加餐课（一）2021.3.7第一周知识点回顾：财务自由的定义是什么？答：家庭非工资收入大于生活总支出时，就实现财务自由实现财务自由的两条途径
是什么？答：创造生钱资产、购买生钱资产而无论选择哪种路径，都有一个必备前提：准确识别生钱资产！要学会区分生钱资产、耗钱资产和其他资
产，然后尽可能的多拥有生钱资产。财务自由是一个循序渐进的过程，不是一夜暴富。生钱资产是实现财务自由的核心，不但要学会识别生钱资产，
还要学会购买生钱资产！自住房属于什么资产？答：“耗钱资产”，因为它每年都会消耗你的钱黄金属于什么资产？答：其它资产怎样做好现金流管
理，3个理财的好习惯。据调查显示：（1）95%的人认为，理财能力是生存必备技能之一（2）72%的家庭问题，都与家庭财务有关（3）9
6%的受访者认为，自己无法系统有效的对孩子进行家庭财商教育现金流管理阿罗和阿布的故事1801年，在意大利中部小山谷的村里有两个年轻
人，分别叫阿罗和阿布。有一天，村里决定要雇两个人从山上往村里运水，运到村里的蓄水池，阿罗和阿布接下了这份工作。第一天，两人运了一天
的水后，精疲力竭，可一天只运了三趟水。于是阿罗决定修建一条管道，从山上把水引到村里，而阿布不为所动，继续挑水。两年后，阿罗的管道修
建成功了，水从山上自动流到了村里，钱也从村民的口袋自动流到了阿罗的口袋，而阿布却失业了。【启发】：在这个故事中，阿布挑水就相当于我
们赚取工资收入，每天非常勤恳忙碌，但是收入却微薄有限，反观阿罗，利用两年时间修建完管道，相当于创造了生钱资产，从此就会给阿罗带来源
源不断的现金流。从阿罗和阿布的现金流获取渠道上，可以发现不同的思维，造就了阿罗和阿布不同的赚钱能力。其实人生除了赚钱能力外，还有一
种更重要的能力，那就是花钱管钱的能力。通俗的讲，赚钱能力对应我们现金流管理中的收入；花钱管钱能力对应的是我们现金流管理中的支出。我
们只有同时提高赚钱能力和花钱管钱的能力，让收入-支出大于0，才可能有结余。花钱管钱的能力举个例子，很多人刚毕业的时候一个月赚几千块
钱，会觉得钱不够花。毕业几年后，一个月赚几万，发现钱还是不够花，后来结婚生子觉得钱更不够花，甚至需要负债或者啃老来维持生活。钱不够
花这个问题，好像一直伴随终身的，为什么呢？他们的收入增加理应会有更多的存款，生活更加富裕，可是他们却依然不够花。究竟是什么原因让一
个月入过万的人，变的负债累累，甚至需要啃老呢？这是因为虽然他们赚的多了，但花的更多。一个人即便赚钱能力很强，但不懂得花钱管钱，依然
也攒不下钱，甚至负债累累，所以一定要做好现金流管理。如今的社会是一个商业化的社会，铺天盖地的广告，刺激着我们去消费，去花钱，去买买
买，去享受生活。在我们面前总会有各种各样的东西诱惑着我们，当你有了一个LV的包包，你还想要一个PRADA的；有一辆奥迪，还想要一个
路虎；有了一套小房子，还想要一套更大的。买一个包本来用300块钱就能解决，非要用3000块钱去解决。本来买个吹风机100块钱就能解
决的事，非要用1000块钱。当今社会，我们总觉得我们拥有了PRADA、拥有了路虎、拥有了更大的房子，会过的更好、更开心、更幸福。其
实呢，即便拥有了那些东西，生活也并没有太大的变化。因为很多的时候我们都是在为我们的虚荣和面子买单，为了那些不实用，也不需要的东西花
了太多的钱。随着工资收入的提升，大多数人的消费欲望也在提升，收入低时我们还能做到量入为出，相反收入高时我们却债台高筑，这是很多人最
真实的生活写照。我们要明白，我们现在花掉的钱，可能是明天的教育基金，也可能是后天的养老钱，甚至花掉的是我们自由选择人生权利的一次机
会。所以千万不要小看你花出去的每一分钱，它可能是你未来实现财务自由的一粒种子。即使你现在存不到多少钱，想办法通过掌握理财技能，改掉
不良的消费习惯，强制储蓄，你也可以慢慢变富，从而让一家人过得更加幸福。人生财富的增长并不仅仅取决于收入的高低，更多的是取决于如何“
花钱管钱”。一个会花钱的人，才是财商高的人。【测试题】：假设你生活在一个缺水的城市，市长委托你对城市蓄水池进行改造，全市的水要分别
存放在三个蓄水池中：蓄水池1：日常用水——维持平时城市日常用水；蓄水池2：应急备用水——城市突发状况用水；蓄水池3：借给他人的水—
—这个城市先把水借给别的城市，未来在自己城市缺水时，别的城市可能会加倍偿还，也有可能一滴不还；如果全市储存的水要分成10份，你打算
如何分配呢？【提问】：你准备怎么分配这三个蓄水池里的水?为什么这样分配？如果城市里的水就是你手里的钱，你会这样分配吗？【解答】：小
测试正代表了我们日常财富管理的三种手段。日常用水代表消费，也就是日常支出的费用；应急备用水代表储蓄，也就是日积月累下的结余。借给他
人的水代表投资，投资存在风险，但收益可能会更高。养成三个理财好习惯习惯一：养成记账的好习惯养成了记账的好习惯，就能清楚自己的开销明
细，知道钱花在哪儿了。记账的真正目的是后期对自己的消费结构进行优化，每周或每月定期对自己的账单进行一次梳理，找出不同类别中的不合理
支出，并在下次避免这样的支出。习惯二：理性消费有了记账的好习惯，我们就可以知道过去的时间段里我们的钱花在哪了，针对必不可少的开支，
我们就可以有针对性的去做预算和规划。根据自己每月的收入，大家可以算一下，我们每个小时能挣多少钱，也就是时薪是多少？例如你每个小时挣
10块钱，这就意味着你这一个小时的生命换来了这10块钱，当你想去吃一顿100块钱的火锅时，那么你将会花费10个小时的生命，才换来一
顿100块钱的火锅。如果把你想要购买的物品，贴上这些用生命计量的标签儿，然后每当你想要去消费一个项目的时候，你问一下自己，这样做值
得吗？习惯三：强制储蓄在心理学上有个比较著名的实验：把糖放在桌子上，告诉一群小朋友，如果现在不吃掉桌子上的糖，下午会再给一块。然后
实验员暗中观察小朋友的行为，结果大部分小朋友是无法忍耐到下午再吃的，他们会马上吃掉，只有一小部分小朋友会坚持到下午再吃，他们会额外
获得一块糖的奖励。这是一个”延迟满足“的试验，研究人员在十几年以后再考察当年那些孩子成人后的表现，发现那些能够为获得更多的糖而等待
更久的孩子要比那些缺乏耐心的孩子更容易获得成功，有耐心的孩子上学期间学习成绩相对也更好一些，工作期间在事业上的表现也更为出色。也就
是说延迟满足能力越强，更容易取得成功其实我们成人在花钱的问题上也是如此，如果能做到延迟满足自己的消费欲望，很多时候能有更大的收获。
上班族每个月都会领工资，对于很多月光族来说克制自己不乱花钱是很困难的，他们很容易就在一个月的前半段时间把钱花光了，一个月下来没有任
何结余，甚至还要借钱维持下半月的生活，那怎么改善这个现象呢？对于大多数普通人来说，钱的流转过程就是：努力工作→获得收入→花出去→
剩下的存下来，其实这是不正确的。正确的方式应该是：努力工作→获得收入→存下来→剩下的花出去。可以在工资发到手之后，把这个月工
资的10%-30%强制储蓄，用来投资。理财实践的三个阶段第一个阶段:银行理财或定期存款很多人人生第一笔理财都是从银行的银行理财或定
期存款开始的，收益率一般在2%-3%左右，看起来每年有稳定的利息，也算是生钱资产，但实际上是劣质的生钱资产，因为手里的钱一直在贬值
。中国的通货膨胀率大概是10%左右，这意味着如果你手里的钱每年的增长速度低于10%，相当于你的钱是在缩水的。所以如果只是将钱放在银
行里，短期来看不会损失，但是长期来看必定会大幅贬值。第二个阶段：第三方理财平台许多老百姓也发现，钱放在银行里收益确实较低，于是接触
到第三方的理财平台，比如P2P理财平台、第三方财富管理公司、部分不靠谱的信托等等，部分理财产品收益率早期真的能达到10%以上，表面
上来看是不错的生钱资产，事实上真的是这样吗？这些年陆续有许多P2P理财平台暴雷，刚开始承诺每年10%的收益率，最后连本金都拿不回来
，就连汪涵代言的爱钱进都出现了问题，令许多老百姓损失惨重。第三个阶段：开通自己的证券账户如何才能真正的提高收益率呢？最好的办法是绕
过中介，掌握好各个投资工具的使用方法，在交易所投资那些上市挂牌的标准化工具，这些工具的投资门槛也很低，只需要开通证券账户就可以了。
前提是一定要掌握好投资方法，没有正确的投资方法，结果可能会损失惨重。我们永远无法赚到认知以外的钱，你所赚的每一分钱，都是对这个世界
认知的变现；你所亏的每一分钱都是因为对这个世界认知有缺陷。无论你目前处于哪个阶段，只要认真学习我们的课程，就能够帮助你直接跨越到第
三个阶段。前10周的课程会学习到股票、REITs、指数基金、国债逆回购、可转债等工具的投资方法，以上工具都是在交易所挂牌的标准化的
投资工具，一个证券账户就能足够了。通过认真学习，每位同学都可以掌握以上工具的使用方法，进而达到年化20%以上的收益率，让自己的财富
像滚雪球一样越滚越大。证券账户的理财实践华泰证券账户【开户操作方法】华泰开户在手机上就可以完成，准备好手机、身份证、银行卡，然后点
击下面的开户链接就好啦！【链接】华泰开户流程、注意事项、开户方式：https://m.weimiao.cn/#/open-acco
unt?id=24【流程】点击链接扫码→提交开户审核→收到开户成功短信（包含6666开头的12位数字客户号）→收到95597来电调
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设置为“字母+数字”密码。忘记交易密码：忘记交易密码可反复尝试，账户不会因此锁定，如确认无法试出，可以选择在涨乐财富通app重置交
易密码，重置路径是：涨乐财富通→我的→我的业务→忘记交易密码，按流程操作即可。忘记通讯密码、账户被锁或者禁用：打开涨乐财富通→点击
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资金账户→银证转账”平安银行，手机端路径：“首页→更多→股票/期货/其他投资→银证业务”浦发银行，手机端路径：“证券期货→手机股市
→银证转账”账户使用注意事项同一个身份证最多只能通过三家证券公司开立上海证券交易所股东帐户，如果已经有三个不同证券账户且需要新开账
户的话，需要先办理销户。开户成功后第二个交易日才可以买卖股票或者基金。【登记指定】是新开户帐户进入系统的一个必要程序。上海证券交易
所要求一个股东帐户指定一家证券公司为结算单位。是正常流程，不会扣费！创业板如何开通【开户条件】：资产要求：申请开通权限前20个交易
日证券账户及资金账户内的资产日均不低于10万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）；交易经验：参与证券交易24个月以上，
也就是从第一笔股票交易算起24个月以上。【开户步骤】：如已在其它券商开通过创业板，进入涨乐财富通点击最下方标签我的→业务办理→创业
板申请，转签即可。如未在其它券商开通过，需要在交易时间持本人身份证到就近的华泰营业部开通，如就近无华泰营业部，可在其它券商再新开户
并开通创业板，之后在涨乐财富通上自助开通。【华泰营业部查询链接】：http://www.htsc.com.cn/aboutht/b
ranchInfoAction.do?method=getAllBranchesIndextMenu=management5科创板
如何开通【开户条件】：?申请前20个交易日日均资产不低于50万元；参与证券交易24个月以上；【开户步骤】：满足条件后可在交易日09
:00-16:00点击进入涨乐财富通，点击最下方标签我的→业务办理→开通科创板，按流程提交即可。如何查看服务经理【查看好处】：有任
何证券投资相关的问题，都可以咨询服务经理，这样可以最快时间获取最专业的解答，提高咱们的效率【查看方式】：涨乐财富通→我的→进入“我
的交易账户6666”→个人信息页面，下方即可查到服务经理?。注意：开户成功后，遇到的任何问题都可以首先咨询专属服务
经理哦开户后不要轻信任何投资微信群除非华泰官方客服电话95597，否则一切以华泰名义打电话、发短信拉群推荐股票，都是骗子！骗局案
例A同学，年纪较大，学习一直很积极。据A同学描述，某天登录华泰涨乐财富通APP，点击了一个广告，添加了一个微信好友“助理丹丹”，加
入一个微信群，开始每天免费讲课，A同学觉得微淼的课程偏理论，不够联系实际，这个微信群的课程比较联系实际。听了几天课后，开始有人在里
面推荐大家买股票，在一个叫普惠资管的手机APP上操作，并说赚了钱对半分成。开始买卖金额不大，买了几次后都是赚的，A同学在赚了一定收
益后，尝到了甜头，还支付了对方一半盈利10万。之后对方提出做私募票的建仓，需要大额资金，A同学在询问了微淼老师后，老师告知不能投，
不靠谱后，还是经不住短期盈利的诱惑，一共分21次向对方提供的8个不同账户共计转账192万。后来觉得不放心，才告诉微淼老师这个事情，
经过老师的分析，第二天一早立刻在APP提现，结果提现后一直没到账，到公安局报案，现在已立案为刑事诈骗案侦办。A同学被骗的事件，根源
在于赌博心理，把投资当做投机，追求短期的高盈利，而否定价值投资，才让深谙人性逐利心理的骗子有机可乘。既然报名学习了，同学们都是聪明人要知道什么钱能赚什么钱不能赚比如网络各种文章：揭秘基金都买了啥？重大利好？五倍十倍潜质牛股挖掘？等等即使真的涨停翻倍，也不要心动因为我们要知道散户就在最底层得到信息时已经是马后炮了孙猴子再厉害也逃不了五指山作为小散是没那本事的！超出能力范围的钱一定不要多想贪心可能毁了你一辈子正确的认知应该是：每一只好企业股票都可以赚钱只需要多点耐心在好价格买进就可以了赚钱只会迟到，不会缺席！赚钱的秘诀：通过财报企业分析找好企业！好企业价格跌下来时，我们敢买！长期持有，等待价值回归！等着赚钱，就是这么简单！在此再一次提醒各位同学没有人会免费带别人发财，花钱来到学院，老师会对你负责！请不要进任何荐股群！请不要进任何荐股群！请不要进任何荐股群！进了要退出！！！如果有同学在，或者是组织者之一，请不要影响其他同学，这是在坑人！！！违规者老师不会负责，学院也不会负责，我们只教同学们价值投资，好公司好价格的逻辑，是经过实践检验的正确的方法，同学们是可以终身受益的，请不要再去入火坑！！！ |
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