养老保险缴满15年就可以不缴了？交15年和25年差别原来这么大！

养老金

一直是大家关心的热点话题

毕竟辛苦了大半辈子

退休后要依靠它生活了

但最近刚刚退休的王爷爷

遇到了一个令他不解的问题：

到手的养老金竟然比预期的少一半！

这是咋回事呢？

原来，几年前王大爷就已经缴满了15年社保，因为身体原因打算提前退休，就没再继续交社保。

今年正好到了可以领退休金的年龄，没想到每月只能领一两千元。可是年纪一般大、工资也差不多的老同事退休却比自己多领不少。这让王大爷非常苦恼。

社保知识点

领取养老金的两个条件：

一、养老保险累计缴费年限满15年，含视同缴费年限。

二、城镇职工达到法定退休年龄，即男60周岁，女50周岁（管理技术岗满55周岁）。城乡居民养老保险参保人达到60周岁。

按照王大爷和他同事的工资情况，我们用网上的养老金自动测算器算了下，发现还真是这样！要说原因，其实王大爷是亏在了缴费年限比同事少了好多年上。

很多朋友就有疑问了：

交够15年那还有继续交的必要吗？

继续交会不会很亏？

交15年和交25年，哪种更划算？

先说结论：缴费时间越长，退休前交钱越多，退休后能拿到的钱就越多。

特别是职工养老保险，要知道你在交养老社保的同时，公司也在帮你交更多比例的钱。如果你不交了，那公司的部分也停了。不管是哪类参保人员多缴养老保险费都是划算的。

下面以职工养老为例，简单介绍一下养老金的构成：

图｜Unsplash

基础退休金+个人账户的养老金

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）➗2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户余额➗计发月数

温 馨 提 示：本人指数化月平均缴费工资是上年度在岗职工月平均工资*本人平均缴费指数。（本人平均缴费指数可估算为本人平均月缴费工资和社会平均工资的比值，按照规定，有0.6、0.8、1、2、3几个固定数字进行计算）。

注：

2019年山东省城镇非私营单位从业人员平均工资为81446元，在岗职工平均工资84089元。

2019年烟台市城镇非私营单位从业人员平均工资80390元，在岗职工82280元。

从公式中我们不难看出，基础养老金和个人账户养老金都和缴费年限成正比。

我们以王大爷儿子“小王”为例，来估算一下他交15年和25年养老保险的差异。

小王，30岁，每月工资7000元，拟当地社会平均工资为6500元，每个月需要缴纳的养老保险费用为：

单位缴纳：7000×16%=1120元
个人缴纳：7000×8%=560元

假设小王每年的工资涨幅与社会平均工资涨幅一致，按5%进行计算，不考虑通货膨胀、个账利息、政府养老补贴等因素，且计发月数为139个月。

那么小王交养老保险15年和25年，可领养老金的区别如下图：

注：受各种其他现实因素影响，如通货膨胀、经济增长、工资上涨、离职待业等等，表格内数据仅供参考。

可以看得出来，交25年养老保险的情况下，每个月可领养老金几乎是交15年的2倍，再加上利息、政府补贴等，实际数据可能会更多。

结论：养老保险交得越久越好，交15年只是最基础的保障。而且缴纳养老保险相当于做了一个长期的强制储蓄，还能在一定程度上抵抗通货膨胀。

所以，建议大家尽量延长缴纳养老保险年限。

丰富  

PS:如果大家对自己今后能拿多少养老金感兴趣，可以在国家社会保险公共服务平台上尝试计算哦。

（点击图片可以跳转进行测算）

点击上图即可进入国家社会保险公共服务平台进行养老金领取金额测算，快填写信息了解自己的养老金吧！（以上只是模拟测算的养老金水平，实际发放金额以退休时社保经办机构的计算为准。）

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