 首先我们考虑一下，如果65岁退休，参加养老保险能领多长时间养老金？ 根据国家统计年鉴显示，2015年我国人均预期寿命是76.34岁，其中男性73.64岁，女性79.43岁。 有人就说“男性才能够领取8.64年的养老金，太不划算了。”这一样是主观想象。  我国推动延迟退休将是渐进式的，近年来临近退休的老人，退休年龄是不会变的，或者只延迟几个月而已。真正需要65周岁退休的，可能是90后、00后。 90后、00后由于现在基本没有参加养老保险，延迟退休应当是他们在参保时早就考虑的范围了，他们可以早做准备。可是他们预期寿命会怎样？ 随着我国经济社会的进步，全球医疗科技的发展，难道预期寿命就不会进一步增加吗？肯定会的。2019年我国人均预期寿命是77.3岁，比2015年提升了一岁。我们即使按照每五年提升一岁的目标来推断，40年后人均预期寿命也将会达到85岁以上。现在日本的预期寿命就已经达到了83.7岁，其中女性86.8岁、男性80.5岁。也就是说，90后、00后未来退休时，人均预期要领取养老金20年。而现在我们平均只领17.3年。 然后，看一下我们的养老金计算公式。 退休养老金计算公式主要包括基础养老金，个人账户养老金两部分构成。  基础养老金主要跟退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限三个因素有关。 个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。 我们现在以灵活就业身份参加养老保险，60%基数至少每月需要缴纳七八百元的养老保险，一年是八九千元。退休理论上应该领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。40年后的社会平均工资会是多少？即使不考虑物价因素，按照每年5%的增长速度计算，收入也会变成7倍。现在社平工资是6000元，届时会变成4.2万元，每月可以领取的基础养老金是336元。现在我们存下6000元，未来能变为4.2万元吗？更多的可能是被花掉了吧？ 另外，还有个人账户养老金，差不多能领取到基础养老金的一半（按照缴费基数应当是2/3），假设每月能够领取168元。  合计就是每月504元，一年养老金收入是6000元，这还是假设了刨除物价因素的影响。 所以，参加养老保险始终是一种非常划算的事情，如果自己攒钱。既逃脱不了通货膨胀的影响，而且还要自己管理这部分财富，说不定哪天就花了。如果真是为了有一份长远的保障，年轻人一样有必要参加养老保险。 现在的中年人，延迟退休也不一定会全部落到他们身上，而且国家还将推动弹性退休的方案，不一定跟一些人传的一样。不参加养老保险，最终吃亏的还是自己。 |
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